La génération Z est celle qui a le plus lourd fardeau d'endettement personnel de toutes les tranches d'âge, ce qui rend très difficile pour elle l'achat de sa propre maison, selon la dernière enquête menée aux États-Unis.
Un nouveau sondage Newsweek révèle que la génération Z (née entre 1997 et 2012) aux États-Unis est plus endettée que toute autre tranche d'âge. En moyenne, cette génération a une dette personnelle de 94 101 dollars, contre 59 181 dollars pour la génération Y et 53 255 dollars pour la génération X.
Les dettes de carte de crédit sont les plus courantes chez la génération Z ; environ 56 % d'entre elles ont ce type de dette. Malgré leur endettement total élevé, seulement 16 % environ des répondants de la génération Z ont contracté un prêt immobilier.
Plus inquiétant que l’énorme dette est le taux élevé de délinquance de la génération Z. Ils ont également le taux de délinquance de carte de crédit le plus élevé par rapport aux autres générations, selon une étude de 2024 de la Réserve fédérale de New York (États-Unis).
Un endettement élevé constitue un obstacle à l'accession à la propriété pour la génération Z. Un historique de défauts de paiement importants peut être un obstacle. Les retards de paiement abaissent les cotes de crédit et restent sur les rapports de crédit pendant des années, même après le paiement du solde, ce qui complique considérablement l'obtention d'un prêt hypothécaire.
La génération Z est-elle trop endettée pour posséder une maison ? (Photo : Stock Adobe)
Il n'y a pas de limite au montant de votre dette pour obtenir un prêt immobilier, mais votre ratio d'endettement (RDE) a une incidence sur ce montant. Le RDE mesure la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de vos dettes, ce qui permet aux prêteurs d'évaluer votre capacité à rembourser votre prêt immobilier. Il se calcule en divisant le total de vos mensualités par vos revenus mensuels totaux, puis en multipliant par 100.
En général, les prêteurs privilégient un DTI de 36 % ou moins, dont 28 % à 35 % sont consacrés aux frais de logement. Certains prêteurs peuvent accepter des emprunteurs avec un DTI allant jusqu'à 43 %, mais cela reste rare.
La génération Z pourrait devoir consacrer une part importante de ses revenus mensuels au remboursement de ses dettes. Obtenir un ratio prêt-investissement favorable demeure un défi, alors que les prix de l'immobilier et les taux hypothécaires restent élevés.
Cependant, selon les experts, la génération Z américaine a encore la possibilité d'accéder à l'immobilier grâce à un prêt. Dans ce cas, ils devraient se concentrer sur l'amélioration de leur situation financière afin d'augmenter leurs chances d'approbation et d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt et conditions.
Il existe trois façons de réduire son ratio d'endettement, notamment en se concentrant sur le remboursement de ses dettes existantes. La génération Z peut réduire le solde de ses cartes de crédit, de ses prêts étudiants ou d'autres dettes impayées afin de réduire ses obligations mensuelles.
La deuxième solution consiste à augmenter vos revenus pour réduire votre DTI grâce à une augmentation, un deuxième emploi ou une activité indépendante. La troisième solution consiste à emprunter moins, à choisir un logement abordable ou à augmenter votre apport personnel pour réduire le montant que vous devez emprunter et ainsi diminuer votre taux d'endettement mensuel.
Comment acheter une maison quand on est endetté. (Photo : Stock Adobe)
Les prêteurs n'aiment pas prendre de risques ; ils veulent s'assurer que l'emprunteur est digne de confiance et qu'il a l'habitude de payer à temps. Un score de crédit personnel est l'un des meilleurs indicateurs. Un score élevé augmente non seulement vos chances d'obtenir un prêt, mais peut aussi vous garantir un taux d'intérêt plus bas, vous permettant ainsi d'économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt et de réduire votre ratio DTI.
Source : https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm
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