Crédit préférentiel pour le logement abordable des jeunes
Lors de l'atelier « Effet de levier financier efficace – Opportunités de logement pour les jeunes » du 26 juin, Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques (SBV) a déclaré qu'il y a actuellement 9 banques participant au paquet de crédit de 145 000 milliards de VND pour soutenir le logement social, avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 % au taux du marché par an, actuellement à 5,9 % et continuant de baisser.
En particulier, le package de prêt pour les moins de 35 ans pour l'achat d'un logement social est proposé avec un taux d'intérêt inférieur de 2% à la moyenne des 4 « grandes » banques les 5 premières années, et inférieur de 1% les 10 années suivantes.
Un représentant d'Agribank a déclaré que la banque avait lancé un programme de crédit de 10 000 milliards de VND jusqu'en 2030 pour permettre aux jeunes d'accéder à l'immobilier. Ce programme est assorti d'un taux d'intérêt préférentiel de 6,1 % par an, d'une durée maximale de 15 ans, d'un financement couvrant 100 % des besoins en capital et de garanties flexibles. À ce jour, plus de 300 clients et 7 investisseurs ont bénéficié de prêts, pour un montant total de près de 1 300 milliards de VND.
Par ailleurs, à partir d'avril 2025, Agribank poursuivra la mise en œuvre d'un programme de prêt de 10 000 milliards de VND destiné aux fonctionnaires, employés du secteur public et travailleurs de moins de 35 ans souhaitant acquérir des locaux commerciaux. Ce programme de prêt est assorti d'un taux d'intérêt fixe de 5,5 % par an pendant les trois premières années, d'une durée maximale de 40 ans et d'un différé d'amortissement du capital pouvant aller jusqu'à 60 mois. Il est applicable même si une seule personne du couple remplit les conditions d'âge.
Cependant, selon M. Ha Quang Hung, directeur adjoint du Département de la gestion du marché du logement et de l'immobilier ( ministère de la Construction ), la durée actuelle des prêts n'est pas encore suffisamment longue par rapport à la demande. Les jeunes ont besoin d'un prêt de 20 à 30 ans et d'un faible taux d'intérêt de 5 à 6 % par an pour réduire la pression du remboursement de la dette.
En réalité, les revenus des ménages ne peuvent pas suivre la hausse des prix de l'immobilier. Dans les grandes villes, pour acheter un appartement de 70 m² à 3-4 milliards de VND, les jeunes doivent économiser pendant 20 à 25 ans. La plupart des couples gagnant 20 à 30 millions de VND par mois doivent encore louer une maison ou vivre chez leur famille sans soutien financier.
L'expert Vu Dinh Anh a averti que de nombreux jeunes ont dû contracter des prêts à taux préférentiel ou des crédits au noir pour payer leur loyer à temps. Par conséquent, lors d'un emprunt, il est nécessaire de lire attentivement les termes du contrat concernant la période de prolongation, la gestion des retards de paiement ou des incidents financiers afin d'éviter de tomber dans une spirale d'endettement incontrôlable.
Supprimer le « goulot d'étranglement » du crédit au logement social
Selon les experts, le manque de crédit pour l'acquisition de logements sociaux s'explique par de nombreuses raisons, notamment la rareté de l'offre et le manque de stabilité des capitaux de soutien. De nombreux prêts préférentiels sont à court terme, manquent de diversification des ressources et ne sont pas garantis à long terme par le budget de l'État.
Un expert a commenté : « Les taux d’intérêt des prêts commerciaux sont toujours élevés et les durées de prêt sont courtes, ce qui rend les investisseurs et les acheteurs de maisons hésitants. »
Pour éliminer les goulots d’étranglement, il est nécessaire de revoir et de perfectionner le système juridique relatif au logement et au crédit immobilier afin d’en garantir la cohérence, l’uniformité et la facilité de mise en œuvre.
Les experts ont proposé de modifier la politique de l'impôt sur le revenu des personnes physiques afin de soutenir les primo-accédants : augmentation du seuil de déduction familiale et possibilité de déduire partiellement les intérêts des prêts immobiliers du revenu imposable. Il s'agit d'une solution indirecte pour réduire la pression financière mensuelle.
En outre, il est nécessaire d'améliorer l'accès au crédit grâce à des prêts à long terme assortis de taux d'intérêt préférentiels. Le budget central doit fournir des capitaux suffisants et en temps opportun à la Banque de politique sociale pour mettre en œuvre le programme de prêts pour l'achat et la location de logements sociaux.
Parallèlement, il est nécessaire d'accélérer le décaissement du programme de crédit de 120 000 milliards de VND (actuellement porté à 145 000 milliards de VND) et d'élargir l'offre de prêts aux particuliers et aux ménages, en particulier aux moins de 35 ans. Selon M. Ha Quang Hung, directeur adjoint du Département de la gestion du marché immobilier et du logement, la durée des prêts devrait être prolongée à 15-20 ans et des offres de prêts préférentielles devraient être conçues spécifiquement pour les jeunes qui achètent un logement commercial pour la première fois.
La représentante de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Mme Ha Thu Giang, a déclaré qu'elle travaillait actuellement en coordination avec les collectivités locales afin d'identifier clairement des groupes de projets dont les prix sont adaptés aux revenus des habitants et ainsi favoriser un décaissement plus efficace. « Si toutes les parties prenantes s'unissent, le crédit au logement social deviendra un véritable levier pour l'installation des personnes à faibles revenus », a-t-elle souligné.
Source : https://baodaknong.vn/thieu-tin-dung-dai-han-nguoi-tre-ngan-ngai-vay-mua-nha-257127.html
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