Perfeccionando el marco legal para “abrir el flujo” de las finanzas verdes

El marco legal sobre finanzas verdes aún presenta muchas limitaciones, lo que genera dificultades para las entidades de crédito a la hora de implementar productos y servicios relacionados...

En el contexto del creciente impacto del desarrollo sostenible y el cambio climático, la demanda financiera para el crecimiento verde en Vietnam es enorme. Sin embargo, los recursos actuales para este sector aún son relativamente limitados. Una de las principales razones señaladas es la falta de un corredor legal.

El periódico Cong Thuong entrevistó al Sr. Pham Ngoc Khang, director general de Home Credit Vietnam Finance Company Limited, sobre este tema.

Sr. Pham Ngoc Khang - Director General, Home Credit Vietnam Finance Company Limited. Foto de : Quoc Chuyen

¿Puede compartir qué productos y servicios financieros verdes está implementando Home Credit en Vietnam?

Actualmente, Home Credit Vietnam cuenta con diversas actividades para promover soluciones financieras ecológicas y el consumo sostenible entre sus clientes. Puedo destacar algunos grupos de iniciativas:

Soluciones financieras para productos ecológicos: En los últimos años, hemos colaborado con minoristas y fabricantes de productos ecológicos en Vietnam para ofrecer soluciones financieras preferenciales para productos ecológicos como bicicletas, bicicletas eléctricas, motos eléctricas, etc. Además, hemos ampliado nuestra coordinación de servicios con pequeñas empresas en provincias y ciudades para brindar apoyo financiero para productos de segunda mano de calidad. Para nosotros, esto contribuye a que los productos ecológicos sean más accesibles, atractivos para los consumidores y competitivos en comparación con otros productos.

100% digitalización del servicio al cliente: el 100% de nuestros procesos de servicio al cliente están totalmente digitalizados, cubriendo todas las etapas del recorrido del cliente desde el registro del préstamo, la evaluación hasta la gestión del préstamo.

Además, nuestros productos también demuestran el espíritu de una transformación digital integral. Por ejemplo, el producto Home PayLater, que acompaña a los clientes en su día a día desde los gastos más pequeños, ayuda a que las soluciones financieras sean más convenientes y accesibles para diversos grupos de clientes, especialmente los jóvenes.

Al aplicar tecnología digital a nuestros productos y procesos, no solo brindamos a los clientes una experiencia perfecta, sino que también ayudamos a reducir el impacto negativo de las operaciones comerciales en el medio ambiente.

Apoyando la transformación de medios de vida sostenibles: Durante los últimos 10 años, hemos implementado la iniciativa de apoyo comunitario Hogar para la Vida. A través de ella, proporcionamos capital financiero a mujeres desfavorecidas de todo el país con ideas de negocios sostenibles. Al mismo tiempo, organizamos cursos de capacitación sobre gestión financiera y nos coordinamos con socios para brindar a estos hogares conocimientos y habilidades sobre medios de vida sostenibles. Desde entonces, nuestro programa ha ayudado a muchas mujeres de todo el país a aumentar sus ingresos y a transformar sus medios de vida hacia una dirección más verde y sostenible.

Asesorar y apoyar a los clientes para que accedan a financiación verde es una prioridad para Home Credit. Foto: Home Credit

A la hora de implementar productos y servicios financieros verdes, ¿qué dificultades y desafíos ha encontrado Home Credit en particular y la industria de financiación al consumo en general, señor?

El primer desafío es que no existe un mecanismo o regulación separada sobre finanzas verdes con las características de la industria de finanzas al consumo: actualmente, las regulaciones y los marcos para evaluar los criterios de crédito verde son principalmente para proyectos grandes, proyectos industriales y proyectos comerciales, pero no hay regulaciones relacionadas con el crédito verde para propósitos de préstamos personales al consumo.

Por lo tanto, nuestras actividades actualmente se llevan a cabo principalmente sobre la base de la voluntad y la orientación del desarrollo sostenible de las empresas, pero no hemos podido ampliar la escala del apoyo al crédito verde para los consumidores, ni hemos podido medir y evaluar la efectividad exacta de las finanzas verdes en el sector del consumo.

El segundo desafío es la limitada conciencia y demanda de los consumidores: muchos consumidores, especialmente en zonas rurales o grupos con acceso financiero insuficiente, no son plenamente conscientes de los beneficios de los productos ecológicos y a menudo todavía tienden a priorizar el costo sobre la sostenibilidad.

Esto requiere que invirtamos significativamente en campañas de educación y concientización para impulsar la demanda de soluciones financieras verdes.

Desde una perspectiva empresarial, ¿qué recomendaciones tiene para los organismos de gestión estatales para que el crédito verde (incluido el crédito personal) pueda desarrollarse en proporción al potencial de los más de 100 millones de habitantes de Vietnam?

Nos gustaría proponer 2 soluciones para promover el crédito verde en el mercado de consumo interno con gran potencial como se detalla a continuación:

En cuanto a la gestión, es posible considerar la creación de un mecanismo independiente para créditos verdes al consumo, préstamos que apoyan los medios de vida y el desarrollo sostenible. Al mismo tiempo, es posible proporcionar instrucciones más detalladas sobre los temas, las categorías y el alcance de la concesión de estos créditos.

Además, es necesario desarrollar un marco para evaluar y medir la eficacia de la financiación verde al consumo, así como de los préstamos para apoyar los medios de vida y el desarrollo sostenible de los clientes individuales.

¡Gracias!

Fuente: https://congthuong.vn/hoan-thien-khuon-kho-phap-ly-de-khoi-dong-tai-chinh-xanh-361033.html