“ตัดเสื้อของคุณให้เหมาะกับเสื้อผ้าของคุณ”

“ตัดเสื้อให้เหมาะกับเสื้อผ้าของคุณ” เป็นทางเลือกของผู้ซื้อบ้านหลายๆ คนในเวลานี้

คุณเยนได้รับการแนะนำให้รู้จักกับที่ดินผืนหนึ่งในเขตบิ่ญจัน (โฮจิมินห์) เนื้อที่ 150 ตารางเมตร ราคา 2.2 พันล้านดอง หลังจากได้ดูที่ดินแล้ว คุณเยนรู้สึกประทับใจมาก ปัจจุบันเธอมีเงิน 1.5 พันล้านดอง หากซื้อที่ดินผืนนี้ เธอจะต้องกู้เงินอีก 700 ล้านดอง “ถึงแม้ฉันจะชอบที่ดินผืนนี้มาก แต่ ณ เวลานี้ฉันยังไม่กล้ากู้เงินจากธนาคาร แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงมากเมื่อเทียบกับปี 2566 ฉันจะพิจารณาอีกครั้งเมื่อเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอีกในอนาคต หรือจะหาที่ดินที่เหมาะกับงบประมาณของตัวเอง เพื่อจะได้ไม่ต้องกังวลเรื่องภาระหนี้” คุณเยนเล่า

ในทำนองเดียวกัน คุณนามก็ต้องการซื้ออพาร์ตเมนต์ในเขต 12 (โฮจิมินห์) เช่นกัน แต่เนื่องจากกังวลว่าจะต้องกู้เงินจากธนาคาร คุณนามจึงกล่าวด้วยความกังวลว่า "ถ้าผมซื้ออพาร์ตเมนต์นี้ ผมต้องกู้เงินเพิ่มอีก 500 ล้านดองจากธนาคาร ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรก 8.5% แต่ปีถัดไปจะเพิ่มขึ้นเป็น 11-12% จำนวนเงินที่ผมต้องจ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 9 ล้านดองต่อเดือน เงินกู้นี้สร้างแรงกดดันให้กับ เศรษฐกิจ ของครอบครัว ผมจึงตัดสินใจเลื่อนการซื้ออพาร์ตเมนต์ออกไปชั่วคราว รอให้อัตราดอกเบี้ยลดลงอีก"

จากผลสำรวจล่าสุดของ Batdongsan.com.vn พบว่า 70% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าจะรอให้อัตราดอกเบี้ยธนาคารลดลงต่อไปก่อนจึงจะขอสินเชื่อบ้าน 65% ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยยังคงสูงและสูงมาก หลายคนเชื่อว่าด้วยอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน หากผู้ซื้อบ้านคำนวณไม่ดี พวกเขาจะไม่สามารถชำระดอกเบี้ยเต็มจำนวนให้กับธนาคารได้ทันเวลา เนื่องจากธนาคารมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษเฉพาะในปีแรกเท่านั้น ขึ้นอยู่กับแพ็กเกจสินเชื่อ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยลอยตัวตามตลาดจะไม่เอื้ออำนวยต่อพนักงานประจำที่มีรายได้ไม่แน่นอน รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในชีวิต ดังนั้น สำหรับหลายๆ คนที่ต้องการขอสินเชื่อบ้าน “ตัดเย็บเสื้อผ้าให้เข้ากับเสื้อผ้า” จึงเป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดในเวลานี้

ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์หลายท่านกล่าวว่าสินเชื่อธนาคารเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องออมเงิน ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ นำเสนอแพ็คเกจสินเชื่อบ้านหลากหลายรูปแบบ อัตราดอกเบี้ยหลากหลาย และระยะเวลาผ่อนชำระ 15-20 ปี โดยบางธนาคารให้สินเชื่อนานถึง 30-35 ปี เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าระยะเวลาสินเชื่อจะเป็นอย่างไร สิ่งสำคัญที่สุดคือการมั่นใจว่าสามารถชำระหนี้ได้

ในการตัดสินใจเลือกวงเงินกู้ ผู้กู้จำเป็นต้องพิจารณาอัตราส่วนหนี้สินเพื่อไม่ให้เกิดความกดดันทางการเงินมากเกินไป ในระหว่างกระบวนการพิจารณาสินเชื่อ ผู้ให้กู้มักจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับวงเงินกู้สูงสุดที่สามารถกู้ได้ เงินต้น และดอกเบี้ยรายเดือน เนื่องจากวงเงินกู้บ้านมักมีจำนวนไม่มากนัก ลูกค้าแต่ละรายจึงจำเป็นต้องประเมินความสามารถทางการเงินของตนเองอย่างรอบคอบ รวมถึงรายละเอียดรายได้ของครอบครัวและค่าครองชีพก่อนตัดสินใจเลือกวงเงินกู้ วิธีนี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถควบคุมความสามารถในการชำระคืนรายเดือนของตนเองได้

ดร. ซู หง็อก เของ ผู้อำนวยการอาวุโสของ Savills Vietnam กล่าวว่า แม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะสามารถปล่อยกู้ได้สูงสุด 80% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ แต่ลูกค้าควรกู้เพียง 40-50% เท่านั้น ซึ่งถือเป็น “อัตราส่วนทองคำ” ที่ช่วยรักษาสมดุลระหว่างชีวิตประจำวันและการผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน ยกตัวอย่างเช่น หากมูลค่าอพาร์ตเมนต์อยู่ที่ 2 พันล้านดอง วงเงินกู้ที่เหมาะสมคือ 800 ล้านดอง ซึ่งเทียบเท่ากับ 40% ของมูลค่าอพาร์ตเมนต์ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้มั่นใจว่าจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ผู้ซื้อบ้านจำเป็นต้องพิจารณารายได้รวมของครอบครัว และคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือนโดยพิจารณาจากวงเงินกู้ ระยะเวลากู้ และอัตราดอกเบี้ย

อันที่จริง นับตั้งแต่ต้นปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานหลายครั้ง ส่งผลให้เกิดเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ จนถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบทศวรรษที่ผ่านมา และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านก็ลดลงอย่างมากเช่นกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลงยังช่วยบรรเทาแรงกดดันทางการเงินในการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ระยะเวลาการได้รับสิทธิพิเศษด้านอัตราดอกเบี้ยมีระยะเวลาสั้นมาก โดยปกติอยู่ที่ 12-24 เดือน หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการได้รับสิทธิพิเศษด้านอัตราดอกเบี้ยลอยตัวแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอีกครั้ง นอกจากนี้ ราคาบ้านยังคงสูงมาก หากแหล่งที่มาของรายได้ไม่มั่นคง ผู้ซื้อไม่ควรกู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน

แหล่งที่มา