ANTD.VN - Агентство банковской инспекции и надзора предупредило о рисках, связанных с соотношением долей владения группами акционеров в акционерном коммерческом банке; при этом оно указало на высокую концентрацию кредитов в этом банке на крупных клиентах, а также на наличие нарушений при выдаче кредитов...
Риски владения акциями, кредитование крупных клиентов
Департамент банковской инспекции и надзора 1 (Департамент 1) Агентства банковской инспекции и надзора (при Государственном банке) только что выдал уведомление о заключении проверки Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank).
Согласно заключению проверки, в деятельности KienlongBank достигнуты некоторые положительные результаты, такие как: коэффициент безнадежной задолженности сохраняется на низком уровне, результаты деятельности выросли по сравнению с предыдущими годами...
Однако Агентство банковской инспекции и надзора также указало на многочисленные ограничения и нарушения KienlongBank.
Что касается выпуска внутренних нормативных актов, результаты проверки показали, что существуют нормативные акты по кредитному скорингу, рейтингу клиентов, а также некоторые риски при выпуске внутренних нормативных актов по предоставлению кредитов клиентам KienlongBank.
Что касается соотношения владения акциями, приобретения и передачи акций акционеров Kienlong Bank, то по результатам проверки не выявлено акционеров, акционеров и связанных с ними лиц, превышающих установленное законом соотношение владения акциями.
Однако результаты проверки выявили риски, связанные с соотношением долей владения в группах акционеров. Акционеры группы не считаются акционерами и взаимозависимыми лицами в соответствии с Законом о кредитных организациях, а связаны между собой отношениями интересов и экономическими отношениями.
Что касается деятельности по предоставлению кредитов крупным группам клиентов, результаты проверки показывают, что в банке наблюдается высокий уровень концентрации кредитов, выдача кредитов клиентам сопровождается некоторыми нарушениями, имеются проблемы в условиях предоставления кредитов, оценке и одобрении кредита; сроках кредитования; проверке и надзоре за кредитами; обеспечении; реализации процесса одобрения кредита, клиенты не выполняют внутренние положения об условиях выдачи аккредитивов UPAS...
KienlongBank не соблюл срок предоставления отчетности, установленный законом о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, по ряду крупных криптовалютных транзакций.
В заключении проверки также содержится ряд предупреждений о рисках в кредитной деятельности, инвестировании в облигации и выпуске аккредитивов UPAS для клиентов.
Агентство банковской инспекции и надзора также заявило, что работа по руководству, управлению, надзору и внутреннему аудиту еще не позволила оперативно выявить и в полной мере оценить нарушения, проблемы и риски в деятельности по предоставлению кредитов, указанные в результатах проверок и экспертиз, в связи с чем были приняты радикальные и адекватные меры по их урегулированию, управлению рисками и обеспечению безопасности банковских операций.
Известно, что до сих пор банку также удавалось игнорировать предупреждения проверяющего органа.
Вынесено 2 решения о штрафах
Относительно причин вышеуказанных нарушений в заключении проверки указано, что наряду с объективными причинами имеются и субъективные причины, такие как:
В работе по руководству, операционной деятельности, надзору и внутреннему аудиту банка по-прежнему имеются некоторые недостатки, отмеченные в результатах проверки. В работе по оценке и одобрению кредитов, проверке и надзору за кредитами некоторых клиентов по-прежнему наблюдаются нарушения и недостатки, что не позволяет эффективно соблюдать требования законодательства и контролировать кредитные риски.
Некоторые лица и функциональные подразделения в филиалах KienlongBank не соблюдают в полной мере положения закона, правил Государственного банка и внутренних правил KienlongBank.
Кроме того, некоторые заемщики не соблюдают и не выполняют положения законодательства и Государственного банка в своих кредитных отношениях с банком.
Агентство банковской инспекции и надзора также указало обязанности по администрированию, управлению, проверке и контролю при возникновении нарушений и проблем, указанных в заключении проверки.
Лица, непосредственно связанные с нарушениями и недостатками, указанными в заключении проверки, несут ответственность за консультирование, принятие решений, мониторинг, управление и проверку каждого случая нарушения и недостатков.
По результатам проверки Управлением 1 вынесено Постановление о привлечении KienlongBank к административной ответственности за правонарушения в области банковской деятельности и валютного регулирования за совершение 2 административных правонарушений: Предоставление кредитов организациям и физическим лицам, не соответствующим условиям, установленным законодательством (до 5 декабря 2024 года все клиенты, допустившие нарушения, погасили свои кредиты в KienlongBank);
И нарушение: непредоставление отчетов в установленные сроки, как предписано законом о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (KienlongBank исправил и отправил полные и точные отчеты по этим транзакциям).
Источник: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd
Комментарий (0)