Сбережения — это безопасная и популярная форма инвестиций, которую выбирают многие люди. Однако многие задаются вопросом, вкладывать ли сбережения на определенный срок или без срока, чтобы получить максимальную отдачу от денег. Ниже приведена информация для клиентов, на которую можно ссылаться, чтобы сделать наиболее подходящий выбор.

Что такое срочные и бессрочные депозиты?

Срочные депозиты — это свободные денежные средства клиентов, размещенные в кредитной организации на определенный срок в соответствии с договором. Клиенты могут выбрать гибкие условия депозита по неделям, месяцам, кварталам или годам. По окончании срока клиент получает обратно всю сумму основного долга и проценты по процентной ставке, согласованной с кредитной организацией.

Например, клиент вносит в банк 30 миллионов донгов сроком на 6 месяцев с процентной ставкой 6% годовых, а окончательная дата расчета — 30 июня. 30 июня клиент получает сумму, равную:

Проценты: 30 000 000 x 6%/365 x 180 = 887 671 донг.

Общая накопленная сумма (основной долг + проценты): 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 донгов.

В случае, если клиент не произведет последний платеж 30 июня, вся сумма в размере 30 887 671 донгов будет продлена (депонирована) на новый 6-месячный срок (предполагается, что 180 дней) и по ней будет по-прежнему выплачиваться процентная ставка 6% в год (при условии, что банк не изменит процентную ставку на момент продления), новая дата последнего платежа — 31 декабря. Таким образом, к 31 декабря сумма, которую получит клиент, составит:

Проценты: 30 887 671 x 6%/365 x 180 = 913 937 донгов.

Общая накопленная сумма (основной долг + проценты): 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 донгов.

банк 1.jpg
Сбережения — это безопасная и популярная форма инвестиций, которую выбирают многие люди. Фото: Нам Кхань

Случай добавления процентов к первоначальному капиталу для обновления, как указано выше, называется основным процентом. Клиенты могут воспользоваться основным процентом, чтобы увеличить капитал и проценты после многих периодов накопления, чтобы получить гораздо большую сумму денег позже.

Помимо срочных депозитов банки также поддерживают несрочные депозиты для лиц, которые не уверены в сроке депозита.

Несрочные депозиты, также известные как несрочные сберегательные депозиты, представляют собой сумму денег, которую клиенты вносят в банк, не будучи связанными минимальным остатком на счете. Фактически, сумма денег на платежном счете клиента является несрочным депозитом.

Проценты по вкладам до востребования рассчитываются на основе фактического количества дней, в течение которых клиент вносит деньги на счет, а банк выплачивает проценты периодически каждый месяц/квартал.

При оформлении срочного депозита клиенты по-прежнему имеют право снять депозит до даты погашения. Если в этом нет особой необходимости, клиенты не должны снимать, поскольку процентная ставка по сумме, снятой до даты погашения, будет рассчитана в соответствии с процентной ставкой по несрочному депозиту, которая ниже фиксированной процентной ставки, подписанной изначально.

Поэтому, если вы не можете гарантировать свои будущие финансовые ресурсы, вам следует выбрать более короткий срок и вносить депозит на более длительные сроки только тогда, когда ситуация стабильна, чтобы обеспечить максимальные процентные ставки.

Разница между срочными и бессрочными депозитами

Две формы срочных и бессрочных депозитов имеют некоторые различия, а именно:

Что касается срока , срочные депозиты имеют фиксированный период (1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев...). Несрочные депозиты не имеют фиксированного периода.

Что касается процентных ставок , срочные депозиты получают процентные ставки от 3 до 7% в год, в зависимости от банка. В то же время, несрочные депозиты получают гораздо более низкие процентные ставки, всего от 0,1 до 1% в год, в зависимости от банка.

Что касается минимальной суммы депозита , то для срочных депозитов требуется депозит в размере 1 миллиона донгов или 100 единиц иностранной валюты в зависимости от банка. Для несрочных депозитов требуется только сумма в размере 50 000 донгов.

Что касается способа выплаты процентов , то по срочным вкладам проценты выплачиваются в конце срока, периодически (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) и выплачиваются авансом (в момент внесения депозита). В то же время по несрочным вкладам проценты выплачиваются периодически (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) и выплачиваются в момент погашения.

Что касается возможности досрочного погашения , срочные депозиты могут быть погашены досрочно, но об этом необходимо уведомить банк, и на снятую сумму будут начислены только бессрочные проценты, на оставшуюся сумму (не снятую) будут начислены проценты, равные моменту первоначальной регистрации депозита.

Несрочные депозиты можно закрыть в любое время, сохранив при этом первоначальную несрочную процентную ставку.

С точки зрения риска , срочные депозиты имеют фиксированную процентную ставку в течение всего срока, что минимизирует влияние рыночных колебаний. Что касается несрочных депозитов, если банк снижает процентную ставку в соответствии с рыночными колебаниями, процентная ставка также снизится.

Из этого следует, что преимущества безопасности и процентных ставок срочных депозитов будут выше, чем у бессрочных депозитов. Однако бессрочные депозиты будут более гибкими и подходящими для клиентов, которым необходимо снять капитал в любое время.

Таким образом, в зависимости от потребностей и финансовых возможностей клиенты могут выбрать подходящую им форму сбережений.

(Статья основана на рекомендациях с сайта Techcombank )

Как рассчитать проценты, полученные от сбережений, с точностью до каждого донга Проценты по сбережениям рассчитываются многими способами, в зависимости от формы сбережений. Ниже приведен простой и точный способ расчета процентов по сбережениям, читатели могут обратиться к нему.