家を買うには家族のサポートが必要

6月26日朝、タンチャ新聞社主催のワークショップ「効果的な金融レバレッジ ― 若者の住宅所有」で講演した建設省住宅不動産市場管理局のハ・クアン・フン副局長は、大都市で平均的な住宅（70㎡、販売価格30億～40億ドン）を購入するには、若者が20～25年分の収入が必要だと指摘した。この数字は、ベトナムの住宅価格と収入の比率が非常に高いことを示している。

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住宅価格は若者には手の届かないものとなっている。写真：ホアン・ハ

現実には、都市部の若いカップルのほとんどは平均月収2,000万〜3,000万ドンですが、家族からの財政支援や優遇融資プログラムなしで家を購入するカップルはほとんどいません。

建設省の代表は、不動産供給の限界と大多数の人々の購入能力に比べて高い住宅価格の原因は、プロジェクトが投資手続きで困難に直面していること、投資準備手続きとプロジェクト実施が遅いこと、企業が信用資本、債券の発行と支払い、販売などで困難に直面していることにあると評価した。

ハ・クアン・フン氏は、銀行は住宅購入のために融資する用意はあるが、商業ローンの金利は依然としてかなり高く、融資期間は需要を満たすほど長くないことを認めた。

「現実には、当初固定金利（5～6%）の低金利優遇パッケージがあって初めて、若者は住宅購入のためのローンを組むことを大胆に検討するだろう。若者は月々の返済負担を軽減するために、20～30年の長期ローンを本当に必要としているのだ」と彼は分析した。

借金を返済する余裕がないなら、急いで家を買わないでください。

金融専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は、住宅ローンの最大借入比率を住宅価格の80%に制限することを推奨しています。この比率はレバレッジを安全な水準に保ち、市場や金利の変動によるリスクを最小限に抑えるのに役立ちます。

「借金を返済する能力がないなら、急いで家を買わないでください」とグエン・トリ・ヒュー博士は強調した。

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グエン・トリ・ヒエウ博士がセミナーでこう語った。写真: トラン・クイ

「若者は、経済的プレッシャーを避けるため、毎月の債務返済額（元本＋利息）が純収入の50%を超えないようにする必要があります。これは債務所得比率（毎月の銀行債務返済額と毎月の収入の比率）です。50%という基準は、借り手が生活必需品に支出する余裕がある限り、多くの国際金融機関で認められています」と彼は指摘した。

この専門家によると、安定したキャッシュフローを計画し、後々の突然の金利上昇のリスクを回避するために、少なくとも最初の3〜5年間、あるいはそれ以上は、できるだけ長期間にわたって固定金利のローンパッケージを優先すべきだという。

さらに、失業や収入減少などの事態に備えて、6～12か月分の債務返済に相当する緊急資金を準備しておく必要があります。この資金があれば、借り手は資産を売却することなく債務返済義務を維持することができます。

ヒュー氏によると、同様に重要な点は、住宅購入のために銀行から借り入れを決める前に、借り手は自身の返済能力を慎重に計算する必要があるということです。具体的には、バランスシートを作成し、収入と金利のシナリオをシミュレーションし、自分の能力を超えた借り入れにつながるFOMO（取り残されることへの恐怖）の心理を避けることが重要です。

「財務レバレッジの利用は諸刃の剣です。適切に管理しないと、借り手は簡単に借金のスパイラルに陥り、市場が変動したり収入が減少したりした際に家を売却せざるを得なくなる可能性さえあります」とヒュー氏は述べた。

ベトナム国家銀行経済部門信用局長のハ・トゥ・ザン氏は、現在9つの銀行が145兆ドン規模の融資パッケージに参加しており、金利は通常の融資金利より1.5～2%低いと述べた。ザン氏によると、最新の融資金利は年5.9%で、全体的な傾向に沿って金利は継続的に低下しているという。

「35歳未満の若者に対して、国立銀行は優遇金利を設けており、大手銀行の平均中長期金利と比べて、最初の5年間は2％、10年間は​​1％低い金利となっている」とザン氏は述べた。

社会住宅プロジェクトを開発するための解決策に関して、住宅・不動産市場管理局の責任者は、地方自治体は首相の決定第444号に従って社会住宅開発目標を完了し、工業団地の労働者用住宅と軍隊用の住宅を開発する必要があると述べた。

また、長期賃貸や分割購入モデルを開発し、同時に購入者への資金援助を行い、蓄積能力を高め、コスト負担を軽減する必要がある。

「実現可能な解決策は、個人所得税政策を調整し、家族や幼い子供がいる人に対する家族控除を増額し、初めて住宅ローンを組む場合の利子の一部を課税所得から控除できるようにすることです。これは間接的な支援に近く、住宅購入のためにローンを組む若者の月々の経済的負担を軽減するのに役立ちます」とフン氏は述べた。

出典: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html