銀行業務のデジタル化を加速し、突破する

ベトナム国家銀行（SBV）の統計によると、金融取引の60%以上が現在デジタルバンキングを介して行われています。実際、成人の87%以上が銀行に決済口座を持ち、多くの銀行では取引の95%以上をデジタルチャネル経由で処理しています。

デジタルバンキングモデルの強力な変革

ベトナム国家銀行（SBV）によると、2024年末までに特別管理下の銀行は約5行となり、そのうち3行はデジタル変革による再編策を実施済みです。デジタルバンキング技術を適用することで、経営難の銀行は運用コストを大幅に削減し、金融リスクを抑制し、顧客アクセスを拡大することができます。

一方、マッキンゼー・アンド・カンパニーの調査によると、AIとビッグデータを財務管理に統合することで、銀行は信用リスクを最大30%削減し、不正検知能力を向上させることができることが示されています。現代のデジタルバンキングシステムは、異常な取引を監視し、不正リスクを即座に検知することができます。

これは、強制的な移行と再編の直後に 4 つの銀行のうち 3 つがデジタルバンキングモデルに強く方向転換したことからも明らかです。

たとえば、Vikki Digital Bank は HDBank に買収された後、柔軟で便利な金融サービスを提供する最新のデジタルバンクを構築するために技術に多額の投資を行う戦略を実行しました。

MBはオーシャンバンクを買収し、ベトナム現代銀行（MBV）に社名を変更した後、全面的に再編し、デジタルバンキングモデルに完全に移行し、AIとビッグデータ技術を統合してプロセスを最適化し、顧客情報のセキュリティを強化しました。

VCBNeoは、 VietcombankがCBBankを買収した後、中小企業がより容易かつ効率的に資金調達できるよう支援することに特化したデジタルバンクへと転換しました。

TPバンクのグエン・フン総裁は、TPバンクがクラウドコンピューティング、ビッグデータ、人工知能（AI）技術を業務に包括的に活用していると述べた。「最新技術の活用により、TPバンクは新モデルの開発と運用にかかる時間を40%短縮しています。また、TPバンクの顧客体験も向上しています。」

「TPBankは、最新技術のサポートを受けて、高度な銀行商品とサービスのエコシステムを構築し、多様なニーズへの対応からデジタル取引チャネルを通じた豊富なユーティリティサービスの提供まで、顧客サポート能力を高めることで、市場における銀行の競争力を強化しています」とグエン・フン氏は分析した。

ホーチミン市経済大学の講師であるグエン・ヒュー・フアン准教授は、銀行が現在デジタルモデルへの移行を進めており、業務効率の最適化と運用コストの削減のために人員を大幅に削減していると評価しました。これは、銀行が従来の銀行モデルを維持し続けるのではなく、デジタルバンクへの移行を選択する理由でもあります。「物理的な支店を維持するには、賃貸スペース、人員、その他の運用コストという点で費用がかかります。一方、デジタルバンクは主にオンラインプラットフォームを通じて運営できるため、支店への依存度が低く、インフラコストも削減できます」とグエン・ヒュー・フアン准教授は強調しました。

安全とセキュリティの問題の解決

銀行業界におけるデジタル変革は、実用的メリットに加え、銀行システム全体にとって多くの課題も提起します。銀行は、特にデータのセキュリティと機密性の確保、投資コスト、業務管理、そして従業員の研修といった、多くの大きな問題に直面することになるでしょう。

グエン・ヒュー・フアン准教授は、銀行業界のデジタル変革にはAI、ビッグデータ、ブロックチェーン、IoTなどの第4次産業革命の技術が適用されるだろうと述べた。

そのため、彼は銀行のデジタル変革において最も困難なのはテクノロジーであり、銀行はテクノロジーインフラ、ソフトウェア、そして従業員の研修に多額の投資をする必要があることを認識しました。一方で、デジタル変革は各銀行のビジョン、思考、そして方向性にも左右されるため、デジタル変革はまず思考の変革から始めなければなりません。これが前提条件であり、同時に最大の課題でもあります。

グエン・フン氏によると、十分に強固なセキュリティシステムがなければ、銀行は顧客データの紛失、サイバー攻撃の被害、深刻な金融詐欺の被害に遭うリスクに直面する可能性があります。そのため、銀行はデータ暗号化、多層認証（MFA）、取引監視におけるAIアプリケーションといった最新のセキュリティソリューションに多額の投資を行う必要があります。

MBの指導部代表はまた、デジタルバンキングの変革をより効果的にするためには、銀行データのセキュリティに関する具体的な規制を発行し、ネットワークセキュリティ基準とリスク管理プロセスを確保する必要があると述べた。

銀行はセキュリティ侵害に対して明確な責任を負い、違反に対しては厳格な制裁を科す必要があります。さらに、銀行システムは、サイバーセキュリティがますます複雑化する中で、顧客の利益を守り、評判を高めるために、リスクを特定し、セキュリティポリシーを定期的に更新する必要があります。

出典: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html