Lors de l'atelier « Développement sain du crédit à la consommation, lutte contre le « crédit noir » » du 18 juillet, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Doan Thai Son, a déclaré que le total des prêts en cours pour la vie et la consommation a atteint environ 2,8 millions de milliards de VND, soit 20 % du total des crédits en cours de l'ensemble de l' économie . 16 établissements de crédit (IC) avec d'importants prêts à la consommation en cours disposent actuellement de plus de 30 produits de crédit à la consommation.

Le vice-gouverneur Doan Thai Son a déclaré que les activités de crédit à la consommation présentaient encore des limites et se heurtaient à de nombreux défis. Récemment, des criminels ont exploité les réseaux sociaux pour organiser de nombreux groupes afin de diffuser des informations et de s'instruire mutuellement sur les moyens d'éviter de payer leurs dettes aux établissements de crédit. L'usurpation d'identité et la fraude ont affecté les activités de crédit à la consommation.

En parlant de cette situation, Mme Mai Thi Trang, directrice adjointe du Département de la politique monétaire (SBV), a déclaré que sur les réseaux sociaux, de nombreux groupes et groupes privés publient des articles et des vidéos qui incitent et expliquent comment « faire défaut sur la dette » lors d'un emprunt auprès d'établissements de crédit, ce qui entraîne le transfert de nombreux prêts au groupe des créances douteuses.

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Le vice-gouverneur Doan Thai Son s'exprime lors de l'atelier. Photo : SBV.

Le Dr Nguyen Thi Hien, directrice adjointe de l'Institut de stratégie bancaire, a déclaré que les usuriers créaient des sociétés écrans pour dissimuler leurs activités criminelles, se faisant passer pour des banques et des sociétés financières afin de frauder et de s'approprier des actifs.

« Outre le risque de voir leur image et leur réputation ternies, les sociétés financières et les banques doivent également faire face aux conséquences juridiques qui en découlent. Parallèlement, la participation d'emprunteurs à des groupes qui s'invitent mutuellement à faire défaut de paiement conduit à des actes illégaux, ce qui crée des difficultés pour les banques et les sociétés financières », a déclaré Mme Hien.

Selon Mme Hien, beaucoup de gens ne sont pas pleinement conscients des conséquences du non-paiement ou du retard de paiement de leurs dettes. Ils sont généralement plus conscients des conséquences directes, comme la responsabilité légale, le blocage de leurs cartes de crédit, etc., mais moins des conséquences à long terme ou indirectes, comme les difficultés d'emprunt, l'impact sur leur cote de crédit et le paiement d'intérêts et de pénalités de retard.

Par ailleurs, Mme Mai Thi Trang a indiqué que les activités de crédit à la consommation sont confrontées à de nombreuses difficultés, notamment en cas de besoin urgent de crédit, qui rendent souvent difficile la justification de l'utilisation du capital et de la capacité de remboursement. Les clients sont souvent des travailleurs à faibles ou moyens revenus sans garantie, ce qui accroît les risques de crédit et les taux d'intérêt, posant ainsi un risque potentiel de créances douteuses.

Les habitants des régions reculées continuent de recourir aux usuriers et au « crédit noir », ce qui a donné lieu à de nombreux litiges et a affecté la réputation des sociétés de crédit à la consommation, car les emprunteurs croient à tort que les prêteurs sont des établissements de crédit ;

Selon Mme Trang, dans les temps à venir, la Banque d'État continuera à demander aux institutions de crédit de concentrer les sources de capitaux, de répondre rapidement et pleinement aux besoins légitimes d'emprunt de la population ; de promouvoir l'application de la science et de la technologie, de développer les services de prêt, les paiements en ligne, associés à la réforme des procédures administratives, de simplifier le processus et les procédures d'emprunt pour créer les conditions permettant à toutes les catégories de personnes d'accéder facilement aux sources de crédit officielles à des taux d'intérêt raisonnables.

La Banque d'État continuera également à examiner et à compléter la réglementation sur les activités de prêt pour répondre aux besoins de subsistance, les prêts à la consommation et le cadre juridique guidant l'application des technologies de l'information et la numérisation des activités de crédit à la consommation, répondant aux exigences pratiques pour le développement des activités de financement à la consommation.