การเช่าทางการเงิน: ความท้าทายทางกฎหมายและความเสี่ยงด้านเครดิตมากมาย

DNVN - ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน Pham Xuan Hoe เลขาธิการสมาคมการให้เช่าทางการเงินเวียดนาม กล่าวว่า การให้เช่าทางการเงินในเวียดนามกำลังเผชิญกับความท้าทายมากมายในเรื่องกฎหมาย ความเสี่ยงด้านสินเชื่อ และความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน

เช้าวันที่ 10 พฤษภาคม นายเหงียน เทียว เซิน ประธานสมาคมการเช่าทางการเงินแห่งเวียดนาม ได้กล่าวในงานสัมมนาเรื่อง “ระบบนิเวศดิจิทัลและการพัฒนาอย่างยั่งยืนสำหรับอุตสาหกรรมการเช่าทางการเงินในเวียดนาม” ว่า การเช่าทางการเงินได้เข้ามามีบทบาทในตลาดเวียดนามตั้งแต่ปี 1998 และปัจจุบันได้รับความนิยมมากขึ้น โดยมีฟีเจอร์ที่สะดวกสบาย เช่น ไม่ต้องจำนองหลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูง และมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แบบฟอร์มนี้เหมาะสำหรับลูกค้าธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อมุ่งเน้นการผลิต เนื่องจากธุรกิจสามารถนำเครื่องจักรและอุปกรณ์ต่างๆ เข้าสู่การดำเนินงานได้อย่างรวดเร็วผ่านการเช่าซื้อทางการเงิน ส่งผลให้สามารถตอบสนองต่อคำสั่งซื้อเร่งด่วนจำนวนมากได้อย่างรวดเร็วโดยที่ต้นทุนไม่สูงเกินไป

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ตลาดการเช่าทางการเงินยังคงพัฒนาอย่างค่อยเป็นค่อยไป ภายในสิ้นปี 2566 หนี้คงค้างจากการเช่าทางการเงินจะอยู่ที่ประมาณ 45-46 ล้านล้านดอง คิดเป็น 0.34% ของหนี้คงค้างทั้งหมด จำนวนบริษัทที่ใช้บริการนี้มีเพียง 15,000 แห่ง จากทั้งหมด 800,000 บริษัทที่ดำเนินธุรกิจอยู่ คิดเป็น 1.5%

นายเหงียน เทียว ซอน กล่าวว่า ตลาดการให้เช่าทางการเงินกำลังพัฒนาในระดับที่พอประมาณ

เนื่องจากการพัฒนาที่ยังไม่มาก ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเช่าซื้อทางการเงินในปัจจุบันจึงส่วนใหญ่มีความคล้ายคลึงกับสินเชื่อสินเชื่อ ผลิตภัณฑ์และแนวคิดใหม่ๆ ในตลาดยังไม่ได้รับการพัฒนามากนัก

นาย Pham Xuan Hoe เลขาธิการสมาคมการให้เช่าทางการเงินเวียดนาม อธิบายสถานการณ์ดังกล่าวว่า ความท้าทายหลักของการให้เช่าทางการเงิน ได้แก่ ความเสี่ยงทางกฎหมาย ความเสี่ยงด้านสินเชื่อ และความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน

นี่เป็นความเสี่ยงโดยธรรมชาติจากการปรับนโยบายของ เศรษฐกิจ ยุคเปลี่ยนผ่าน กรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมนี้ถูกผนวกเข้ากับระบบธนาคารพาณิชย์ ดังนั้นจึงมีข้อจำกัดมากในแง่ของจำนวนลูกค้าและสินทรัพย์ที่เช่า

พร้อมกันนั้นการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในด้านเทคโนโลยี ประกอบกับข้อจำกัดในธุรกิจและความสามารถในการบริหารจัดการของลูกค้า ก็ยังสร้างความเสี่ยงด้านเครดิตและการดำเนินงานอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม คุณโฮ กล่าวว่าตลาดการเช่าซื้อทางการเงินในเวียดนามยังคงมีศักยภาพในการพัฒนาอีกมาก เนื่องจากเวียดนามอยู่ในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนาที่มีอัตราการเติบโตของ GDP สูงที่สุดในโลก ส่งผลให้ความต้องการการเช่าซื้อสินทรัพย์มีสูง

กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและการพัฒนาเศรษฐกิจสีเขียวและเศรษฐกิจหมุนเวียนกำลังสร้างความต้องการสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อเช่าซื้อทางการเงิน การจำกัดอัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นต่อสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวของธนาคารพาณิชย์เปิดโอกาสให้เกิดการพัฒนาสินเชื่อเช่าซื้อสินทรัพย์

“เพื่อช่วยให้กิจกรรมการเช่าทางการเงินเติบโตทั้งในเชิงกว้างและเชิงลึก ขอแนะนำให้ธนาคารแห่งรัฐจัดการประชุมเพื่อหารือเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัตินี้ในเชิงลึกโดยเร็ว จำเป็นต้องวิเคราะห์ความแตกต่างระหว่างการเช่าทางการเงินและการธนาคารพาณิชย์อย่างชัดเจน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 กรกฎาคม” นายโฮแนะนำ

กาแล็กซี่

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cho-thue-tai-chinh-nhieu-thach-thuc-ve-phap-ly-va-rui-ro-tin-dung/20240510025316045