La dette immobilière a la plus grande capacité de traitement et un taux de perte très faible

Le matin du 29 avril, l'assemblée générale annuelle 2024 des actionnaires de Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE : VPB) s'est déroulée avec succès.

En 2024, les actionnaires de VPBank ont approuvé un plan d'affaires avec un bénéfice avant impôts de 23 165 milliards de VND, soit une augmentation de 22 % par rapport aux résultats de l'année précédente. Parmi ces bénéfices, VPBank a réalisé un bénéfice de 20 709 milliards de VND, FE Credit a réalisé un bénéfice de 1 200 milliards de VND, VPBank Securities a réalisé un bénéfice de 1 902 milliards de VND et OPES Insurance a réalisé un bénéfice de 873 milliards de VND.

La banque vise également un solde de crédit en cours de 752 104 milliards de VND, soit une augmentation de 25 % par rapport à 2023. Le taux de croissance ci-dessus est basé sur les besoins et la capacité de la banque.

FE Credit est le « point noir » de VPBank en 2023

Lors du congrès, le directeur général de VPBank, Nguyen Duc Vinh, a estimé que les facteurs objectifs de la faible reprise de l' économie et des trois crises du marché (liquidité, obligations et immobilier) ont eu un impact négatif sur la performance du secteur bancaire en général et de VPBank en particulier.

En particulier, M. Vinh a souligné que la perte de FE Credit de près de 3 700 milliards de VND a affecté les résultats finaux de la banque et a commenté qu'il s'agissait du « point noir » de la banque en 2023.

Cependant, le dirigeant de la banque a également déclaré que dans le contexte difficile de 2023, la plupart des établissements de crédit ont vu leurs revenus diminuer et que « FE Credit a la plus grande échelle, c'est donc elle qui doit en supporter le plus ».

Le point sur la situation au premier trimestre 2024 montre que la croissance des décaissements de FE Credit a dépassé 20 % au premier trimestre de l'année, tandis que le ratio de créances douteuses est passé de plus de 20 % à moins de 20 %. Après sa restructuration, FE Credit a acquis un nouveau portefeuille de clients, ce qui devrait lui apporter de nouveaux prospects et stopper le déclin de son activité.

Finance - Banque - PDG de VPBank : La dette immobilière présente le plus grand potentiel de gestion, le taux de perte réel est très faible — Aperçu de l'assemblée générale annuelle des actionnaires 2024 de VPBank.

« Concernant la date à laquelle FE Credit parviendra à surmonter ses pertes, la feuille de route est disponible. Le conseil d'administration estime que 2024 sera une année charnière. FE Credit a du potentiel. Nous pensons qu'à partir de 2025, les bénéfices de FE Credit reviendront à 3 000-4 000 milliards de VND », a déclaré M. Vinh.

Le directeur général de VPBank a déclaré que l'objectif de croissance pour 2022-2026 restait inchangé. Si les années précédentes ont été marquées par un ralentissement, les années à venir, notamment 2024-2025, seront l'occasion pour le conseil d'administration de promouvoir, de surmonter et de renouer avec la croissance.

Il existe 5 grandes orientations de croissance pour 2024 : se concentrer sur la qualité des actifs, synchroniser tous les segments de clientèle, promouvoir des stratégies de développement durable, consolider les plateformes technologiques et élargir les valeurs ajoutées pour les clients grâce à l'écosystème numérique, saisir les opportunités de développement et trouver de nouveaux moteurs de croissance dans l'écosystème.

« Dans des conditions difficiles, nous pouvons rencontrer des difficultés de revenus et de bénéfices, mais nous n'arrêtons pas d'investir dans la fondation pour préparer une percée », a déclaré M. Vinh.

VPBank ne gagne rien d'un point de vue financier en restructurant la banque à zéro dong

Après avoir provisionné les fonds, le bénéfice restant de VPBank s'élève à 8 353 milliards de VND. En 2024, la banque prévoit d'utiliser 7 934 milliards de VND pour verser des dividendes en numéraire, soit un taux de 10 %. Après versement des dividendes, le bénéfice restant s'élève à 418,6 milliards de VND. La période de versement des dividendes est prévue pour les deuxième et troisième trimestres 2024.

