Почему предприятиям не хватает капитала, но они не решаются брать кредиты в банках?

По словам г-на Нгуен Дык Леня, заместителя директора филиала Государственного банка Вьетнама (ГБВ) в Хошимине, текущая процентная ставка по кредитам составляет не более 4% годовых, что создает условия для расширения бизнеса и наращивания производственной и деловой активности, особенно в последние месяцы года, когда потребность в капитале для подготовки товаров и инвестирования в производство очень велика.

В городе Хошимин 17 банков зарегистрировались для участия в программе по налаживанию связей с предприятиями, общий капитал которых с начала 2024 года составил более 509 800 млрд донгов. На сегодняшний день сумма выплат превысила 425 600 млрд донгов, что составляет 83,4% от объема пакета поддержки, выделенного банками.

Текущие процентные ставки по краткосрочным кредитам не превышают 4% годовых, что позволяет компаниям сосредоточить ресурсы на производстве и бизнесе в конце года. (Фото: TL)

Только в экспортном секторе в октябре 2024 года общий объем непогашенных кредитов в донгах превысил 105 300 млрд донгов, что составляет около 6,21% от общего объема непогашенных кредитов в 5 приоритетных секторах в регионе (включая кредиты для малых и средних предприятий; экспорт; сельское хозяйство и сельские районы; вспомогательные отрасли и высокотехнологичные предприятия).

Однако многие предприятия по-прежнему жалуются на трудности с доступом к кредитному капиталу.

Почему предприятия все еще жалуются на нехватку капитала

На конференции-диалоге между предприятиями и правительством города Хошимин, организованной 31 октября отделением Государственного банка Вьетнама в городе Хошимин и Центром содействия инвестициям и торговле города Хошимин, многие предприятия продолжали надеяться на получение льготных кредитов от банков для удовлетворения производственных нужд.

Г-н Билл Нгуен, директор по развитию бизнеса импортно-экспортной компании Cainver в округе 1, рассказал, что компания в основном занимается экспортом деревянной мебели. Несмотря на спад на рынке в последние 1-2 года, спрос на мебель со стороны европейских и американских клиентов очень высок. Однако его компания испытывает трудности с получением льготных кредитов.

Причина в том, что экспортные предприятия часто используют экспортные контракты в качестве обеспечения, а срок действия льготной процентной ставки зачастую короче срока реализации. В частности, заказ, который он заключил с партнёром, рассчитан на 6–12 месяцев, но льготная процентная ставка обычно краткосрочная — на 3–6 месяцев.

Он отметил, что выполнение многих заказов и получение оплаты занимает более года, поэтому предприятиям приходится платить плавающие процентные ставки довольно долго. Процентная ставка, которую им приходится платить, обычно составляет 7–9% годовых.

«Компании хотят получать доступ к капиталу по льготным и стабильным процентным ставкам от банков, а не пользоваться льготными процентными ставками только в течение короткого периода времени, а затем платить плавающие процентные ставки в соответствии с рынком. Такие высокие капитальные затраты приводят к значительному росту производственных издержек», — сказал г-н Билл Нгуен.

Генеральный директор VinaFor Saigon Jco г-н То Нгок Нгой обеспокоен тем, что цены на землю в Хошимине настолько высоки, что бизнес не сможет выжить. (Фото: PQ)

Предприятиям-экспортерам сложно получить кредиты, а малым и средним предприятиям это сделать во много раз сложнее.

Г-жа Ле Тхи Туй Ван, генеральный директор компании, реализующей проект общественного туалета в Хошимине, сообщила, что компания испытывает трудности с поиском финансирования для реализации проекта. Причина в том, что вложенные средства не окупились, а для реализации нового проекта у компании нет ни капитала, ни доступа к кредитам. Поэтому последние шесть лет компания испытывает трудности.

На конференции, объединяющей предприятия и банки, состоявшейся 2 недели назад, г-н Ту Тиен Фат, генеральный директор Азиатского коммерческого банка ( ACB ), заявил, что проблемы малых и средних предприятий, которые затрудняют им доступ к кредитам, связаны с заложенными активами, другими процедурами, такими как движение денежных средств, прозрачность бизнес-операций и т. д.

По словам г-на Фата, ACB выделил 5 000 млрд донгов с процентными ставками около 5% на поддержку бизнеса. Кроме того, у банка есть программа «зелёного» кредитования на сумму 4 000 млрд донгов с краткосрочными и средне- и долгосрочными процентными ставками от 5,7% годовых.

Банк не только предоставляет кредиты, но и предоставляет предприятиям комплексные консалтинговые и вспомогательные решения, помогая им получать более удобный доступ к капиталу для восстановления и стимулирования производства в ближайшее время, особенно в последние два месяца года.

