Самые низкие ставки по 20-летним кредитам: купить дом сейчас или когда?

Низкие процентные ставки, у людей меньше забот

На недавней пресс-конференции заместитель управляющего Дао Минь Ту заявил, что в 2023 году Государственный банк последовательно снижал операционную процентную ставку четыре раза, ежегодно снижая её на 0,5–2%. В условиях продолжающегося роста мировых процентных ставок и их закрепления на высоком уровне это создало условия для снижения уровня процентных ставок по рыночным кредитам.

На сегодняшний день процентные ставки по новым депозитам и кредитам коммерческих банков снизились более чем на 2% в год по сравнению с концом 2022 года. Г-н Ту оценил, что процентные ставки по кредитам являются самыми низкими за последние 20 лет, и многие коммерческие банки заявили, что процентные ставки не могут быть ниже.

Исследование показывает, что в январе 2024 года льготные процентные ставки по краткосрочным кредитам на коммерческое жилье в банках были самыми низкими и составляли 5,9% годовых. По окончании льготного периода плавающие процентные ставки составят около 8–13% годовых.

Г-н Во Хонг Тханг, директор по консалтинговым услугам и развитию проектов DKRA Group, отметил, что низкие процентные ставки по кредитам создают благоприятные условия для людей. Банки не предъявляют жестких требований к условиям кредитования, а лишь корректируют стандарты кредитования. Г-н Тханг поддерживает эту инициативу, чтобы избежать хаоса и проблемной задолженности на рынке недвижимости.

Г-н Фам Ань Хой, директор Института экономических , финансовых и жилищных исследований (DXS-FERI) при Институте услуг им. Дат Сань, также признал, что с марта 2023 года Государственный банк снижал операционные процентные ставки 4 раза.

Процентные ставки по депозитам находятся на самом низком уровне за десятилетие, ставки по ипотечным кредитам снизились, а процентные ставки по производственным и бизнес-кредитам были смягчены благодаря многочисленным стимулам. Эти шаги крайне важны для поддержки доступа населения и бизнеса к капиталу на более выгодных условиях.

Однако, несмотря на снижение процентных ставок, потоки капитала не были разблокированы. К концу 2023 года избыточный капитал банков существенно не изменился, а доступ к кредитам для предприятий и населения по-прежнему весьма затруднен, поскольку стандарты кредитования банков стали несколько строже, чем раньше.

Г-н Хой надеется, что в 2024 году предприятия и граждане смогут легко получать кредиты по разумным процентным ставкам, а предложенные правительством решения уже успели вступить в силу. Когда плавающая процентная ставка по кредитам опустится ниже 10%, платежеспособность покупателей жилья восстановится.

Г-н Нгуен Куок Ань, заместитель генерального директора Batdongsan.com.vn, отметил, что даже если Государственный банк примет решение о 4-кратном снижении процентных ставок в 2023 году, коммерческим банкам потребуется больше года, чтобы начать проводить реальную политику сокращения кредитования. К этому времени будут запущены привлекательные кредитные пакеты, а также будут получены сигналы от ФРС (которая снизит процентные ставки 3 раза в 2024 году), что позволит снизить процентный риск для покупателей жилья.

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — Более низкие процентные ставки по кредитам создают условия для покупки людьми жилья (Фото: Джиа Ан).

Помимо процентных ставок, рынку нужны дополнительные катализаторы

Г-н Фам Ань Кхой упомянул ещё один вопрос, помимо вопроса разумных процентных ставок, – это предложение для покупателей жилья. То есть, если у людей есть потребность в покупке жилья, предложение должно её удовлетворить, а когда спрос и предложение совпадут, вступит в силу вопрос процентных ставок.

Помимо предложения, за последние годы выросли и цены на жильё, превысив его доступность для населения. Согласно отчёту Министерства строительства, к концу 2023 года цены на квартиры в Ханое выросли на 14% по сравнению с предыдущим годом, а в Хошимине они растут уже 19 кварталов подряд.

По данным Savills, цены на квартиры выросли на 77% за последние 4 года. Найти проект стоимостью около 30 миллионов донгов за квадратный метр в Ханое или Хошимине крайне сложно.

Г-н Ле Хоанг Чау, председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин (HoREA), также рекомендовал компаниям реструктурировать жилищный рынок, ориентируясь на реальные потребности населения, развивая доступное жилье, отвечающее его потребностям – сегмент, которого на рынке не хватало последние три года. В то же время, в сложившихся условиях компаниям следует рассмотреть возможность снижения цен на жилье.

Ассоциация рекомендует компетентным государственным органам сосредоточиться на устранении правовых препятствий для увеличения предложения на рынке, способствуя стабилизации цен на жилье.

Эксперты Dat Xanh Services прогнозируют, что в период 2024–2025 гг. рынок войдет в процесс накопления и подготовки: макроэкономическая ситуация постепенно улучшится, инфляция и процентные ставки будут лучше контролироваться, правовой коридор в сфере недвижимости постепенно завершится, что создаст условия для большей прозрачности рынка.

Г-н Хой посоветовал покупателям недвижимости внимательно изучить рыночную информацию и тщательно подготовиться к финансам. Стоит ограничить спекуляции, следовать трендам и выбирать недвижимость от проверенных компаний.

Рынок, возможно, уже пережил свою худшую фазу, но перспективы скорого восстановления остаются под вопросом. И компаниям, и клиентам необходимо сохранять осторожность: не впадать в крайности перед лицом негативных новостей, но и не быть слишком оптимистичными перед лицом «ложных» позитивных сигналов.

Источник