Concernant le paiement des dividendes, le président du conseil d'administration de VPBank, Ngo Chi Dung, a déclaré que VPBank maintiendrait son engagement envers les actionnaires lors de l'assemblée générale annuelle des actionnaires de 2023 selon lequel la banque versera des dividendes en espèces aux actionnaires pendant 5 années consécutives.

Finance - Banque - PDG de VPBank : La dette immobilière présente le plus fort potentiel de résolution, avec un taux de perte très faible (Figure 2).

Lors de l'assemblée, les actionnaires de VPBank ont également approuvé la participation à la restructuration de la banque à zéro dong. Le président de la banque a déclaré qu'en termes de capacité financière et de gestion, toutes les banques ne peuvent pas procéder au transfert obligatoire des banques en difficulté, car elles accumulent d'importantes pertes et créances douteuses.

« VPBank est particulièrement remarquable car la participation de SMBC nous permet de disposer d'une base de capital importante. Participer à la restructuration de la banque à zéro dong n'apporte rien à VPBank d'un point de vue financier, mais bénéficiera d'autres avantages, tels qu'une croissance du crédit supérieure à la moyenne du secteur ; la possibilité d'ouvrir une marge de manœuvre étrangère de 30 % est une condition importante pour accroître la taille du capital de VPBank dans un avenir proche », a déclaré M. Dung.

En outre, les dirigeants de la banque estiment également que la participation de VPBank à la restructuration des banques à zéro dong aidera le système bancaire dans son ensemble à s'améliorer, en contribuant au système lorsqu'il dispose de la capacité, de la stratégie et des mécanismes appropriés.

Parlant plus clairement du soutien de la SMBC, le directeur général Nguyen Duc Vinh a déclaré que la SMBC aide VPBank à améliorer sa capacité de gestion de la conformité afin que VPBank puisse progressivement élever son indice plus près des pratiques internationales, dans les domaines où VPBank a des avantages.

« L'atout de SMBC réside dans ses capitaux bon marché, ce qui explique son soutien important à VPBank. Auparavant, VPBank était une banque de détail axée sur les PME, mais grâce à SMBC, VPBank est devenue une banque polyvalente, ciblant non seulement les PME, mais aussi les grandes entreprises », a expliqué M. Vinh.

La dette immobilière présente un potentiel de résolution très élevé

Évaluant le potentiel de crédit dans le secteur immobilier en 2024, le directeur général de la banque a déclaré qu'il s'agissait d'un secteur porteur, offrant de nombreux avantages à la banque. Actuellement, la part des prêts de ce secteur dans l'encours total des prêts de VPBank s'élève à 19 % pour les entreprises immobilières et de construction et à 16 % pour les prêts immobiliers.

« VPBank est l'une des trois plus grandes banques de crédit immobilier du marché. Les prêts immobiliers représentent toujours un segment important de VPBank cette année. En cas de problème, la dette immobilière est susceptible de connaître des difficultés, mais c'est aussi celle qui présente le plus fort potentiel de résolution. Le taux de pertes réel de ce secteur est également bien inférieur à celui des autres secteurs », a analysé M. Vinh.

Finance - Banque - PDG de VPBank : La dette immobilière présente le plus fort potentiel de résolution, avec un taux de perte très faible (Figure 3). — Le Présidium a présidé l'Assemblée générale annuelle 2024 des actionnaires de VPBank.

Le président Ngo Chi Dung a également déclaré que le crédit immobilier est un secteur prometteur, mais qu'il a récemment subi de nombreux impacts négatifs. Cependant, la banque établit une distinction claire entre les produits d'appartements classiques et les produits hautement spéculatifs pour décider s'il convient de financer ou non.

En conséquence, ce segment est toujours strictement contrôlé par la banque, dispose de documents juridiques complets et se concentre sur les segments ayant de réels besoins d'achat/de vie réels.

Répondant aux questions des actionnaires sur la gestion des créances douteuses en 2024, M. Ngo Chi Dung a déclaré que cette année, la banque vise à contrôler les créances douteuses en dessous de 3 %.

En 2024, VPBank devrait provisionner 13 500 milliards de dollars pour les risques et recouvrer 3 000 milliards de dollars de créances douteuses. Ces créances devraient diminuer progressivement au cours des derniers mois de l'année et se redresser significativement à partir de 2025. En cas de meilleures performances, les réserves accumulées constitueront les bénéfices futurs de la banque .

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