Los expertos aconsejan que, si se disponen de suficientes fondos de reserva, invertir en acciones periódicamente es una estrategia adecuada para los jóvenes ahora y en los próximos años.
Soy una mujer de 26 años, soltera y llevo dos años trabajando. Además de mi trabajo principal, que me genera unos 10 millones de VND al mes, tengo unos ingresos adicionales de 9 millones de VND. Vivo con mis padres, así que cada mes solo ayudo a pagar la matrícula de mi hermana menor y mis propios gastos. Por lo tanto, cada mes me sobran más de 5 millones de VND.
Actualmente, tengo algo de dinero ahorrado, incluyendo: 100 millones en ahorros y 18 millones invertidos en un código bursátil que genera una ligera ganancia. Me gustaría pedir consejo experto sobre los siguientes tres planes.
En primer lugar, puedo ahorrar alrededor de 30 millones de VND más en el futuro cercano y quiero seguir invirtiendo en acciones a largo plazo (centrándome solo en 1-3 códigos, incluidos los códigos que poseo) y certificados de fondos a largo plazo.
En segundo lugar, de los 5 millones de VND restantes cada mes, planeo asignar 1,5 millones a certificados de financiación, 1 millón a inversiones en acciones, 1,5 millones a ahorros en línea y 1 millón para reservar para gastos inesperados.
En tercer lugar, la empresa suele pagar el salario cada pocos meses, así que después de cada pago, tengo entre 30 y 50 millones de VND adicionales. No sé si invertir ese dinero en terrenos, oro, acciones o seguir ahorrando.
Nguyen Thi Cuc
Los clientes negocian acciones en una sede en la calle Pasteur, Distrito 1, enero de 2020. Foto: Quynh Tran
Consultor:
Primero, con base en la información que me proporcionó, tengo algunos comentarios iniciales sobre sus finanzas personales: sus ingresos salariales aún son largos (ya que acaba de graduarse de la escuela hace dos años y trabajará durante mucho tiempo en el mercado laboral) y tienen un gran potencial de crecimiento. Por lo tanto, puede invertir más en activos con alta volatilidad pero mayor rentabilidad, como acciones o, en el caso de un capital mayor, bienes raíces.
Tiene una fuente constante de ingresos excedentes, aunque la empresa suele pagar de forma desigual. A largo plazo, obtendrá ingresos excedentes de entre 5 y 10 millones de VND al mes.
Además, también tienes un fondo de reserva, que consiste en 100 millones de VND en ahorros en forma de depósitos bancarios. Normalmente, el fondo de reserva equivale a entre 3 y 6 meses de gastos (unos 15-25 millones de VND para gastos corrientes). Este nivel dependerá de si tienes o no productos de protección financiera. Este fondo debe aumentarse a más de 6 meses de gastos si en los próximos 2 o 3 años eres la principal fuente de ingresos de la familia y tus padres no tienen pensión ni seguro. Si tus padres dependen menos de ti durante al menos los próximos 3 a 5 años y también tienen pensión o seguro, considero que los ahorros de 100 millones de VND son suficientes para una reserva.
Con el análisis anterior, recomiendo que no es necesario aumentar demasiado las reservas (depósitos) a menos que se caiga en los casos antes mencionados o en períodos de altas tasas de interés de ahorro (pueden aplicarse en 8,8% o más para un plazo de 12 meses, muchas veces acompañados de períodos malos del mercado).
Cuando el capital humano es escaso en el futuro y hay un excedente estable con números bajos, la inversión periódica en acciones es una estrategia adecuada para usted ahora y para los próximos años.
Con la primera cantidad de dinero, 30 millones de VND (diferente de los 5 millones de VND mensuales), recomiendo seguir invirtiendo en los activos que ya tienes. Dado que desconozco la cartera que estás asignando, sugiero una asignación general de 3 inyecciones de capital (10 millones cada una) y cada compra con al menos un mes de diferencia.
Debe priorizar la compra durante las correcciones del mercado o las acciones que desee comprar durante ellas. Además, puede priorizar este momento para equilibrar su cartera. Por ejemplo, si su cartera tiene un código con un valor relativamente menor que otros, debería comprar más al asignar esta cantidad para equilibrar la cartera.
En cuanto a los 5 millones de VND mensuales, creo que no deberían distribuirse de forma tan fragmentada como usted sugirió. La cuenta de ahorros en línea genera intereses y se considera una reserva (ya que se pueden retirar los ahorros en línea inmediatamente; la liquidez es casi equivalente al efectivo). Por lo tanto, si no tiene dependientes, la reserva adicional no es necesaria.
En lugar de dividir, puede asignar 5 millones a cuentas de inversión (certificados de fondos y acciones individuales). Por lo tanto, puede invertir 2,5 millones en un fondo cada mes y los 2,5 millones restantes en acciones individuales. Esto no tiene por qué ser demasiado rígido y puede asignarse este mes para priorizar los fondos y el siguiente para priorizar las acciones, ya que con 2,5 millones de VND es difícil comprar muchas 100 acciones en el mercado actual. La asignación a acciones individuales o fondos depende de su conocimiento del mercado y de su conocimiento del negocio que acumula activos. Si su conocimiento es limitado, recomiendo una mayor asignación a certificados de fondos.
En cuanto al salario acumulado durante varios meses de 30 a 50 millones de VND, similar a los 30 millones que mencionaste al principio, deberías priorizar el mercado de valores sobre otras opciones. Los bienes raíces serán una buena opción más adelante, cuando hayas acumulado suficiente dinero y los ingresos laborales sean más altos y estables para cubrir los pagos periódicos de intereses y capital al comprar un inmueble.
Además, el mercado bursátil ha tenido un precio relativamente bajo en el historial, lo que resulta muy propicio para la acumulación en el período actual. El gráfico del ratio precio-valor contable de la valoración de mercado del VN-Index, a continuación, muestra que los períodos en los que la línea blanca (valoración de mercado) se encuentra por debajo de la línea azul continua (línea media) son aquellos en los que el mercado tiene un precio bajo y es propicio para la acumulación a largo plazo.
El ratio precio-valor contable de VN-Index se encuentra por debajo del promedio, lo que indica que la valoración del mercado es baja. Fuente: FIDT
Además, puedes comprar una pequeña cantidad de oro (pero no demasiado) cada vez que tengas un ingreso repentino. Esto debería incluirse en tus reservas y ahorros.
Huynh Hoang Phuong
Director de Investigación y Análisis de Inversiones
en FIDT, empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos
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