อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง

ล่าสุด ธนาคารร่วมทุนพาณิชย์เพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม ( BIDV ) ได้ประกาศตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่ โดยลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทุกประเภทลง 0.1 - 0.2% ต่อปี

ปัจจุบัน BIDV ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1-2 เดือน ลดลงจาก 1.9%/ปี เป็น 1.7%/ปี เงินฝากประจำ 6-9 เดือน ลดลงจาก 3.2%/ปี เป็น 3%/ปี เงินฝากประจำ 12-18 เดือน ลดลงจาก 4.8%/ปี เป็น 4.7%/ปี และเงินฝากประจำ 24-36 เดือน ลดลงจาก 5%/ปี เป็น 4.8%/ปี

หลังจากการปรับปรุงนี้ อัตราดอกเบี้ยการระดมสูงสุดที่ BIDV ลดลงต่ำกว่า 5% ต่อปี เทียบเท่ากับธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทของเวียดนาม ( Agribank ) และธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศของเวียดนาม (Vietcombank)

โดยที่ธนาคาร Agribank อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสำหรับระยะเวลา 1 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี ระยะเวลา 3-5 เดือนอยู่ที่ 1.9% ต่อปี ระยะเวลา 6-9 เดือนอยู่ที่ 3% ต่อปี และระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไปอยู่ที่ 4.7% ต่อปี

ที่ Vietcombank อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 1-2 เดือนคือ 1.7% ต่อปี ระยะเวลา 3 เดือนคือ 2% ต่อปี ระยะเวลา 6-9 เดือนคือ 3% ต่อปี และระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไปคือ 4.7% ต่อปี

ดังนั้น ในกลุ่มธนาคาร "Big 4" มีเพียงธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) เท่านั้นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 5% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำ 24 เดือนขึ้นไป ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำประเภทอื่นๆ ของ VietinBank ปัจจุบันสูงกว่าธนาคารทั้ง 3 แห่งข้างต้นอยู่ 0.1-0.2% ต่อปี

แนวโน้มการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังปรากฏในธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่ง เช่น Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB)...

ที่ PGBBank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลง 0.3% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 1-3 เดือน เหลือ 2.6-3% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สำหรับระยะเวลาฝาก 12, 13 และ 18 เดือน ก็ลดลงเช่นเดียวกัน เหลือ 4.3-4.8% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สำหรับระยะเวลาฝาก 6-9 เดือน ลดลง 0.1% ต่อปี เหลือ 4% ต่อปี

ที่ MB อัตราดอกเบี้ยเงินฝากทุกระยะลดลง 0.1-0.2% ต่อปี เมื่อเทียบกับก่อนหน้า ปัจจุบัน MB ใช้อัตราดอกเบี้ย 2.3-2.5% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 1-3 เดือน, 3.5-3.6% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 6-9 เดือน และ 4.6-4.7% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 12-18 เดือน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของ MB คือ 5.6% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 24-60 เดือน

ที่ ACB อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนลดลง 0.1% ต่อปี เหลือ 4.7 - 4.85% ต่อปี ขึ้นอยู่กับยอดเงินฝากคงเหลือต่ำกว่า 200 ล้านดอง จาก 200 ล้านดองเป็น 1 พันล้านดอง หรือจาก 1 พันล้านดองเป็นต่ำกว่า 5 พันล้านดอง

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ก็ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำหลายรายการลงจนเกือบต่ำสุดในตลาด ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์ประเภทฝากประจำ 1-2 เดือน ลดลงเหลือ 1.65% ต่อปี และเงินฝากประจำ 3-5 เดือน ลดลงเหลือ 1.95% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำประเภทเดียวกันของธนาคาร Agribank เพียง 0.05% ต่อปี

นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งยังคงใช้หลักเกณฑ์อัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับเงินฝากจำนวนมาก เช่น ธนาคารพาณิชย์ร่วมสาธารณะเวียดนาม (PVcomBank), ธนาคารพาณิชย์ร่วมสาธารณะอานบินห์ (ABBank), ธนาคารพาณิชย์ร่วมสาธารณะเวียดนาม (MSB)...

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 10% ต่อปี สำหรับบัญชีเงินฝากตั้งแต่ 2,000 พันล้านดองขึ้นไปที่ PVcomBank ถัดมาคืออัตราดอกเบี้ยสูงสุด 9.65% ต่อปี ที่ ABBank สำหรับเงินฝากตั้งแต่ 1,500 พันล้านดองขึ้นไป ระยะเวลาฝาก 13 เดือน ดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด และต้องได้รับการอนุมัติจากผู้อำนวยการใหญ่ MSB คิดอัตราดอกเบี้ย 8.5% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่ฝากเงินตั้งแต่ 12-13 เดือน และมียอดคงเหลือตั้งแต่ 500 พันล้านดองขึ้นไป

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงอย่างต่อเนื่องและลดลงอย่างรวดเร็วตลอดปีที่ผ่านมา แต่ปริมาณเงินฝากธนาคารก็ยังคงสูงมาก ข้อมูลจากธนาคารกลางระบุว่า การเติบโตของสินเชื่อในช่วงสองเดือนแรกของปี 2567 ลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ขณะที่ปริมาณเงินฝากแตะระดับ 14 ล้านพันล้านดอง ซึ่งยังคงสร้างสถิติใหม่อย่างต่อเนื่อง

สถิติจากธนาคารกลางระบุว่า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธุรกรรมใหม่ของธนาคารพาณิชย์จนถึงขณะนี้ อยู่ที่ 3.3%/ปี ลดลง 0.2%/ปี เมื่อเทียบกับปลายปี 2566 ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของสินเชื่อใหม่ อยู่ที่ 6.4%/ปี ลดลง 0.7%/ปี เมื่อเทียบกับปลายปี 2566 แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงค้างยังอยู่ในระดับสูง

ดร.เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการธนาคาร ระบุว่า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารอาจยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง อย่างน้อยในไตรมาสแรกของปี เพื่อเปิดทางให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงอีก เพื่อช่วยฟื้นฟูและพัฒนาเศรษฐกิจ ภายในครึ่งหลังของปี 2567 สถานการณ์อาจพลิกกลับ

รองศาสตราจารย์ ดร. ดินห์ จ่อง ถิญ ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ มีมุมมองเดียวกัน คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะยังคงทรงตัวอยู่ในระดับต่ำ เนื่องจากความต้องการระดมทุนและความต้องการสินเชื่อในช่วงเดือนแรกๆ ของปีไม่สูงนัก

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่น่าจะลดลงอีก แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังมีช่องว่างให้ลดลงได้อีก ต่อมา เมื่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจดีขึ้น และความต้องการเงินทุนเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยธนาคารก็อาจเพิ่มขึ้นทั้งในส่วนของเงินฝากและเงินกู้เช่นกัน" นายทินห์ประเมิน

นักวิเคราะห์จากบริษัทหลักทรัพย์ Bao Viet Securities Company (BVSC) เชื่อว่าเมื่อเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยธนาคารที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง ความจำเป็นในการหาสินทรัพย์ที่มีกำไรอื่นมาทดแทนเงินฝากออมทรัพย์อาจเพิ่มมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม หลายความเห็นบอกว่าในภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ช่องทางการลงทุนอื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ หุ้น... ไม่ได้ดีขึ้นมากนัก ดังนั้น การออมเงินในธนาคารจึงยังคงเป็นหนึ่งในช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับหลายๆ คน

แหล่งที่มา