Строительство «забора», чтобы помешать магнатам манипулировать банками

Госбанк хочет ужесточить соотношение владения акциями и кредитования групп акционеров, чтобы ограничить «тень» крупных компаний, стоящих за банками.

Ожидается, что сегодня днем Национальная ассамблея обсудит пересмотренный Закон о кредитных организациях, который включает в себя множество предложений по регулированию вопросов перекрестного владения.

Перекрёстное владение – это явление, при котором один банк владеет акциями другого банка, что, по мнению многих экспертов, до сих пор является болезненной ситуацией во Вьетнаме. По мнению делегатов Национальной ассамблеи, перекрёстное владение банками увеличивает некоторые риски, такие как увеличение виртуального капитала за счёт привлечения заёмных средств для инвестиций, взаимный вклад капитала (прямо или косвенно через дочерние и внучатые компании). Другим следствием является риск поглощения и доминирования со стороны крупных акционеров и связанных лиц: материнский банк, дочерние компании и аффилированные компании совместно инвестируют в предприятие, владея акциями, контролирующими деятельность коммерческого банка.

Одной из важных целей разработки новой редакции Закона о кредитных организациях является ограничение манипулирования кредитной организацией со стороны группы акционеров и связанных с ней лиц. В связи с этим проект новой редакции Закона о кредитных организациях дополняет ряд положений, направленных на ограничение манипулирования и влияния группы акционеров на деятельность банка.

Согласно разъяснению и отчету о принятии, только что направленным делегатам Национальной ассамблеи, предлагается сохранить текущую долю владения акциями для индивидуальных акционеров на уровне 5%; лимит для институциональных акционеров (включая количество акций, которыми такие акционеры косвенно владеют) снижается с 15% до 5%; доля акционеров и связанных с ними лиц снижается с 20% до 11%.

Максимальная доля владения в банке	Действующий закон	Законопроект о поправках
Отдельные акционеры	5%	5%
Акционеры и связанные стороны	20%	15%
Институциональные акционеры (включая косвенное владение)	15%	10%

Что касается ограничения доминирования в управлении и администрировании, законопроект ужесточает правила в отношении случаев, когда лицам не разрешается занимать должности и не может занимать те же должности в кредитной организации, с целью ограничить возможность лиц, наделенных полномочиями в банке, вмешиваться, доминировать и изменять решения этой кредитной организации в направлении, выгодном для группы лиц и организаций, которые занимают доминирующее положение.

Кроме того, законопроектом добавляется обязанность по публичному раскрытию информации о связанных лицах руководителей и должностных лиц кредитной организации, а также обязанность по публичному раскрытию информации об акционерах, владеющих 1% и более уставного капитала кредитной организации.

Помимо ограничения доли владения группы акционеров в банке, управляющее агентство также планирует более строго контролировать кредитный лимит для отдельного клиента и связанных с ним лиц, ограничивая концентрацию кредитов на одной группе клиентов. Однако план по снижению кредитного лимита для отдельного клиента и связанных с ним лиц будет реализован в рамках дорожной карты во избежание непредвиденных последствий для деятельности банков.

Соответственно, проект предусматривает дорожную карту постепенного снижения кредитного лимита до 10% от собственного капитала для клиента и до 15% от собственного капитала для клиентов и связанных с ними лиц в течение 5 лет для минимизации последствий. Для небанковских кредитных организаций эта ставка составляет 15% и 25% соответственно.

В случае предоставления кредита, превышающего установленный лимит, Премьер-министр устанавливает условия и документы для запроса на утверждение максимального размера кредита. Общая сумма предоставленного кредита, превышающего лимит банка, не должна превышать четырёхкратный размер его собственного капитала.

Транзакция в коммерческом банке. Фото: Тхань Тунг. — Транзакция в коммерческом банке. Фото: *Тхань Тунг*

Говоря о решении проблемы перекрёстного владения на заседании Постоянного комитета Национальной ассамблеи в середине сентября, губернатор Нгуен Тхи Хонг признала, что если ждать принятия регулирующего акта, который бы полностью урегулировал этот вопрос, «это никогда не произойдёт». Она отметила, что регулирующий акт, «ужесточающий» перекрёстное владение, поможет обеспечить безопасность системы и контролировать риски, но повлияет на фондовый рынок и рыночное регулирование экономики .

Долю физических и юридических лиц, владеющих акциями банков или заёмными средствами, можно легко подсчитать и отследить. Однако истинные владельцы, обладающие контрольным пакетом акций, не раскрываются в отчётах, если они просят или нанимают кого-то, чтобы тот владел акциями от их имени, или создают «фиктивные» компании для заёмного капитала.

Например, согласно последнему заключению следственного органа (Министерства общественной безопасности) в отношении банка Saigon Bank (SCB), согласно документам, г-жа Чыонг Ми Лан владеет лишь 4,98% уставного капитала. В действительности же, по состоянию на октябрь 2022 года, г-жа Чыонг Ми Лан владеет более чем 91% акций банка через 27 юридических и физических лиц. С 2012 по 2022 год более 90% непогашенных кредитов SCB перешло в группу г-жи Лан через тысячи созданных ею «фирм-призраков».

«В проекте закона о кредитных организациях это также рассматривается как ключевой аспект для корректировки», — поделилась г-жа Хун. Контроль за долей собственности физических и юридических лиц также затруднен, если «они намеренно позволяют другим лицам владеть своими именами, с этим невозможно справиться». Для этого требуется участие следственного органа.

Таким образом, Государственный банк считает, что сложно разработать какие-либо нормативные акты для всестороннего регулирования этой проблемы, однако необходимо решать ее комплексно, включая положения пересмотренного Закона о кредитных организациях и другие решения, такие как объединение национальных данных о населении, регистрация предприятий, а также координация деятельности соответствующих государственных органов управления, инспекционных, следственных и аудиторских органов.

Помимо сокращения перекрёстного владения, манипулирующего банковскими операциями, законопроект также предусматривает меры раннего вмешательства в деятельность кредитных организаций. Постоянная комиссия Национального собрания заявила, что в процессе получения и доработки законопроекта положения о раннем вмешательстве, особом контроле и особом кредитовании кредитных организаций всё ещё вызывают множество разногласий.

В некоторых мнениях отмечалось, что положения законопроекта о раннем вмешательстве по-прежнему недостаточно эффективны и требуют тщательного изучения и доработки. Поэтому после принятия законопроект был пересмотрен в сторону раннего вмешательства. В частности, органы управления будут иметь возможность вмешательства в случаях, когда кредитные организации и филиалы иностранных банков накопили убытки, превышающие 15% от размера уставного капитала, выделенного капитала и резервных фондов.

Что касается специальных кредитов, законопроект отменяет положения, касающиеся банков, которым разрешено привлекать специальные кредиты от организаций по страхованию вкладов, других банков и Государственного банка, предоставляющего специальные кредиты организациям по страхованию вкладов. Вместо этого банкам разрешается привлекать специальные кредиты от других организаций в соответствии с положениями закона.

Премьер-министр имеет право принимать решения о предоставлении специальных кредитов с процентной ставкой 0% годовых банкам, находящимся под особым контролем, поскольку это случай косвенного использования государственных ресурсов в особых случаях для обеспечения безопасности системы.

Куинь Транг - Ань Минь

Ссылка на источник