保険金40億ドンをどうするか？

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専門家は、借金返済を優先し、その上で資産を点検して投資とリスク対策のための財務計画を立てることを勧めている。

夫が亡くなり、3歳の息子を一人で育てています。夫の保険金として40億ドン近くを受け取りました。今のところ、息子も私もこのお金は必要ありません。息子の将来のために使いたいので、家族に何かあった時だけ本当に必要になると思っています。

当初は、夫と私がいつもやっていたように（すでに5億円を銀行に預けていました）、銀行に預けようと思っていました。しかし、将来子供たちの生活を支えるために、少しでも利益を出して金融投資に回したいと考えました。

このお金をどのように分割して投資すればよいか、専門家のアドバイスをお願いします。よろしくお願いします！

Qまい

2023年2月、ホーチミン市の顧客の保険契約。写真：クイン・トラン — 2023年2月、ホーチミン市の顧客の保険契約。写真：*クイン・トラン*

コンサルタント：

まず初めに、あなたが直面し、経験されたことに心よりお悔やみ申し上げます。ご質問から、約40億ドンの保険金の使い道について、3つの懸念をお持ちであることが分かりました。全額を銀行に預けるべきでしょうか？一部を投資に回すべきでしょうか？上記の財務上の決定の根拠は何ですか？また、発生しうるリスクをどのように管理するのでしょうか？

あなたのご心配は、お子様への責任感、愛情、そして心配に基づいています。今すぐ実行できる具体的なアドバイスをさせていただきます。

まず、すべての借金（もしあれば）を返済することを優先する必要があります。明確な財務計画がなく、適切な投資機会もない場合は、まずすべての借金（もしあれば、特に高金利の借金）を返済し、一時的に銀行に預金することを優先する必要があります。従来の預金商品を参考に、異なる期間に資金を配分することで、柔軟に引き出して代替投資に回すことができます。

2つ目は、現在の資産をすべて再評価することです。現在の収入と支出を再評価し、管理し、自分の欲求に耳を傾ける必要があります。「今、あなたにとって何が最も重要か？何を優先すべきか？」という問いに答えることに集中する必要があります。

3つ目のステップは、詳細な財務計画、つまり、あなたが望む財務目標を最も効果的に達成できる資産配分計画を作成することです。資産の分散、リスク管理、キャッシュフローなど、ご自身の要素と優先順位を設定する必要があります。特に現在の状況においては、資産とキャッシュフローを守るためのリスク管理は、現在そして将来において、これまで直面してきたリスクや損失を踏まえ、最も重要です。

次に、母子両方を、起こりうる最も予期せぬリスクから守るという目標を最優先に考えましょう。3～6か月分、または最長1年分の支出を想定する資金、生命保険、健康保険（保険料は通常年収の7～10%）、お子様の大学卒業までの学資、そしてお母様が定年退職や退職後の安心のための老後資金など、必要な資金を準備する必要があります。これらの資金の額は、将来の生活費や支出の予測に基づいて算出されます。

最終ステップは、収益性の高い資産ポートフォリオの構築に注力することです。不動産（住宅地、将来的なプロジェクト用地など）、金、長期投資、高配当のオープンエンド型ファンド、あるいは将来の成長を期待するファンドなど、様々な投資機会を模索し、受動的な収入を生み出すことが重要です。ただし、資産クラスを適切な割合で配分し、母子双方の収入と資産を増やすために持続可能な資産を構築する必要があります。

現在の経済状況は厳しい状況が予想されますが、多くの明るいマクロ指標から多くの投資機会も生まれています。そのため、2023年第4四半期から2024年の最初の数ヶ月は、適切な投資資産を選択するのに適した時期になると考えています。

金融投資を考えている方で、十分な知識がなく、専門家や知識豊富なパートナーがいない場合は、直接的な自己投資（特に投機的な投資）は避けることをお勧めします。投機的な株式や暗号通貨、投機的な不動産などは避けるべきです。投機的な資産は非常にリスクが高いため、意思決定の根拠となる専門家や投資信託のサポートが必要です。

現在の財務状況に関する情報が不足しているため、まずは上記のアドバイスを参考に、ご自身の財務状況に合わせて柔軟にご活用いただくことをお勧めします。より詳細なプランについては、ファイナンシャルスペシャリストにご相談ください。

ダオ・ハン
BHMリストラクチャリングコンサルティング会社の会長

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