Grâce à Sandbox, les entreprises Fintech continueront de contribuer au développement du secteur financier vietnamien. Elles soutiendront notamment le développement d'une finance globale et inclusive, en aidant les personnes défavorisées à accéder à des services financiers de qualité et à des prix raisonnables.
C'est ce qu'a déclaré le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, lors du séminaire « Mise en œuvre du décret 94/2025/ND-CP du 29 avril 2025 réglementant le mécanisme de test contrôlé dans le secteur bancaire » organisé par la Banque asiatique de développement (BAD) et la Banque d'État du Vietnam le 1er juillet à Hanoi .
Les trois premières solutions sont testées dans le Sandbox.
Sandbox est un cadre institutionnel pilote qui permet à un petit nombre d'entreprises de tester de nouvelles technologies et de nouveaux modèles commerciaux dans un environnement pratique mais avec une portée et un temps définis, sous la supervision de gestionnaires et avec des plans d'urgence de risques appropriés pour prévenir les conséquences d'un échec sans affecter de manière significative le système financier national.
Selon les experts, le Décret 94 constitue un document juridique important dans le domaine de la Fintech. Il constitue une étape importante, ouvrant la voie à des tests de solutions Fintech en environnement réel, et aidant les organisations à disposer d'une base juridique pour le déploiement de nouvelles activités. Le Décret soutient également les organismes de gestion dans le suivi, la supervision et l'évaluation des risques, contribuant ainsi à perfectionner le cadre juridique de la Fintech, à faciliter la transformation numérique du secteur bancaire, à améliorer l'accès aux services financiers et à contribuer au développement de l' économie numérique nationale.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a affirmé que ces derniers temps, face aux opportunités et aux défis engendrés par la quatrième révolution industrielle, le Parti et l'État ont mis en place de nombreuses politiques et directives pour promouvoir l'application et le développement de la science et de la technologie, promouvoir l'innovation et la transformation numérique, et participer de manière proactive et active à la quatrième révolution industrielle.
En règle générale, la publication d'un cadre institutionnel de test contrôlé par l'agence de gestion pour les nouvelles technologies, les nouveaux produits, les nouveaux services et les nouveaux modèles commerciaux est l'une des tâches importantes de la mise en œuvre du « Quad stratégique », notamment : la percée, le développement de la science et de la technologie, l'innovation et la transformation numérique nationale (résolution 57-NQ/TW) ; l'intégration internationale dans la nouvelle situation (résolution 59-NQ/TW) ; l'élaboration et l'application des lois (résolution 66-NQ/TW) ; le développement de l'économie privée (résolution 68-NQ/TW) pour amener le pays vers un développement rapide et durable dans la nouvelle ère.
Avec son rôle vital dans l'économie, ces derniers temps, le secteur bancaire a été actif et proactif dans la mise en œuvre des politiques du Parti et de l'État et a réalisé de nombreuses réalisations remarquables en matière de transformation numérique, contribuant au développement global de l'économie, reflété dans tous les aspects, des institutions, des infrastructures aux produits, services... À ce jour, près de 87 % des adultes vietnamiens ont des comptes bancaires ; la valeur des paiements non monétaires en 2024 est 25 fois supérieure au PIB.
Ce résultat sera encore élargi dans les temps à venir lorsque le décret 94 sera officiellement publié et entrera en vigueur.
Le vice-gouverneur a souligné que, conformément au décret 94, trois solutions sont envisagées pour participer au mécanisme pilote : la notation de crédit, le partage de données via une interface de programmation d’applications ouverte (API ouverte) et le prêt entre particuliers (P2P). Pendant la mise en œuvre du décret, la Banque d’État continuera d’examiner et de mettre à jour les nouveaux produits, services et modèles économiques du secteur bancaire afin d’évaluer et de proposer des solutions élargies pour participer au mécanisme pilote.
Moteur de l'innovation fintech
Lors du dialogue, M. Ron H. Slagen, directeur adjoint de la BAD au Vietnam, a déclaré que ces dernières années, de nombreuses réformes politiques et réglementaires importantes ont été mises en œuvre, notamment la nouvelle loi de 2024 sur les établissements de crédit, qui comprend une disposition importante sur le « bac à sable fintech », créant ainsi une base juridique pour un paysage financier plus ouvert et innovant. Par ailleurs, le nouveau décret 94 sur le « bac à sable fintech » constitue une étape importante dans l'établissement d'un cadre juridique permettant aux entreprises fintech de tester de nouveaux produits et services sous la supervision étroite de la Banque d'État.
« Le Sandbox continuera d'accélérer la transformation numérique du secteur bancaire en fournissant un environnement clair et contrôlé où les produits et services financiers innovants peuvent être testés et affinés avant un déploiement à grande échelle », a souligné M. Ron H. Slagen.
Selon M. Ron H. Slangen, le système financier vietnamien connaît une transformation majeure, portée par des technologies telles que le cloud computing, l'analyse du big data, les API ouvertes, la blockchain et l'IA. Cette évolution transforme les opérations bancaires traditionnelles et favorise l'essor des entreprises de technologie financière.
Pour s’adapter, la BAD soutient le décret sur le mécanisme de test contrôlé, qui promeut une finance inclusive et respectueuse du climat tout en offrant un environnement propice à l’innovation fintech.
M. Thomas Gass, Ambassadeur de Suisse au Vietnam, a également déclaré : « Le décret sur le mécanisme de tests contrôlés encourage non seulement l'innovation des prestataires de services existants, mais réduit également les barrières à l'entrée pour les startups et les nouveaux acteurs sur le marché. Nous continuerons à soutenir les meilleures pratiques internationales, à promouvoir l'innovation, à tirer parti de l'expertise suisse et à investir dans des partenariats à impact durable. »
Selon les dirigeants de la Banque d'État, ces dernières années, celle-ci a continuellement amélioré le cadre juridique afin de promouvoir la transformation numérique du secteur bancaire. Les infrastructures au service de la transformation numérique du secteur bancaire ont toujours été axées sur l'investissement, la modernisation et le développement.
Le système de paiement électronique interbancaire traite en moyenne 820 000 milliards de VND par jour, tandis que le système de commutation financière et de compensation électronique traite 26 millions de transactions par jour. L'infrastructure nationale d'information sur le crédit a été modernisée afin d'accroître sa capacité de traitement et de mettre à jour automatiquement les données, avec un taux de mise à jour réussie des données des établissements de crédit dépassant 98 %.
Plus de 117 millions de profils clients individuels (soit près de 100 % du nombre total de comptes individuels générant des transactions sur les canaux numériques) et plus de 927 000 profils clients organisationnels ont été vérifiés biométriquement (soit plus de 75 % du nombre total de comptes de paiement organisationnels générant des transactions sur les canaux numériques). À ce jour, près de 87 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire ; la valeur des paiements non monétaires en 2024 est 25 fois supérieure au PIB.
Par conséquent, le vice-gouverneur a suggéré que les unités spécialisées de la Banque d'État doivent clarifier l'esprit du décret, les exigences, les procédures, le calendrier, etc. pour créer les conditions permettant aux unités et aux entreprises Fintech de participer.
Le vice-gouverneur a également demandé aux ministères et aux succursales de continuer à se coordonner avec la Banque d'État pour mettre en œuvre le décret 94, afin que les entreprises participantes puissent examiner rapidement leurs demandes, créer des conditions favorables et un soutien aux entreprises participantes, contribuant ainsi à fournir des services financiers pratiques aux clients.
Source : https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp
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