(Consultor) ¿Qué hacer con 300 millones de VND inactivos?

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Los expertos recomiendan ahorrar entre 60 y 120 millones, el resto debería invertirse en acciones y bonos en una proporción de 70/30.

Vivo en Ciudad Ho Chi Minh y trabajo como intérprete. Tengo unos 300 millones de dongs en dinero inactivo, pero no sé cómo obtener ganancias.

Solía ahorrar dinero, pero ya no me resulta atractivo. Siento que esta cantidad es bastante pequeña. Aun así, espero que los expertos me aconsejen dónde invertirlo para generar mayores y sostenibles ganancias.

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Un empleado cuenta los depósitos de los clientes en un banco. Foto: Thanh Tung — Un empleado cuenta los depósitos de los clientes en un banco. Foto: *Thanh Tung*

Consultor:

Primero, necesita mantener un fondo de emergencia equivalente a entre 3 y 6 meses de sus ingresos en activos con la mayor liquidez, como efectivo o ahorros a corto plazo. Esto es para prevenir riesgos futuros.

Para el importe restante, puede optar por otras clases de activos de inversión con mayor rentabilidad. Tenga en cuenta que la elección del activo de inversión adecuado depende de factores como los objetivos de inversión (preservar el capital, obtener un flujo de ingresos constante o aumentar el valor de los activos), el tiempo de inversión, las ganancias esperadas, la tolerancia al riesgo y la disposición a aceptarlo.

Echemos un vistazo a algunas clases de activos de inversión populares.

En primer lugar, está el oro . Según las estadísticas, si se mantiene oro entre 2010 y 2022 (12 años), la rentabilidad anual promedio será del 5,8 %. El precio mundial del oro en los últimos 100 años no ha generado necesariamente rentabilidades muy atractivas. Por lo tanto, el oro debe considerarse un buen activo defensivo durante períodos de crisis económica o gran inestabilidad geopolítica , cuando la confianza en el sistema monetario nacional o mundial se reduce. El oro también es un buen activo contra la inflación; es altamente líquido, pero no es seguro almacenarlo y presenta una alta volatilidad.

El siguiente paso son los bonos . Al invertir en un bono, el inversor se salta la intermediación bancaria y presta dinero directamente a la empresa. Por lo tanto, se espera una mayor rentabilidad que con los depósitos de ahorro, generalmente entre el 1% y casi el 6%, dependiendo del tipo de bono y la solvencia de la entidad emisora. Unas mayores rentabilidades conllevan, por supuesto, mayores riesgos, en concreto, el riesgo de perder capital si se invierte en bonos de empresas de baja calidad. Otra opción más segura es pagar una comisión a fondos de inversión profesionales para invertir en el mercado de bonos corporativos. La mayoría de los fondos cuentan con un estricto proceso de inversión con numerosas ventajas, lo que minimiza los riesgos al invertir en bonos corporativos. Invertir a través de fondos también puede generar una mayor rentabilidad esperada que el ahorro.

En cuanto a las acciones , desde su creación, el principal índice del mercado bursátil vietnamita ha sido el VN-Index, con una rentabilidad media anual del 12,6%. Esta cifra es muy atractiva en comparación con los ahorros. Sin embargo, conlleva altos riesgos y fluctuaciones debido a la alta ciclicidad del mercado bursátil. Este canal se ve afectado por factores macroeconómicos como el ciclo económico mundial, el ciclo económico nacional y el ciclo cambiario, así como por factores microeconómicos como el ciclo económico de cada sector y empresa. Invertir en acciones también requiere conocimientos, experiencia, información y tiempo para una inversión eficaz. Al igual que con los bonos, también puede confiar en una unidad de inversión profesional, como un fondo de inversión, para participar en esta clase de activo.

También existe un tipo de activo muy popular entre los vietnamitas: los bienes raíces . Estos activos conllevan riesgos muy altos, especialmente riesgos de liquidez o legales, y requieren una inversión considerable de capital. Sin embargo, los bienes raíces se caracterizan por retener y aumentar su valor con una inversión a largo plazo, especialmente en países con poblaciones jóvenes y una clase media en rápido crecimiento como Vietnam. Además, pueden generar un flujo constante de ingresos al alquilarse.

En resumen, en su caso, asumo temporalmente que sus ingresos mensuales son de 20 millones de VND y que tiene entre 30 y 40 años, con una tolerancia al riesgo promedio. Ahorre entre 60 y 120 millones de VND en depósitos de ahorro. El resto de sus activos puede asignarse en un 70 % a acciones y un 30 % a bonos, que puede invertir usted mismo o a través de fondos de inversión.

Pham Le Duy Nhan

Jefe de Gestión de Cartera
Compañía gestora de fondos Vietcombank (VCBF)

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