Квалифицированные предприятия не хотят заимствовать капитал

Выступая ранее на конференции, объединяющей банки и предприятия, организованной Государственным банком и Департаментом промышленности и торговли города Хошимин, г-н Тран Вьет Ань, председатель Ассоциации предпринимателей города Тху Дык, генеральный директор Импортно-экспортной корпорации Нам Тхай Сон, отметил, что в настоящее время, при наличии у предприятий заказов и хороших производственных планов, банки выдают кредиты, и утверждение условий кредитования не вызывает особых сложностей. Однако желаемая процентная ставка очень сложна, поэтому предприятия по-прежнему рассматривают и выбирают наиболее выгодный банк, прежде чем решиться на кредит.

«Компании очень осторожны в отношении заёмного капитала. Мы просто хотим продавать продукцию и возвращать деньги в производство, мы не хотим занимать ещё больше, потому что это приведёт к росту издержек», — сказал г-н Вьет Ань.

В то время, когда цены на сырье высоки, а заказов мало, а отпускные цены сложно повысить, предприятия неохотно берут заёмный капитал из-за страха дополнительных расходов. (Иллюстрация: HL)

По словам г-на Вьет Аня, в настоящее время компании со стабильным производством, бизнесом и стабильными клиентами часто не хотят привлекать дополнительные средства. Если же они берут кредит, то стремятся найти банки с хорошей кредитной политикой, выгодными процентными ставками и долгосрочной поддержкой. Однако найти банк с хорошей кредитной политикой непросто.

Чтобы ограничить нехватку производственного капитала, предприятиям следует попытаться наладить контакт с клиентами, которые вносят крупные депозиты или выплачивают часть суммы авансом, и продавать свою продукцию им.

Высокие капитальные затраты не только снижают желание предприятий инвестировать, но и затрудняют перерасчёт производственных затрат. Г-н То Нгок Нгои, заместитель председателя совета директоров и генеральный директор компании Saigon Forest Products Production and Import-Export Company (VinaFor Saigon Jco), отметил, что нынешние цены на землю в Хошимине настолько высоки, что бизнес не может выжить. Поскольку высокие цены на землю приводят к росту цен на сырье и материалы, это очень затрудняет бизнес.

Г-н Тхой отметил, что себестоимость той же продукции во Вьетнаме выше, чем на малайзийских предприятиях. Одной из причин роста себестоимости является высокая стоимость земли, при этом в Хошимине в настоящее время действует новая цена на землю, которая во много раз превышает старую.

По его словам, это большой недостаток, и заказы, которые и так редки, легко попадут в руки конкурентов, если не будет своевременной политики поддержки и обмена с предприятиями.

Г-н Билл Нгуен, также являющийся экспортёром, отметил, что рост цен на землю, очевидно, привёл к увеличению производственных издержек. В настоящее время компании практически завершили разработку производственных и бизнес-планов на 2024 год и приступают к реализации планов на 2025 год. Рынок демонстрирует позитивные признаки восстановления: клиенты на таких требовательных рынках, как Европа и США, возвращаются к заказам. Компании остро нуждаются в ресурсах, особенно в дешёвом капитале, чтобы подготовиться к 2025 году с самого начала года.

С начала года Хошиминское отделение Государственного банка Вьетнама совместно с Департаментом промышленности и торговли, бизнес-ассоциациями и районами организовали 31 диалоговую конференцию и подписали кредитные соглашения.

Из них на конференции были подписаны соглашения о предоставлении прямых кредитов на общую сумму более 58 100 млрд донгов 4 495 корпоративным клиентам, а также производственным и коммерческим домохозяйствам.

Г-н Хоанг Минь Нгок, заместитель генерального директора Agribank , сообщил, что Agribank предлагает 6 льготных кредитных пакетов для предприятий. В частности, специальный пакет для группы компаний, занимающихся сельскохозяйственной и аквакультурной продукцией, переработкой и импортом сырья, объёмом 20 000 млрд донгов имеет процентную ставку всего 2,6% годовых на срок менее 3 месяцев. Он надеется, что предприятия, частные домохозяйства и кооперативы воспользуются преимуществами банка и начнут сотрудничать с ним.

В настоящее время процентная ставка по сберегательным вкладам в Agribank на срок 1-2 месяца составляет 2,2%/год; на срок 3-5 месяцев — 2,7%/год; на срок 6-11 месяцев — 3,2%/год; на срок 12-18 месяцев — 4,7%/год, а максимальная ставка на срок 24 месяца составляет 4,8%/год.

Так, процентная ставка по кредитному пакету, запущенному «Агрибанком» для поддержки сельскохозяйственных предприятий, в размере 2,6% годовых ниже процентной ставки по мобилизации в этом банке сроком на 3-5 месяцев.

Ха Линь

Источник: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html