ANTD.VN - Au 29 février 2024, le crédit économique a diminué de 0,72% par rapport à fin 2023. Cependant, le rythme de baisse en février a ralenti (-0,05%) par rapport à janvier (-0,6%).
Le matin du 14 mars, le Premier ministre Pham Minh Chinh et le vice-Premier ministre Le Minh Khai ont présidé une conférence pour déployer les tâches de gestion de la politique monétaire en 2024, en mettant l'accent sur l'élimination des difficultés de production et d'affaires, la promotion de la croissance et la stabilisation de la macroéconomie.
Lors de la réunion, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré que d'ici la fin de 2023, le crédit dans l'ensemble de l'économie augmentera de 13,78 % par rapport à la fin de 2022.
En raison du facteur saisonnier du Nouvel An lunaire et de la faible capacité d'absorption de capitaux de l'économie, au 29 février 2024, le crédit économique a diminué de 0,72 % par rapport à la fin de 2023. Cependant, le taux de baisse en février a ralenti (-0,05 %) par rapport à janvier (-0,6 %).
Avec des liquidités abondantes et une grande marge de croissance du crédit, les établissements de crédit disposent actuellement de conditions favorables pour fournir des capitaux de prêt à l’économie.
La Banque d'État du Vietnam a indiqué que la baisse actuelle touche la plupart des secteurs et domaines économiques. Deux secteurs ont enregistré une croissance au cours des deux premiers mois de l'année : le crédit immobilier, en hausse de 0,23 % par rapport à fin 2023, et le crédit boursier, en hausse de 2,56 % par rapport à fin 2023.
 |
Gouverneur adjoint permanent de la Banque d'État Dao Minh Tu |
Expliquant les raisons de la croissance négative du crédit au cours des deux premiers mois de l'année, le vice-gouverneur a déclaré que premièrement, l'économie mondiale était imprévisible, la pression inflationniste et les taux d'intérêt mondiaux étaient élevés, les prix du dollar américain et de l'or mondial étaient compliqués ; l'écart des taux d'intérêt USD-VND... étaient des facteurs qui affectaient négativement la stabilité du taux de change national VND/USD, en particulier lorsque les taux d'intérêt du VND étaient censés continuer à baisser.
Deuxièmement, la difficulté d'octroi de crédits. La croissance du crédit au cours des deux premiers mois de l'année est restée négative en raison de nombreux obstacles.
Objectivement, en raison de facteurs saisonniers, la demande de capitaux de crédit augmente souvent à la fin de l’année et avant le Têt, ce qui rend difficile une croissance rapide du crédit au cours des deux premiers mois de l’année.
La demande de l'économie et sa capacité d'absorption de capital sont faibles : de nombreuses entreprises réduisent ou cessent leurs activités en raison de la pression inflationniste, de la hausse des prix des matériaux, du manque de commandes, de nombreux facteurs d'intrants, des coûts de production et d'exploitation élevés, il n'est donc pas nécessaire d'emprunter des capitaux ; les gens augmentent les provisions et réduisent les prêts de dépenses ; le crédit immobilier représente environ 21 % du crédit total, une forte augmentation/diminution du crédit immobilier entraîne souvent une augmentation/diminution du crédit de l'ensemble du système.
En outre, certains groupes de clients ont des besoins mais ne remplissent pas les conditions de prêt ; en particulier les petites et moyennes entreprises en raison de leur petite échelle de capital, de leur capacité limitée, de leur manque de plans d'affaires réalisables, les solutions pour accroître l'accès au crédit par le biais du Fonds de garantie de crédit, du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises... n'ont pas été très efficaces.
A cela s'ajoutent des difficultés dans la mise en œuvre de certains programmes et politiques de crédit tels que : pour le programme de 120 000 milliards de VND, les réglementations légales liées aux projets de logements sociaux (fonds fonciers, procédures, procédures d'achat et de vente, évaluation...) posent encore de nombreux problèmes ;
Le nombre de projets de rénovation et de reconstruction d'appartements est très faible ; certaines conditions pour les acheteurs de maisons ne sont plus adaptées ; pour les prêts à la consommation, les revenus des travailleurs ont diminué dans un contexte de chômage élevé et de perte d'emploi, il n'y a donc aucune source pour rembourser les dettes, ce qui entraîne une diminution de la demande de crédit à la consommation...
Concernant les causes subjectives, la Banque d'État du Vietnam a indiqué que certaines banques hésitent encore à accorder des crédits en raison de l'augmentation des créances douteuses. Certaines dettes anciennes, assorties de taux d'intérêt élevés, sont progressivement réduites afin d'encourager les entreprises et les particuliers à emprunter.
Les procédures de prêt de certaines banques tardent encore à s'améliorer, notamment le délai d'approbation des prêts qui est encore long et l'évaluation et la décision sur les actifs hypothécaires sont encore trop prudentes.
La mise en œuvre du mécanisme de garantie reste rigide et repose principalement sur des actifs hypothéqués, notamment dans un contexte de marché immobilier morose. On observe un manque de connexion, d'interaction, de partage et de coopération entre les clients et les banques pour discuter directement et trouver des solutions afin de surmonter les difficultés de financement.
La mobilisation des capitaux par le biais des actions, des obligations et des capitaux IDE a augmenté lentement, les difficultés des marchés obligataires et immobiliers n'ont pas été résolues de manière fondamentale et approfondie... ce qui fait que les sources de capitaux pour la croissance continuent de se concentrer sur le crédit bancaire, le ratio Crédit/PIB augmente fortement (environ 133 % à la fin de 2023, contre environ 125 % à la fin de 2022), ce qui pose des risques potentiels pour la sécurité des systèmes financiers et monétaires.
Lien source
Comment (0)