В частности, согласно последнему списку процентных ставок по жилищным кредитам в феврале 2024 года, в настоящее время Акционерный коммерческий банк промышленности и торговли Вьетнама (BVBank) имеет низкую процентную ставку по жилищным кредитам в размере 5%/год, не изменившись с предыдущего месяца. Однако после окончания льготного периода процентная ставка увеличится на 2%/год.
За BVBank следует Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) с 5,9%/год, что также не изменилось по сравнению с январем 2024 года.
Далее следуют Банк инвестиций и развития Вьетнама (BIVD) и UOB Bank с 6%/год. Из них процентная ставка в UOB осталась неизменной по сравнению с январем, а в BIDV процентная ставка резко упала с 6,5% до 6%/год.
Самая низкая процентная ставка по ипотечному кредиту в феврале 2024 года составляет 5% годовых. (Иллюстрация на фото).
Также довольно низкую процентную ставку по ипотечным кредитам имеет Global Petroleum Bank (GPBank) с 6,25%/год. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) занял четвертое место с 6,4%/год.
Между тем, процентная ставка многих банков составляет от 6,5% до 7% в год, например: Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Sacombank) с 6,5% в год, Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) с 6,5% в год, Shinhan Bank с 6,6% в год, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) с 6,7% в год...
С другой стороны, Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) является редким подразделением с процентной ставкой по ипотечным кредитам более 10%/год при 10,5%/год. После льготного периода плавающая ставка составляет 3%.
После Techcombank в списке банков с самыми высокими процентными ставками по ипотечным кредитам значатся HSBC с 9,75%/год, Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeaBank) с 9,29%/год, Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) с 8,5%/год...
В начале февраля 2024 года банки были довольно спокойны в корректировке процентных ставок по ипотечным кредитам. За исключением BIDV, большинство остальных подразделений сохранили свои котируемые ставки без изменений.
Видно, что в последнее время, следуя указаниям Госбанка, многие коммерческие банки постоянно снижают процентные ставки по депозитам, чтобы поддержать потребительское кредитование и ограничить избыток денег в банках.
В настоящее время после многочисленных корректировок процентные ставки во многих банках упали до рекордно низкого уровня, колеблясь около 5% годовых на срок от 12 месяцев и более, что ниже процентных ставок во время пандемии COVID-19.
Ожидается, что снижение процентных ставок по депозитам будет стимулировать приток денег от населения в недвижимость, более привлекательный канал инвестиций, чем банковские сбережения. Однако новые данные, недавно опубликованные Государственным банком, показывают, что приток денег на рынок недвижимости пока не вернулся, особенно в продукты с высокой стоимостью.
По данным Ассоциации риэлторов Вьетнама (VARS), объем транзакций на рынке в основном сосредоточен на продуктах стоимостью менее 3 млрд донгов от клиентов с наличными деньгами. Напротив, инвестиционные продукты с высокой стоимостью все еще имеются в наличии из-за сложных и строгих механизмов и условий кредитования, из-за чего многие люди неохотно инвестируют в дорогостоящую недвижимость.
Кроме того, разрыв между процентными ставками по депозитам и кредитам остается высоким, заставляя многих людей беспокоиться о заимствовании капитала из-за возможности повторного роста процентных ставок. Даже после того, как циркуляр 06/2023/TT-NHNN снизил процентные ставки, процедуры заимствования по-прежнему сложны, а расходы высоки, заставляя многих людей колебаться.
« Чтобы стимулировать и восстановить инвестиции, необходимо снижать ставки по кредитам примерно на 2% в год, а также необходимо ввести более гибкие условия и процедуры », — подчеркнул Варс.
Чау Ань
Источник
Комментарий (0)