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De nombreuses banques réalisent d’importants profits grâce à la vente croisée d’assurances

Báo Tuổi TrẻBáo Tuổi Trẻ23/11/2024

De nombreuses banques ont de nouveau enregistré une bonne croissance dans le secteur des assurances et des services. Il s'agit d'un signal positif pour le canal de bancassurance (vente croisée d'assurances par l'intermédiaire des banques) après une période difficile.


Nhiều ngân hàng thu đậm trở lại từ bán chéo bảo hiểm - Ảnh 1.

Techcombank est la banque qui a enregistré une nouvelle fois une bonne croissance dans le secteur des assurances - Photo : QUANG DINH

Selon les statistiques des rapports financiers du troisième trimestre de cette année de certaines banques avec des explications détaillées sur les revenus des activités de services, de nombreux endroits ont signalé une bonne croissance à nouveau dans le secteur des assurances.

La marge nette d'intérêt se rétrécit

Selon le groupe d'analyse de données Fiingroup, les bénéfices après impôts de 27/27 banques cotées ont dépassé 56 000 milliards de VND au troisième trimestre de cette année, soit une hausse de près de 18 % par rapport à la même période de l'année dernière.

Il convient toutefois de noter que ce taux de croissance est inférieur à celui de 21,6 % enregistré au trimestre précédent. La qualité de la croissance des bénéfices se détériore dans un contexte de rétrécissement généralisé de la marge nette d'intérêt (MNI).

Les experts de Fiingroup ont déclaré qu'il s'agissait d'un résultat commercial pire que prévu dans le secteur bancaire dans un contexte de ralentissement de la croissance du crédit et de mauvaises activités hors crédit, entraînant une baisse des revenus d'intérêts et hors intérêts de 2,1% et 14,2% respectivement par rapport au trimestre précédent.

Selon les statistiques, le NIM du secteur a diminué à 3,3 % au troisième trimestre 2024, soit le niveau le plus bas de la période post-Covid-19. La principale raison invoquée par le groupe d'analystes est que le coût de la mobilisation des capitaux a de nouveau augmenté lorsque le niveau des taux d'intérêt de mobilisation était plus élevé.

Données : Fiingroup

En effet, depuis le début de l'année, de nombreuses banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts, tandis que leurs taux d'intérêt sur les prêts sont restés relativement stables pour attirer les emprunteurs. Surtout depuis début novembre, de nombreuses petites banques ont augmenté leurs taux d'intérêt, les taux à 12 mois fluctuant autour de 5,7 à 5,9 % par an.

En outre, l'unité de données a également déclaré que les rendements des actifs ont continué de baisser alors que les taux de prêt ont continué à évoluer latéralement dans le cadre de la politique du gouvernement visant à stabiliser les taux d'intérêt pour soutenir la croissance.

Les experts de Fiingroup prédisent que les banques sont confrontées au risque de voir le NIM continuer à diminuer dans les temps à venir, car les coûts du crédit pourraient augmenter en raison de la pression croissante sur les créances douteuses lorsque la circulaire 02 sur la restructuration de la dette expirera (prévue le 31 décembre 2024).

De nombreuses banques augmentent leur segment assurance

Dans la structure des revenus des services, de nombreuses banques ont enregistré des améliorations dans les activités d’assurance.

Dans une banque qui a annoncé son rapport financier du troisième trimestre 2024 avec une explication des revenus des activités de services, de nombreux établissements ont enregistré une croissance à deux chiffres dans le segment des assurances.

Plus précisément, le rapport financier du troisième trimestre 2024 montre que les revenus provenant des frais de services d'assurance ont rapporté à Techcombank 594 milliards de VND au cours des 9 premiers mois de cette année, soit une augmentation de près de 30 % par rapport à la même période.

L'année dernière, les revenus de coopération en matière d'assurance de Techcombank ont atteint 667 milliards de VND, en baisse de près de 62 % par rapport à 2022, après que le marché a connu une crise de confiance dans le secteur de l'assurance.

Récemment, Techcombank et Manulife Vietnam ont annoncé leur décision de mettre fin à leur partenariat exclusif à compter du 14 octobre 2024. Après cela, la banque a apporté des capitaux pour créer la compagnie d'assurance non-vie Techcom.

KienlongBank est une autre banque qui a également enregistré une forte croissance dans le secteur des assurances. Comme le montre son rapport financier du troisième trimestre de cette année, les revenus issus des assurances ont rapporté à KienlongBank près de 40 milliards de dôngs, soit une hausse de près de 73 % par rapport à la même période.

L'année dernière, les revenus d'assurance de KienlongBank ont atteint 36,3 milliards de VND, « s'évaporant » de 44 % par rapport à 2022 dans un contexte de difficultés générales.

De même, VPBank a également enregistré une reprise significative dans le segment des ventes croisées d'assurance. Au cours des neuf premiers mois de cette année, le chiffre d'affaires de l'assurance a rapporté à VPBank 2 820 milliards de VND, soit une hausse de près de 52 %.

En 2023, VPBank a également « ressenti » les difficultés communes lorsque les revenus des assurances n'ont rapporté que 2 937 milliards de VND, en baisse de près de 13 % par rapport à 2022.

Parallèlement, l'assurance est considérée comme une « poule aux œufs » par de nombreuses banques. Par exemple, en 2022, le chiffre d'affaires de VPBank provenant des activités et services d'assurance a atteint 3 353 milliards de VND, contre seulement 57 milliards de VND pour les dépenses consacrées aux services d'assurance.

Chez SeABank, selon le rapport financier du troisième trimestre de cette année, les revenus des services d'agence d'assurance ont rapporté plus de 87 milliards de VND, soit une augmentation de plus de 14% par rapport à la même période de l'année dernière.

Forte différenciation

Contrairement à la croissance de plusieurs des banques mentionnées ci-dessus, le rapport financier du troisième trimestre 2024 montre que les revenus de MBBank provenant des services d'assurance au cours des 9 premiers mois de cette année sont restés inchangés par rapport à la même période de l'année dernière, à 5 989 milliards de VND.

Bien que cette banque ne soit pas en croissance, elle dispose d'une importante source de revenus provenant des assurances, contribuant jusqu'à 57 % du revenu total des activités de services.

TPBank est également stable par rapport à la même période où, au cours des 9 premiers mois de cette année, les revenus des services d'assurance et de conseil ont atteint près de 290 milliards de VND.

Parallèlement, LPBank et VIB ont continué d'enregistrer une baisse de leurs revenus d'assurance. Par exemple, chez LPBank, les revenus des agents d'assurance n'ont atteint que 383 milliards de VND, en baisse de 28 % sur la même période. VIB a également diminué de moitié par rapport à la même période, pour atteindre seulement 345 milliards de VND.



Source : https://tuoitre.vn/nhieu-ngan-hang-thu-dam-tro-lai-tu-ban-cheo-bao-hiem-20241123131053508.htm

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