การเงินการค้ายังไม่ได้รับการใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่

การปรับปรุงการเข้าถึงแหล่งเงินทุนการค้าราคาประหยัดจะช่วยเพิ่มมูลค่าการนำเข้าและส่งออกของเวียดนามมากกว่า 55,000 ล้านเหรียญสหรัฐต่อปี ตามผลการศึกษาเรื่อง "การเงินการค้าในภูมิภาคลุ่มน้ำโขง" ที่เผยแพร่โดยบรรษัทการเงินระหว่างประเทศ (IFC) และองค์การการค้าโลก (WTO) เมื่อไม่นานนี้

การเงินการค้าภายในประเทศยังคงอยู่ในระดับต่ำ

รายงานร่วมของ IFC และ WTO แสดงให้เห็นว่าการเงินการค้าภายในประเทศของเวียดนามไม่เพียงไม่เป็นที่นิยมเท่านั้น แต่ยังมีราคาแพง แตกแขนงออกไป และให้บริการขั้นพื้นฐานเท่านั้น ในปี 2022 ธนาคารในเวียดนามให้บริการการเงินการค้าเพียง 21% ของมูลค่าการนำเข้า-ส่งออกทั้งหมดของประเทศ ซึ่งอยู่ที่ 731 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

ที่น่าสังเกตคือธนาคารส่วนใหญ่สนับสนุนธุรกิจในประเทศที่ประกอบธุรกิจในภูมิภาคมากกว่าบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่ที่ประกอบธุรกิจการค้าระดับโลก บริษัทลูกหลายแห่งของบริษัทข้ามชาติในภาคส่วนที่มีการเติบโตสูงและมีมูลค่าสูง เช่น อุตสาหกรรมอิเล็กทรอนิกส์และเครื่องแต่งกาย พึ่งพาการเงินการค้าน้อยกว่า โดยธนาคารในประเทศทำหน้าที่เป็นตัวกลาง

การคาดการณ์สถานการณ์ที่ส่งผลต่อมูลค่าการค้านำเข้า-ส่งออกเพิ่มขึ้นตามระดับการปรับปรุงของการเงินการค้า (ที่มา: รายงานร่วมของ IFC และ WTO)

จากการศึกษาของ IFC-WTO พบว่าจากการตอบแบบสำรวจของผู้ประกอบการนำเข้า-ส่งออก พบว่าความต้องการหลักประกันที่สูงและกระบวนการประเมินที่ซับซ้อนเป็นสองสาเหตุหลักที่ทำให้ผู้ประกอบการไม่ขอรับการสนับสนุนจากธนาคาร ในด้านอุปทาน ในปี 2022 ธนาคารของเวียดนามปฏิเสธคำขอสินเชื่อการค้าโดยเฉลี่ย 12% ซึ่งส่วนใหญ่มาจากวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ซึ่งคิดเป็นมูลค่าประมาณ 20.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐที่ไม่ได้รับการตอบสนอง สาเหตุนี้มาจากการขาดหลักประกันและความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูง นอกจากนี้ กิจกรรมสินเชื่อการค้าของธนาคารใหม่ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับเครื่องมือแบบดั้งเดิม ในขณะที่เครื่องมือที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น สินเชื่อห่วงโซ่อุปทานและบริการดิจิทัล ไม่ได้รับการใช้กันอย่างแพร่หลาย ซึ่งเป็นปัจจัยที่ทำให้สินเชื่อการค้าในประเทศไม่เป็นไปตามที่คาด

การศึกษาที่มีชื่อว่า “รายงานร่วมของ IFC-WTO: การเงินการค้าในภูมิภาคลุ่มน้ำโขง” เป็นส่วนหนึ่งของชุดการสำรวจการเงินการค้าระดับภูมิภาค การศึกษานี้ใช้การสำรวจธนาคารในสาม เศรษฐกิจ ลุ่มน้ำโขงตอนล่าง ได้แก่ เวียดนาม กัมพูชา และ สปป.ลาว เพื่อตรวจสอบช่องว่างการเงินการค้าในประเทศเหล่านี้และเสนอแนะแนวทางแก้ไขเพื่อขยายการเงินการค้า โดยวิเคราะห์โอกาสจากการเงินการค้าเพื่อส่งเสริมการค้า การเติบโต และปรับปรุงคุณภาพชีวิตของประชาชน

