Es difícil recuperar una transferencia de dinero incorrecta
Como profesora, aprovechando su tiempo libre para vender alimentos frescos a través de las redes sociales, la Sra. Thu Ha ( Quang Ninh ) marcó accidentalmente un número equivocado al pagar a un proveedor, lo que provocó que transfiriera 23 millones de VND a otra cuenta. Asustada, la Sra. Ha llamó de inmediato a la centralita del banco para solicitar el número del titular de la cuenta y recuperar el dinero. El banco indicó que el número de teléfono del cliente era información confidencial, por lo que se negaron a proporcionarlo y que contactarían con la cuenta del destinatario para responder más tarde. Impaciente, cuando alguien le indicó que "transfiriera 1000 VND adicionales a la cuenta del destinatario con un mensaje solicitando la devolución del importe transferido y dejando su número de teléfono", la Sra. Ha lo hizo de inmediato. Sin embargo, el destinatario seguía sin aparecer.
Siguiendo las instrucciones del personal del banco, la Sra. Ha denunció a la policía que había transferido dinero por error. Días después, recibió información de que el otro titular de la cuenta no había realizado ninguna transacción durante mucho tiempo, no se le podía contactar a través del número de teléfono del destinatario y el dinero seguía en la cuenta. Sabiendo que el titular de la cuenta estaba en Ninh Thuan , la Sra. Ha se quejó con cansancio: "Vine de Quang Ninh a Ninh Thuan para pedir ayuda y recuperar 23 millones de VND. No sé si podré recuperar el dinero, pero también tengo que pagar el viaje, el alojamiento, por no hablar del dinero de agradecimiento. Así que me considero desafortunada y acepto perder ese dinero".
Debe verificar cuidadosamente todos los campos de información antes de hacer clic para transferir dinero a través de la aplicación.
La Sra. NTH (Son Tay, Hanói ) también se sintió molesta al contar la historia de haber transferido 5 millones de VND a una cuenta equivocada. El personal del banco me ayudó a contactar con la cuenta del destinatario, pero esta persona solo contestó el teléfono una vez y luego colgó. Las siguientes veces, no pude contactarlos. "Si quería recuperar el dinero, tenía que denunciarlo a la policía; la cantidad no era grande, así que tuve que desistir", dijo la Sra. H., aún no superando su molestia.
Perder dinero por transferencias erróneas, como las de las Sras. Ha y H, no es raro. Muchas personas transfieren por error desde unos pocos millones hasta decenas de millones. Si tienen la mala suerte de encontrarse con un titular de cuenta que se niega a pagar, la mayoría prefiere "dejarlo pasar" en lugar de intentar recuperarlo sin saber si lo recuperarán. El jefe del Departamento de Atención al Cliente de un banco en Ciudad Ho Chi Minh afirmó que a diario reciben numerosas quejas de titulares de cuentas que transfirieron por error desde unos pocos millones hasta cientos de millones de VND.
Normalmente, el remitente solicita al banco información, un número de teléfono y la congelación del dinero del destinatario. Sin embargo, la normativa estatal vigente no permite a los bancos congelar las cuentas de los clientes arbitrariamente. Solo pueden hacerlo cuando lo solicitan las autoridades o con el consentimiento del cliente. Además, los bancos no pueden determinar si se trata de una transferencia errónea o de una transacción entre dos personas para congelar la cuenta del cliente. Por lo tanto, en estos casos, aunque el banco lo desee, no puede brindar asistencia; solo aconseja a la persona que transfirió el dinero por error que lo denuncie a la policía para que se procese el caso.
La falta de pago puede dar lugar a un proceso penal.
De hecho, según la normativa, el titular de la cuenta receptora debe cooperar para devolver el dinero transferido por error a su cuenta. En caso de que el receptor haya utilizado el dinero transferido por error, puede negociar con el remitente el plazo de devolución. Si transcurrido el plazo prescrito el receptor no lo ha devuelto, el banco notificará al cliente para que presente una demanda conforme a la ley. Si el receptor no coopera para devolver y utilizar el dinero, el remitente tiene derecho a presentar una queja, según la normativa. La sanción por utilizar dinero transferido por error inferior a 10 millones de VND es una multa administrativa de 3 a 5 millones de VND; si la cantidad es superior a 10 millones de VND, el usuario puede ser procesado por el delito de posesión ilegal de bienes. En el pasado, ha habido muchos casos en los que el receptor utilizó el dinero de la persona transferida por error y tuvo que ir a prisión.
