(ที่ปรึกษา) เงิน 300 ล้านบาท เก็บไว้ทำอะไร?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ออมเงิน 60-120 ล้านบาท ส่วนที่เหลือควรลงทุนในหุ้นและพันธบัตรในอัตราส่วน 70/30

ฉันอาศัยอยู่ในโฮจิมินห์ซิตี้ ทำงานเป็นล่าม มีเงินเก็บอยู่ประมาณ 300 ล้านดอง แต่ไม่รู้จะหากำไรจากอะไร

ฉันเคยออมเงิน แต่ตอนนี้รู้สึกว่ามันไม่ค่อยน่าสนใจแล้ว รู้สึกว่าเงินจำนวนนี้น้อยนิดเหลือเกิน แต่ฉันก็ยังหวังว่าผู้เชี่ยวชาญจะให้คำแนะนำฉันว่าควรนำเงินไปลงทุนที่ไหนเพื่อสร้างผลกำไรที่ยั่งยืนและดีกว่า

พานของฉัน

พนักงานกำลังนับเงินฝากของลูกค้าที่ธนาคาร ภาพโดย: Thanh Tung — พนักงานกำลังนับเงินฝากของลูกค้าที่ธนาคาร ภาพโดย: *Thanh Tung*

ที่ปรึกษา :

ก่อนอื่น คุณต้องมีกองทุนสำรองฉุกเฉิน 3-6 เดือนของรายได้ โดยเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงสุด เช่น เงินสดหรือเงินฝากออมทรัพย์ระยะสั้น เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

สำหรับส่วนที่เหลือ คุณสามารถเลือกสินทรัพย์การลงทุนประเภทอื่นที่ให้ผลกำไรสูงกว่าได้ โปรดทราบว่าการเลือกสินทรัพย์การลงทุนที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น เป้าหมายการลงทุน (ต้องการรักษาเงินทุน ต้องการรายได้ที่มั่นคง หรือต้องการเพิ่มสินทรัพย์) ระยะเวลาการลงทุน กำไรที่คาดหวัง รวมถึงความสามารถในการรับความเสี่ยง และความเต็มใจที่จะยอมรับความเสี่ยง

มาดูประเภทสินทรัพย์การลงทุนยอดนิยมบางประเภทกัน

อันดับแรกคือทองคำ ตามสถิติ หากคุณถือครองทองคำตั้งแต่ปี 2010 ถึง 2022 (12 ปี) ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีจะอยู่ที่ 5.8% ราคาทองคำโลกในช่วง 100 ปีที่ผ่านมาไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่น่าดึงดูดนัก ดังนั้น ทองคำจึงควรได้รับการพิจารณาให้เป็นสินทรัพย์ป้องกันความเสี่ยงที่ดีในช่วงที่เกิดวิกฤตเศรษฐกิจหรือความไม่มั่นคง ทางภูมิรัฐศาสตร์ ครั้งใหญ่ ซึ่งเป็นช่วงที่ความเชื่อมั่นในระบบการเงินของประเทศหรือของโลกลดลง ทองคำยังเป็นสินทรัพย์ที่ดีต่อภาวะเงินเฟ้อ มีสภาพคล่องสูงแต่ไม่ปลอดภัยต่อการเก็บรักษา และมีความผันผวนสูง

ถัดมาคือพันธบัตร เมื่อลงทุนในพันธบัตรบางประเภท นักลงทุนจะข้ามขั้นตอนผ่านธนาคารและปล่อยกู้ให้กับธุรกิจโดยตรง ดังนั้น เราจึงคาดหวังผลกำไรที่สูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 1% ถึงเกือบ 6% ขึ้นอยู่กับประเภทของพันธบัตรและความน่าเชื่อถือขององค์กรที่ออกพันธบัตร ผลกำไรที่สูงขึ้นย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยงที่มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินทุนหากลงทุนในพันธบัตรของบริษัทที่มีคุณภาพต่ำ อีกวิธีหนึ่งที่ปลอดภัยกว่าคือการจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับกองทุนรวมเพื่อลงทุนในตลาดพันธบัตรเอกชน กองทุนส่วนใหญ่มีกระบวนการลงทุนที่เข้มงวดและมีข้อดีมากมาย ซึ่งสามารถลดความเสี่ยงในกระบวนการลงทุนในพันธบัตรเอกชนได้ การลงทุนผ่านกองทุนรวมยังสามารถให้ผลตอบแทนที่คาดหวังได้สูงกว่าการออมอีกด้วย

สำหรับหุ้น นับตั้งแต่ก่อตั้ง ดัชนีหลักของตลาดหุ้นเวียดนามคือ VN-Index ซึ่งให้ผลกำไรเฉลี่ย 12.6% ต่อปี ถือเป็นตัวเลขที่น่าสนใจมากเมื่อเทียบกับการออม อย่างไรก็ตาม ดัชนีนี้มีความเสี่ยงและความผันผวนสูงเนื่องจากตลาดหุ้นมีความผันผวนสูง ช่องทางนี้ได้รับผลกระทบจากปัจจัยมหภาค เช่น วัฏจักร เศรษฐกิจ โลก วัฏจักรเศรษฐกิจภายในประเทศ วัฏจักรสกุลเงิน รวมถึงปัจจัยย่อยอื่นๆ เช่น วัฏจักรธุรกิจของแต่ละอุตสาหกรรมและแต่ละบริษัท การลงทุนในหุ้นยังต้องอาศัยความรู้ ประสบการณ์ ข้อมูล และเวลาเพื่อให้สามารถลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่นเดียวกับพันธบัตร คุณยังสามารถฝากหน่วยลงทุนมืออาชีพ เช่น กองทุนรวม ไว้ในสินทรัพย์ประเภทนี้ได้

ชาวเวียดนามยังมีสินทรัพย์ประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยมอย่างมาก นั่นคืออสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์เป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงด้านสภาพคล่องหรือความเสี่ยงทางกฎหมาย และยังต้องใช้เงินทุนจำนวนมากในการลงทุน อย่างไรก็ตาม อสังหาริมทรัพย์มีคุณสมบัติในการรักษาและเพิ่มมูลค่าได้ดีในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่มีประชากรวัยหนุ่มสาวและชนชั้นกลางที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วอย่างเวียดนาม นอกจากนี้ อสังหาริมทรัพย์ยังสามารถสร้างรายได้ที่มั่นคงเมื่อปล่อยเช่า

สรุปคือ ในกรณีของคุณ ผมขอสันนิษฐานชั่วคราวว่ารายได้ต่อเดือนของคุณคือ 20 ล้านดอง และคุณอยู่ในช่วงอายุ 30 ปี และยอมรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง ควรออมเงิน 60-120 ล้านดองในรูปแบบเงินฝากออมทรัพย์ สินทรัพย์ที่เหลือสามารถนำไปลงทุนในหุ้น 70% และพันธบัตร 30% ซึ่งสามารถลงทุนเองหรือผ่านกองทุนรวมได้

ฟาม เล ดุย นาน

หัวหน้าฝ่ายบริหารพอร์ตโฟลิโอ
บริษัทจัดการกองทุน เวียดคอมแบงก์ (VCBF)

ลิงค์ที่มา