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貸出金利は新型コロナウイルス感染症流行前の水準に戻ったものの、今年最初の7ヶ月間の信用伸び率はわずか4.03%にとどまり、今年の目標である14%～15%の3分の1にしか達していない。設定された目標を達成するには、銀行システムは今年末までに11兆ドン（約1兆1000億ドン）以上の資金を経済に投入する必要がある。
資本吸収の弱さ
2023年7月の商業銀行の記録によると、貸出金利は年初に比べて0.5％～2％低下したが、銀行システムにおける信用拡大は依然として非常に困難である。
ベトナム国家銀行（SBV）のダオ・ミン・トゥ副総裁は、その理由は経済状況によるもので、企業は多くの困難に直面しており、受注不足、輸出の減少などにより投資と消費需要が低下し、信用需要が低いと述べた。
「銀行は融資を拡大したいと強く望んでいます。なぜなら、貸し出しなしに資本を調達するのは極めて困難だからです。商業銀行の融資限度額は依然として非常に高くなっていますが、現状では多くの企業が新たな資本を借り入れないだけでなく、過去の融資を返済しています。政府と中央銀行は、今後、企業の困難を解消し、融資を促進するためにあらゆる解決策を模索することを決意しています」とダオ・ミン・トゥ氏は述べた。
国の信用状況と一致して、ホーチミン市での2023年の最初の6か月間の信用も、2022年末と比較してわずか3.5％の増加にとどまり、昨年の同時期と比較して約3分の1になりました。
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SHBは、企業が事業目的で大胆に資金を借り入れられるよう、一連の優遇金利パッケージを提供しています。写真：MINH HUY |
ベトナム国家銀行ホーチミン市支店のグエン・ドゥック・レン副支店長によると、この伸び率はホーチミン市の経済成長状況、そして同地域の企業、協同組合、事業家による資本吸収の難しさと整合しているという。特に、輸出市場、貿易、サービス、観光、不動産市場の活動における困難は、信用の伸びに直接的な影響を与えている。
信用の伸び悩みと資本過剰により、商業銀行は信用需要を刺激するために、企業向け融資と消費者向け融資の両方に対して同時に多くの優遇金利パッケージを導入した。
具体的には、SHBは法人顧客向けに短期運転資金の補充を奨励するために6兆ドン、年利8.97%の金利で、また法人顧客向けに自動車購入用に1兆ドン、年利9%～10.8%の金利で借り入れられるようにした。MSBは事業ローン向け信用パッケージを年利10.5%、不動産ローン向け信用パッケージを年利10.99%で推進した。BIDVは商業住宅の購入に20兆ドンを貸し付け、投資家向け金利は年利8.5%、住宅購入者向け金利は年利7.8%である。Agribankも生産・事業向け新規融資金利を短期5%、中長期は年利8%に引き下げた。
余裕をもたせ、融資を加速
今年最初の6か月間の経済成長が提案されたシナリオよりも低く、経済の資本源が困難に直面している状況において、最近、ベトナム国家銀行は重要な調整を行いました。それは、信用機関に対する2023年の信用成長（余地）をシステム全体で約14％にすることです。
したがって、銀行システムは今から年末までに11兆ドン以上を経済に注入する必要があると推定されており、これは今年最初の6ヶ月間の信用水準の2倍に相当します。各銀行の信用枠は公式発表されていませんが、Vietinbank、BIDV、Vietcombankは信用枠を14%まで拡大しており、他の2つの民間商業銀行でさえ信用枠を23%～24%まで拡大していることが分かっています。
銀行・金融に関する一連のマクロ政策措置に直面し、経済専門家は、中央銀行が例年のように融資枠を複数期に分割するのではなく、年央に全額を配分することで、銀行が割り当てられた成長目標の達成に向けて融資を加速できる可能性があると指摘している。しかし、重要なのは、貸出金利の引き下げが効果を発揮できるよう、経済の資本吸収力を向上させることだ。
金融アカデミー金融経済研究所副所長のグエン・ドゥック・ド博士は、金利引き下げ政策は一定の需要刺激効果はあるが、世界経済の成長が鈍化し、輸出が減少しているため融資の需要があまりないため、企業が事業拡大のために資金を借り入れるには十分ではないと評価した。経済成長を促進するためには、引き続き国内需要の開拓に重点を置く必要がある。
BIDVのチーフエコノミスト、カン・ヴァン・リュック博士も、公共投資支出の促進は、他の生産活動や事業活動への波及、国内消費の刺激にプラスの影響を与えるだろうと述べた。さらに、政府は、締結済みの自由貿易協定の有効活用、貿易の促進、需給の連携などを通じて、輸出、投資、消費の減少でマイナスの影響を受ける企業を支援する必要がある。同時に、今日の企業が資本、法的問題、生産市場にアクセスする際に直面する主要な障害や障壁を断固として排除する必要がある。
政府はベトナム国家銀行に対し、新規融資と既存融資の両方に適用される金利、特に貸出金利を少なくとも1.5%～2%引き下げるよう努め、金利引き下げに向けた同時かつ抜本的な解決策を継続的に実施するよう指示した。
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