Sin embargo, en realidad, tras consultar con algunos bancos, el tiempo para recuperar el dinero depende de si el titular de la cuenta acepta devolverlo o no. Algunas personas tienen la suerte de encontrar un beneficiario generoso y pueden recuperar su dinero en tan solo unas horas, pero otras tardan meses o tienen que recurrir a los tribunales para recuperar el dinero transferido. Un representante de Vietcombank afirmó que, en caso de que un cliente transfiera dinero por error y el beneficiario acepte devolverlo, Vietcombank le reembolsará el dinero.
El plazo máximo de soporte es de 30 días y se puede solicitar un reembolso hasta 3 veces por transacción. La comisión se aplica según la tarifa vigente de Vietcombank para la verificación de transacciones. El representante de este banco admitió que el proceso de reclamación de transferencias erróneas es bastante complejo, por lo que los titulares de cuentas deben asegurarse de ingresar el número de cuenta correcto y revisar cuidadosamente la información antes de enviar la solicitud. De hecho, muchas personas no pueden recuperar el dinero transferido por error, incluso sabiendo el número de cuenta del destinatario.
Dr. Nguyen Tri Hieu
El economista y experto financiero Dr. Nguyen Tri Hieu explicó que en Estados Unidos, el proceso bancario es muy rápido cuando un cliente transfiere dinero por error; a veces, solo tarda de 2 a 3 días. La persona que transfirió el dinero por error notifica al banco que abrió la cuenta para que pueda procesar la reclamación. Por su parte, si el destinatario recibe repentinamente una cantidad inusual de dinero, notificará a su banco para que lo devuelva.
En Estados Unidos, los bancos protegen muy bien los activos de sus clientes. Los bancos tienen departamentos que gestionan estos casos bajo la responsabilidad del departamento de pagos, no de las sucursales u oficinas de transacciones de los beneficiarios que abrieron las cuentas. En caso de que el beneficiario no pague, la persona que transfirió el dinero por error presentará una demanda. Simplemente proporcione pruebas completas y claras y se procesará rápidamente en pocas horas. Si el beneficiario usa el dinero, será procesado», declaró el Sr. Hieu.
El primer paso para gestionar esto en Vietnam es denunciarlo a la policía y luego demandarlo judicialmente. Debido al tiempo y el esfuerzo que implica, quienes transfieren pequeñas cantidades de dinero por error suelen aceptar la pérdida y no tienen forma de recuperarlas rápidamente. Cada banco gestiona la situación de forma ligeramente distinta y el tiempo de procesamiento varía. Además, existen numerosas cuentas virtuales, cuentas fantasma, etc., por lo que, en caso de transferir dinero por error a estas cuentas y no poder encontrar al titular, la gestión también es difícil.
"Con el desarrollo tecnológico, los métodos de pago son cada vez más diversos y convenientes, por lo que a veces existen riesgos. Además de la precaución que deben tener los clientes, las autoridades deberían contar con un mecanismo para gestionar los casos de transferencias erróneas y ayudarlos a recuperar su dinero", enfatizó el Sr. Nguyen Tri Hieu.
Recibir dinero extraño, contactar proactivamente al banco
En caso de recibir una cantidad desconocida de dinero en la cuenta bancaria y luego recibir una llamada o un mensaje con el contenido de la transferencia, verifique con calma si la persona de contacto es un empleado del banco. En caso de reembolso al remitente, el cliente debe contactar proactivamente al banco para realizar el reembolso y evitar hacer clic en el enlace enviado a petición de un desconocido. El estafador se aprovecha de la transferencia errónea, envía un enlace y solicita al destinatario que inicie sesión para transferir la cantidad recibida por error. De hecho, se trata de un truco para obtener la información de la cuenta y el dinero del cliente.
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