Предложить механизм страхования вкладов, который позволит выплачивать все деньги клиентам в случае банкротства банка

ANTD.VN - Государственный банк Вьетнама запрашивает мнения по предложению о разработке Закона о страховании вкладов (с изменениями). Особое внимание в нём уделяется участию страхования вкладов в процессе поддержки слабых кредитных организаций; положениям о страховых выплатах в случае банкротства кредитных организаций...

Может выплатить полную сумму страхового депозита клиенту

Закон «О кредитных организациях» (КО) 2024 года дополнил правила рассмотрения случаев массового изъятия средств КО, включая ряд мер реагирования со стороны самих КО и мер со стороны управляющих органов.

Однако, по мнению Госбанка, для реагирования на кризис необходим комплексный механизм, включающий множество мер, в том числе с участием Организации страхования вкладов.

Таким образом, в проекте Госбанк предлагает целый ряд положений, позволяющих Страхованию вкладов более активно участвовать в процессе реструктуризации слабых кредитных организаций.

В частности, дополнить детальное положение об организации страхования вкладов по специальным кредитам, предоставленным особо контролируемым кредитным организациям для реализации планов оздоровления и планов обязательного перевода;

Внесение дополнений в правила страхования вкладов во Вьетнаме с целью принятия решения о специальных кредитах для особо контролируемых кредитных организаций, которые утратили или рискуют утратить способность выплачивать вклады вкладчикам, а также о предоставлении специальных кредитов в Государственном банке, когда источников капитала временно недостаточно для обеспечения выплат...

Исследовать и дополнить механизмы, позволяющие Организации по страхованию вкладов более активно участвовать в процессе реструктуризации кредитных организаций; Дополнить механизмы, позволяющие использовать ресурсы Вьетнамской системы страхования вкладов в процессе урегулирования инцидентов и кризисов в деятельности кредитных организаций, избегая риска системного распространения...

Необходимо улучшить финансовые возможности Вьетнамской системы страхования вкладов.

В части регулирования порядка осуществления страховых выплат законопроектом также предлагается внести изменения и дополнения в нормативные акты, позволяющие системе страхования вкладов досрочно участвовать в выплатах вкладчикам слабых кредитных организаций.

В частности, законопроектом дополняется положение о том, что в особых случаях Премьер-министр принимает решение о выплате всех застрахованных вкладов вкладчиков в организациях — участниках системы страхования вкладов при возникновении обязанности по уплате страховых взносов по требованию Госбанка.

По мнению разработчиков законопроекта, данное предложение направлено на предотвращение цепной реакции и массового изъятия вкладов, минимизируя риски ликвидности кредитных организаций.

Повышение финансовой устойчивости системы страхования вкладов

Однако, помимо позитивных воздействий, Госбанк считает, что выплата всех застрахованных вкладчиков потребует от Организации по страхованию вкладов повышения ее финансовых возможностей для соответствия новым требованиям и задачам.

Таким образом, в проекте Госбанк также предлагает ряд новых механизмов и политик, направленных на повышение эффективности и финансовых возможностей организации страхования вкладов.

Согласно действующим правовым нормам, Вьетнамская система страхования вкладов имеет право использовать временно свободный капитал только для покупки государственных облигаций, векселей Государственного банка и размещения денег в Государственном банке (финансовые инвестиции).

По данным Государственного банка Вьетнама, к сентябрю 2024 года объём инвестиций составил 119 072 млрд донгов, что составляет 97,77% от общего капитала (121 783 млрд донгов). Проценты, полученные от этой деятельности, учитываются двумя способами: одна часть включается в выручку для покрытия годовых операционных расходов (утверждённых Министерством финансов в диапазоне от 17,5% до 22%); оставшаяся часть включается в операционный резервный фонд (78%).

При нынешнем механизме накопление средств в Фонде инвестиций в развитие весьма ограничено. За последние 5 лет доход от инвестиционных процентов составил около 2500–3600 млрд донгов в год. Однако Министерство финансов ежегодно устанавливает ставку вычета из дохода, которая колеблется от 17,5% до 22% от общей суммы процентов. После покрытия расходов разница между доходами и расходами очень мала, а сумма, отчисляемая в Фонд инвестиций в развитие, составляет около 40–65 млрд донгов в год.

По данным Государственного банка Вьетнама, при использовании действующего механизма ожидается, что к 2030 году Фонд инвестиций в развитие достигнет лишь 1 250 млрд донгов, что не достигнет цели по увеличению уставного капитала в соответствии со стратегией Страхования вкладов Вьетнама по увеличению на 15 000 млрд донгов (в настоящее время уставный капитал составляет 5 000 млрд донгов).

В настоящее время средства на пополнение уставного капитала Системы страхования вкладов формируются только из двух источников: государственного бюджета и накопленного капитала Инвестиционного фонда развития. Однако, согласно распоряжению государства, средства из бюджета на пополнение уставного капитала пополняться не будут, а будут использоваться средства Инвестиционного фонда развития.

Таким образом, при нынешнем механизме страхованию вкладов Вьетнама крайне сложно в будущем увеличить размер собственного капитала. В связи с этим необходимо доработать законодательство, регулирующее финансовый режим страховых организаций, устранить трудности и препятствия, а также создать условия для повышения финансовой устойчивости страховых организаций.

Государственный банк Вьетнама предлагает внести изменения и дополнения в положения об источниках оборотного капитала Организации по страхованию вкладов, включая: Уставный капитал Организации по страхованию вкладов, предоставляемый государством; Заемный капитал; Оперативный резервный фонд; Инвестиционный фонд развития; Финансовый резервный фонд; Иной уставной капитал в соответствии с положениями закона.

Одновременно внести изменения и дополнения в целях расширения форм инвестирования для увеличения размеров Оперативного резервного фонда. Соответственно, Организация по страхованию вкладов вправе использовать временно свободный капитал для покупки и продажи государственных облигаций, облигаций местных органов власти и векселей SBV; покупки и продажи облигаций и депозитных сертификатов, выпущенных государственными коммерческими банками и акционерно-коммерческими банками с долей государственного капитала более 50%; размещать средства в Государственном банке Вьетнама, государственных коммерческих банках и акционерно-коммерческих банках с долей государственного капитала более 50%.

О внесении дополнений в Положение о приобретении Организацией по страхованию вкладов долгосрочных облигаций кредитных организаций, получающих обязательные отчисления по решению Государственного банка.

Source: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd