¿Qué hacer cuando una familia dona 2 mil millones de dongs?

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Según los expertos, es recomendable crear un fondo de reserva y luego considerar comprar oro, bienes raíces y acciones en función de sus expectativas de ganancias y su tolerancia al riesgo.

Hola, experto. Mis padres decidieron jubilarse y disfrutar de su vejez. Yo no decidí hacerme cargo del negocio familiar como mis hermanos, así que me dieron 2 mil millones de dongs para que los usara como capital para mi futuro.

Actualmente, sigo disfrutando de mi trabajo de oficina y no tengo intención de emprender ni de empezar mi propio negocio. Mis ingresos mensuales me alcanzan para mantenerme (y a mi gato), ahorrar, pagar el seguro y viajar de vez en cuando... Por lo tanto, los 2 mil millones de VND que me dieron son dinero que no tocaré durante al menos cinco años más.

Me gustaría pedir consejo experto sobre cómo gestionar y asignar esa cantidad de dinero de forma segura, evitar la depreciación y, si es posible, generar una ganancia promedio; sería aún mejor. ¡Gracias!

Thanh Tan

Consultor:

Tiene una fuente de ingresos estable, un plan para proteger sus finanzas mediante un seguro de vida y actualmente no tiene dependientes financieros. Antes de asignar los 2 mil millones de VND que le fueron otorgados y dejarlos inactivos durante los próximos 5 años, debería considerar los dos pasos siguientes.

Primero, crea un fondo de emergencia (si aún no tienes uno). Este fondo se usará en situaciones inesperadas, como una disminución o pérdida repentina de ingresos, una necesidad urgente de enviar dinero a tus padres...

Un fondo de emergencia suele equivaler a entre 3 y 6 meses de gastos. En su caso (sin dependientes económicos ni seguro de vida), este fondo debe constituirse con el equivalente a 3 meses de gastos y mantenerse en una cuenta de ahorros durante un mes.

En segundo lugar, determine los factores relevantes antes de asignar. Debe considerar su cartera total (incluidos los ahorros actuales), en lugar de solo considerar cómo asignar 2000 millones de VND. Esto se debe a que la asignación será muy diferente si tiene 1000 millones de VND en ahorros, equivalente al 33,33 % de la cartera total de activos (3000 millones de VND), y si tiene 500 millones de VND en ahorros, equivalente al 20 % de la cartera total de activos (2500 millones de VND).

Responde tú mismo a la pregunta: ¿Se asignará la cartera total de forma eficiente en términos de rentabilidad (compatible con el apetito por el riesgo)? Mencionaste que solo buscas obtener rentabilidades "promedio", pero no especificaste qué es el promedio, lo cual también debe definirse con claridad.

Si su nivel de rendimiento deseado es del 6-8% anual y los ahorros bancarios aún cumplen con este nivel, el riesgo es casi cero.

Si su rentabilidad deseada es del 8-10% anual, necesita añadir clases de activos con mayor crecimiento que los ahorros bancarios, como bonos, apartamentos entregados por menos de 6 años o bienes raíces residenciales. Si bien a finales del año pasado y principios de este año, las tasas de interés de los ahorros alcanzaron el 11% anual, a mediano plazo, se mantendrán entre el 6% y el 6,5% anual.

Si el rendimiento deseado es de alrededor del 12-15% anual, ahora es necesario contar con clases de activos adicionales con un fuerte crecimiento, como acciones (certificados de fondos o inversión directa), bienes raíces suburbanos, bienes raíces agrícolas .

Tenga en cuenta su tolerancia al riesgo, ya que cuanto mayor sea la tasa de crecimiento de un activo, mayor será el riesgo. Si espera que sus activos crezcan entre un 12 % y un 15 % anual, debe aceptar que habrá momentos en que los activos de alto crecimiento, como las acciones, perderán un 15 % o incluso un 30 %. Si no puede aceptar este nivel de riesgo, debería reconsiderar el rendimiento deseado.

Además, necesita encontrar respuestas a las siguientes preguntas: ¿Existe suficiente diversidad en la clase de activos de la cartera? ¿Existe un equilibrio en la liquidez de los activos o la capacidad de convertir el flujo de caja cuando sea necesario? ¿Su cartera de activos genera la rentabilidad deseada y su riesgo es óptimo?

Sugerencias sobre clases de activos

El primero son los ahorros bancarios . Debes depositar a un mes (para fondos de reserva), a 6 o a 12 meses para optimizar la liquidez. Esto se debe a que las tasas de interés a 1 y 3 meses, o a 6 y 9 meses, son prácticamente las mismas.

Puedes consultar el oro . Recomiendo considerar mantener alrededor del 5% de la cartera de activos. Este sigue siendo un canal defensivo adecuado para mantener a largo plazo.

En cuanto al sector inmobiliario , la paralización del mercado, sumada a factores como las altas tasas de interés y la baja liquidez, ha presionado a los inversores inmobiliarios. Por lo tanto, este canal registrará muchos activos con precios inferiores a los del mercado en el cuarto trimestre de 2023 o el primer trimestre del próximo año.

Finalmente, las acciones . A principios de año, el mercado estaba barato en comparación con su historial. Actualmente, el mercado ha experimentado un fuerte crecimiento y recientemente ha experimentado fuertes caídas y fluctuaciones. Invertir en acciones en este momento implica asumir riesgos a corto plazo (las cuentas podrían disminuir), pero a largo plazo, el mercado sigue siendo atractivo porque indicadores como el precio-beneficio y el precio-valor contable no han superado el promedio de los últimos 10 años. La acumulación de acciones aún tiene un gran potencial.

Nguyen Thi Thuy Chi
Experto en planificación financiera personal
FIDT Empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos

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