ตรวจสอบการได้มา การควบคุม และการให้สินเชื่อแก่ลูกค้า VIP ของธนาคารในปีนี้

ANTD.VN - ธนาคารแห่งรัฐได้รวมการตรวจสอบการโอนหุ้นและหุ้นที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อและควบคุมสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ และการให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกค้าขนาดใหญ่ไว้ในแผนการตรวจสอบประจำปี 2566

ยากที่จะตรวจจับหากผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิด

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หน่วยงานได้ดำเนินการปรับปรุงฐานทางกฎหมายอย่างต่อเนื่องและดำเนินการแก้ปัญหาอย่างเด็ดขาดเพื่อป้องกันและจัดการกับการถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด การถือหุ้นข้ามกัน การให้กู้ยืม และการลงทุนที่ผิดกฎหมาย รวมถึงกระบวนการปรับโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อ

ด้วยเหตุนี้ สถานการณ์ของการถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนดและการถือหุ้นไขว้ในระบบสถาบันสินเชื่อจึงได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป และสถานการณ์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่เข้ามาจัดการและครอบงำธนาคารก็มีจำกัด

ได้มีการแก้ไขจำนวนคู่ของสถาบันสินเชื่อที่มีการถือหุ้นไขว้กันโดยตรงแล้ว โดยผู้ถือหุ้น บุคคลที่เกี่ยวข้องที่ถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด โดยเฉพาะในบริษัทและรัฐวิสาหกิจ จำเป็นต้องดำเนินการจัดการโดยตรงต่อไป เพื่อมุ่งเน้นเงินทุนไปที่กิจกรรมทางธุรกิจหลัก และใช้เงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ขณะเดียวกัน ประเด็นที่สถาบันสินเชื่อและผู้ที่เกี่ยวข้องร่วมลงทุนและซื้อหุ้นในสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ยังคงเป็นประเด็นที่น่ากังวลและอาจก่อให้เกิดความเสี่ยง ในระยะหลัง ธนาคารแห่งรัฐได้ออกเอกสารทางกฎหมายและสั่งการให้สถาบันสินเชื่อแก้ไขปัญหาที่มีอยู่ ควบคู่ไปกับการบริหารจัดการ การตรวจสอบ และการกำกับดูแลของรัฐ

ดังนั้น สถานการณ์การเป็นเจ้าของดังกล่าวจึงลดลงอย่างมีนัยสำคัญ เอาชนะสถานการณ์ที่ธนาคารพาณิชย์ถือหุ้นในสถาบันสินเชื่ออื่นเกินกว่าอัตราส่วนที่กำหนดไว้เกิน 5% ของทุนที่มีสิทธิออกเสียงของสถาบันสินเชื่ออื่น และการถือหุ้นของสถาบันสินเชื่ออื่นในสถาบันสินเชื่ออื่น (ทางเดียว) ก็ลดลงเช่นกัน

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

การเป็นเจ้าของร่วมกันในธนาคารได้รับการเอาชนะไปทีละน้อย

ตามที่ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า แม้ว่าส่วนใหญ่จะเกิดขึ้นก่อนที่กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2553 จะมีผลบังคับใช้ แต่สถานการณ์การถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนดและการถือหุ้นข้ามกันโดยตรงระหว่างสถาบันสินเชื่อ และระหว่างสถาบันสินเชื่อกับวิสาหกิจก็ค่อยๆ ได้รับการแก้ไขแล้ว

อย่างไรก็ตาม การจัดการกับปัญหาการถือครองหุ้นเกินกว่าที่กำหนดและการถือครองหุ้นไขว้กันยังคงเป็นเรื่องยากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นจดทะเบียนการถือครองหุ้นของตนเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมาย จนทำให้สถาบันการเงินถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงในการดำเนินงานที่ไม่มีความโปร่งใสและเปิดเผยต่อสาธารณะ

