Кредиты за счет взносов социального страхования сократят единовременные пособия

По мнению экспертов, работники, испытывающие трудности, будут ограничены в получении единовременных пособий, если им будет предоставлен ипотечный кредит, обеспеченный взносами в фонд социального страхования.

Недавно Управление социального страхования города Хошимин (HCMS) предложило изучить вопрос о том, чтобы учитывать количество лет и сумму взносов в пенсионный фонд как накопленные активы, чтобы сотрудники могли брать кредиты в Банке социальной политики по льготным процентным ставкам при возникновении срочной необходимости. Сумма займа зависит от финансового кредитного рейтинга, включая период и размер обязательных взносов социального страхования работника. Страховое агентство обязано уведомлять банк об изменении размера взносов в пенсионный фонд, чтобы обе стороны могли удобно управлять своими долгами.

Вышеуказанное предложение было также направлено премьер-министру Советом по исследованиям частного экономического развития (Совет IV) в конце мая после консультаций с работниками.

Люди получают единовременные пособия в отделе социального страхования города Тху Дык, конец 2022 года. Фото: Тхань Тунг

Доктор Ву Минь Тиен, директор Института рабочих и профсоюзов, отметил, что с точки зрения потребностей работников это решение является подходящим. Опрос, проведённый институтом в конце прошлого года среди более чем 6200 работников, показал, что в случае потери работы только у 11,7% из них были сбережения, которых хватило бы на месяц, у 16,7% – на 1–3 месяца, а у 12,7% – более чем на три месяца. На данный момент деньги, внесённые в фонд, – это их единственные сбережения, «ничем не отличающиеся от сберкнижки».

По словам г-на Тьена, есть люди, которым для решения своих проблем достаточно всего 20–30 миллионов донгов. Однако они не могут обратиться в Агентство социального обеспечения с просьбой о выплате части уплаченной суммы, достаточной лишь для покрытия расходов, а вынуждены снять всю сумму. Это вынуждает работников отказываться от услуг системы социального обеспечения. Если работники не проработали год, они продают свои страховые книжки по заниженной цене.

Фактически, бывают случаи, когда работники одновременно отказываются от социального страхования, затем находят хорошую работу, получают доход и хотят вернуть деньги, соглашаясь платить проценты, чтобы получать пенсию, но закон этого не позволяет. Поэтому при ипотечном кредитовании сумма, полученная единовременно, расширяет возможности для работников.

Г-н Као Ван Санг, бывший директор Агентства социального страхования города Хошимин, рассказал, что знал о модели ипотечного кредитования страховых полисов для получения заёмного капитала ещё с 1999 года, когда он ездил на Филиппины для получения опыта. Все сотрудники, участвующие в пенсионном фонде, имеют право на получение займов в зависимости от срока и размера взносов.

По словам г-на Санга, реализация этой политики приносит отрасли социального страхования два преимущества. Во-первых, работники очень заинтересованы в результатах взносов в фонд, поскольку, внося значительные взносы, они смогут занимать большие суммы в течение длительного периода. В связи с немедленным эффектом от выплат, работники будут реагировать на «раздробление» заработной платы предприятиями на несколько платежей для участия в низкоуровневом страховании. Это помогает ограничить ситуацию с недоплатами и недоплатами.

Во-вторых, излишки фонда предоставляются банками в кредит Службой социального страхования, но под низкую процентную ставку в 6% годовых. Однако при кредитовании сотрудников через банки процентная ставка увеличивается до 8% годовых. Эта разница делится пополам между сторонами, что увеличивает ресурсы фонда.

«Это хороший способ помочь работникам оставаться на связи с фондом социального страхования, получать прибыль и решить вопрос с получением единовременной субсидии», — сказал г-н Санг.

Люди ждут получения единовременной выплаты социального страхования в районе Хокмон, Хошимин, апрель 2023 г. Фото: Динь Ван

Финансовый эксперт Нгуен Као Хыу Чи отметил, что для достижения цели обеспечения взносов в фонд социального страхования при заёмных средствах, помогая работникам оставаться в системе социального обеспечения, необходимо сначала закрыть положение о единовременном снятии средств социального страхования. Поскольку между необходимостью выплаты процентов по кредиту и получением полной суммы взноса работниками, они предпочтут отказаться от страхования.

В настоящее время законопроект «О социальном страховании» (с изменениями) предлагает установить, что максимальный размер единовременного изъятия не должен превышать 50% от общего срока уплаты взносов в пенсионный фонд и фонд страхования на случай смерти. Таким образом, размер предстоящей единовременной выплаты будет меньше, чем предусмотрено действующим законодательством. Следовательно, если лимит займа равен сумме взносов в фонд, работники перейдут к займам. Вместо прямого изъятия средств из страхового фонда, работники перейдут к косвенному изъятию средств в банке. Если они не погасят задолженность, последним средством для сохранения капитала будет реализация заложенного имущества.

«Когда сумма, внесенная в страховой фонд, обрабатывается банком для получения кредита, работник больше не участвует в системе. Таким образом, цель сохранения его в системе социального обеспечения не будет достигнута», — сказал г-н Три. Поэтому лимит кредитования должен быть разработан соответствующим образом, чтобы помочь работникам получить доступ к капиталу для решения внезапных проблем, сохраняя при этом весь процесс внесения взносов в фонд для получения пенсии в будущем.

Проработав много лет в банковском секторе, г-н Три считает, что в кредитной деятельности кредитование — это всего лишь мелочь, главное — возможность погашения долга. Если работник продолжает работать и имеет доход, коммерческие банки могут участвовать. Однако безработным будет очень сложно погасить свои долги. В настоящее время более целесообразным будет участие государственных банков, государственных кредитных фондов и микрофинансовых организаций, предоставляющих небольшие займы.

Директор Управления социального страхования города Хошимин Ло Куан Хьеп отметил, что необходимо учитывать весьма успешный подход Кореи. Помимо ограничения единовременного снятия средств, банки этой страны устанавливают соответствующие уровни кредитования, обеспечивают быструю выдачу средств и поддержку со стороны сотрудников. В частности, в Корее действует положение, согласно которому при наличии у предприятия страховой задолженности оно не может получить банковские кредиты. Поэтому взносы в фонд воспринимаются серьёзно, практически как главный приоритет, что обеспечивает высокий кредитный рейтинг.

Ле Тайет

Ссылка на источник: https://vnexpress.net/cho-vay-tu-khoan-dong-quy-bhxh-se-giam-nhan-tro-cap-mot-lan-4620699.html