เพื่อชี้แจงสถานการณ์ปัจจุบันและโอกาสในการขยายการให้สินเชื่อการค้าแก่ผู้ประกอบการในเวียดนาม เพื่อสนับสนุนให้ผู้ผลิตในประเทศ ผู้นำเข้าและผู้ส่งออกเพิ่มการค้าระหว่างประเทศด้วยการสนับสนุนที่แข็งขันมากขึ้นจากธนาคาร เมื่อเร็ว ๆ นี้ ผู้เขียนรายงานจาก IFC และ WTO ได้หารือกับตัวแทนผู้กำหนดนโยบาย หน่วยงานจัดการ รวมถึงธนาคารพาณิชย์ในเวียดนามที่กรุง ฮานอย นายโทมัส เจคอบส์ ผู้อำนวยการ IFC ประจำประเทศเวียดนาม กัมพูชา และลาว กล่าวว่า เนื่องจากการให้สินเชื่อการค้าในประเทศของเวียดนามมุ่งเน้นไปที่ผู้ผลิตในประเทศเป็นหลัก การขยายขอบเขตของการให้สินเชื่อการค้าจะไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของผู้ประกอบการนำเข้าและส่งออกของเวียดนามเท่านั้น แต่ที่สำคัญกว่านั้น ยังช่วยส่งเสริมการผลิต เพิ่มการบูรณาการในห่วงโซ่อุปทานโลก และกระจายผลประโยชน์ของการค้าให้เท่าเทียมกันมากขึ้นในหมู่ผู้ผลิตในประเทศ

นายมาร์ก โอบวง ผู้เชี่ยวชาญด้านองค์การการค้าโลก (WTO) กล่าวว่า ในประเทศพัฒนาแล้ว การใช้สินเชื่อเพื่อการค้ามีมากถึง 60% ในขณะที่ในประเทศกำลังพัฒนา เช่น เวียดนาม การใช้สินเชื่อเพื่อการค้ามีเพียง 20% เท่านั้น ผู้เชี่ยวชาญรายนี้ระบุว่า การนำเข้าและส่งออกของเวียดนามเติบโตอย่างรวดเร็วมากในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ทำให้กิจกรรมสินเชื่อเพื่อการค้าในประเทศต้องเข้ามามีส่วนสนับสนุนกระบวนการนี้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อประเทศมีส่วนร่วมในห่วงโซ่มูลค่าโลกมากขึ้นเรื่อยๆ

ส่งเสริมการเงินในห่วงโซ่อุปทาน

ในความเป็นจริง กิจกรรมด้านการเงินการค้าส่วนใหญ่ดำเนินการผ่านเครื่องมือแบบดั้งเดิมเท่านั้น นางสาวทราน ทู ตรัง นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ IFC กล่าวว่า โอกาสสำหรับการส่งเสริมในอนาคตคือธนาคารสามารถมุ่งเน้นไปที่การพัฒนาเครื่องมือใหม่ๆ เช่น การเงินห่วงโซ่อุปทานและบริการดิจิทัลที่สร้างสรรค์เพื่อลดต้นทุนและปรับปรุงการเข้าถึง ผู้เชี่ยวชาญรายนี้กล่าวว่า หากใช้เครื่องมือการเงินห่วงโซ่อุปทานได้ดี ก็จะสร้างประโยชน์มากมายให้กับ SMEs ซึ่งเป็นภาคส่วนที่กำลังเผชิญกับความยากลำบากและเข้าถึงการเงินการค้าได้น้อยกว่าองค์กรขนาดใหญ่

เพื่อพัฒนาเครื่องมือทางการเงินรูปแบบใหม่ดังกล่าว รายงานร่วม IFC-WTO แนะนำว่า ในด้านหนึ่ง ควรปรับปรุงกรอบทางกฎหมายเพื่อจัดการกับข้อกำหนดหลักประกัน ธุรกรรมดิจิทัล เงื่อนไขของธนาคารกลาง และกรอบความรับผิดชอบ และในอีกด้านหนึ่ง แนะนำให้เพิ่มความตระหนักรู้ให้กับ SMEs และซัพพลายเออร์ในประเทศเกี่ยวกับวิธีการเข้าถึงการเงินการค้า

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนามได้แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับแนวทางแก้ปัญหาในการเพิ่มการเงินการค้าในเวียดนามในอนาคต โดยเน้นย้ำว่าอุตสาหกรรมธนาคารไม่ได้แยกแยะระหว่างวิสาหกิจขนาดใหญ่หรือ SMEs แต่ล้วนต้องการปล่อยสินเชื่อและขยายฐานลูกค้า อย่างไรก็ตาม ปัญหาคือ SMEs จำนวนมากยังคงไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร ส่งผลให้มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อสูง และธนาคารก็ลังเลที่จะให้สินเชื่อการค้า เพื่อปรับปรุงสถานการณ์นี้ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องปรับปรุงความสามารถในการตอบสนองเงื่อนไขของสถาบันสินเชื่อโดยปรับปรุงความโปร่งใสในการรายงานทางการเงิน การกำกับดูแล ฯลฯ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับธนาคารในกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อ

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องทำให้กรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมการเงินการค้าเสร็จสมบูรณ์โดยเร็ว นายเหงียน ก๊วก หุ่ง หวังว่ากฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) ที่เพิ่งผ่านโดยรัฐสภาจะเปิดโอกาสมากขึ้น และในขณะเดียวกัน เขาก็หวังที่จะออกพระราชกฤษฎีกาและหนังสือเวียนเพื่อชี้นำกฎหมายนี้โดยเร็ว เพื่อสร้างเงื่อนไขให้กิจกรรมการเงินการค้าพัฒนาอย่างแข็งแกร่งในเวลาอันใกล้นี้

นายดิงห์ หง็อก ดุง รองผู้อำนวยการฝ่าย Corporate Banking ธนาคารเพื่อการพัฒนาสังคมและความมั่นคงของมนุษย์ กล่าวว่า เมื่อธนาคารเข้าร่วมกิจกรรมด้านการเงินการค้าโดยทั่วไปและการเงินห่วงโซ่อุปทานโดยเฉพาะ ธนาคารจะมอบประโยชน์ให้กับทุกฝ่าย ตั้งแต่การเพิ่มประสิทธิภาพการซื้อและการขายสินค้า ไปจนถึงการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการ เนื่องจากธนาคารไม่เพียงแต่เข้าร่วมในธุรกิจการเงิน การจัดหาช่องทางการชำระเงิน เช่น การออก L/C การรับฝากเงิน ฯลฯ เท่านั้น แต่ยังมีส่วนร่วมในการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าเกี่ยวกับข้อมูลการเข้าถึงตลาดและการประเมินชื่อเสียงของพันธมิตรเพื่อลดความเสี่ยงให้กับทุกฝ่ายอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม ความสามารถในการจัดการที่จำกัดและความโปร่งใสของข้อมูลขององค์กรต่างๆ ยังคงเป็นความท้าทายครั้งใหญ่สำหรับธนาคารในการขยายกิจกรรมการเงินการค้า นอกจากนี้ เพื่อขยายกิจกรรมนี้ ธนาคารยังต้องลงทุนเงินจำนวนมากในด้านดิจิทัลและเทคโนโลยี ในขณะที่ต้องใช้เวลาค่อนข้างนานในการคืนทุนในการเงินห่วงโซ่อุปทาน อย่างไรก็ตาม ผู้แทน SHB ยังหวังด้วยว่าด้วยความพยายามของ IFC องค์กรต่างๆ และฝ่ายที่เกี่ยวข้อง กิจกรรมการเงินห่วงโซ่อุปทานจะพัฒนาอย่างแข็งแกร่งในเวียดนามในช่วงเวลาอันใกล้นี้

ลิงค์ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/tai-tro-thuong-mai-chua-duoc-khai-thac-hieu-qua-149290.html