สถาบันการเงินบางแห่งมีการกระจุกตัวของการถือหุ้นระหว่างผู้ถือหุ้นจำนวนหนึ่งและบุคคลที่เกี่ยวข้อง แม้ว่าการกระทำดังกล่าวจะไม่ขัดต่อบทบัญญัติของกฎหมาย แต่ควรให้ความสำคัญต่อการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

จะถูกตรวจสอบในปีนี้

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า มีปัญหาและอุปสรรคหลายประการที่นำไปสู่สถานการณ์เช่นนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเป็นเจ้าของข้ามบริษัท (cross Ownership) เกี่ยวข้องกับหลายหน่วยงานภายใต้การบริหารจัดการของกระทรวง/ภาคส่วน ขณะที่หน่วยงานบริหารจัดการของธนาคารแห่งรัฐเป็นเพียงสถาบันสินเชื่อเท่านั้น ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่มีข้อมูลหรือเครื่องมือในการควบคุมการเป็นเจ้าของระหว่างบริษัทในภาคส่วนอื่นๆ

ในขณะเดียวกัน การควบคุมการถือหุ้นข้ามกันระหว่างบริษัทที่มิใช่ภาคอุตสาหกรรมกับธนาคารเป็นเรื่องยากมากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นอ้างชื่อของตนเพื่อจดทะเบียนจำนวนหุ้นที่ถือครองเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมายว่าด้วยการถือหุ้นข้ามกัน/การถือหุ้นเกินระดับที่กำหนด หรือหลีกเลี่ยงกฎหมายว่าด้วยวงเงินกู้สำหรับกลุ่มลูกค้าที่เกี่ยวข้อง และอัตราการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้อง

“สิ่งนี้นำไปสู่ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อที่ขาดความโปร่งใสและเปิดเผย ขณะเดียวกัน เรื่องนี้สามารถตรวจพบและระบุได้ผ่านการสืบสวนและการตรวจสอบโดยหน่วยงานสืบสวนตามกฎหมายเท่านั้น” ธนาคารแห่งรัฐกล่าว

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังระบุด้วยว่า การตรวจสอบความสัมพันธ์ระหว่างวิสาหกิจยังคงมีจำกัด เนื่องจากข้อมูลที่ใช้ในการพิจารณาความสัมพันธ์ความเป็นเจ้าของวิสาหกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจที่ไม่ใช่บริษัทมหาชนนั้น เป็นเรื่องยากมาก ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่สามารถดำเนินการเชิงรุกในการค้นหาข้อมูล รวมถึงการตรวจสอบความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของแหล่งข้อมูลได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของตลาดหลักทรัพย์และเทคโนโลยีที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน

ในอนาคตอันใกล้นี้ ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าจะยังคงติดตามตรวจสอบความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อต่อไป และตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้สินเชื่อ การลงทุน และกิจกรรมการสมทบทุน...

ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด ธนาคารแห่งรัฐจะสั่งการให้สถาบันการเงินต่างๆ ดำเนินการแก้ไขปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง ในกรณีที่ตรวจพบสัญญาณของอาชญากรรม ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาโอนคดีไปยังเจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อสอบสวนและชี้แจงการละเมิดกฎหมาย (ถ้ามี) เพื่อดำเนินการป้องกันความเสี่ยง

พร้อมกันนี้ ธปท. ได้บรรจุแผนตรวจสอบปี 2566 การตรวจสอบการโอนหุ้นและหลักทรัพย์ที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อและควบคุมสถาบันการเงิน การให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ (เน้นสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับภาคอสังหาริมทรัพย์ ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ บุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของสถาบันการเงิน ฯลฯ)

ธนาคารแห่งรัฐจะแนะนำให้รัฐบาลส่งการแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อไปยัง รัฐสภา รวมทั้งเพิ่มกฎระเบียบเพื่อจัดการกับการละเมิดสิทธิของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ สิทธิในการกำกับดูแลและจัดการเพื่อแทรกแซงการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ

ลิงค์ที่มา