Open Banking et intelligence artificielle : l'avenir de la banque et de la finance

DNVN - Lors de la conférence et exposition Smart Banking 2024 qui s'est tenue à Hanoi le 29 octobre, le thème de l'Open Banking a été exploré d'un point de vue pratique avec la participation de représentants de la Banque d'État, de représentants du ministère de la Sécurité publique , du ministère des Finances, du ministère de l'Information et des Communications... et d'experts dans les domaines de la finance et de la technologie.

La clé pour promouvoir les plateformes bancaires ouvertes

Selon les experts, l'open banking est actuellement la première plateforme mondiale permettant aux utilisateurs d'accéder à des services bancaires de base tels que l'ouverture de comptes et l'émission de cartes. Cependant, l'open banking se développe avec l'open finance, qui non seulement fournit des services financiers, mais s'étend également à d'autres services de l'écosystème, autrement dit, se connecte à d'autres entités du secteur financier, comme les compagnies d'assurance. Les entreprises peuvent ainsi offrir à leurs clients de meilleures options de gestion financière. Enfin, l'open banking évolue vers une économie ouverte, ce qui implique de relier la finance et le non-financement.

Lors de l'événement, les représentants de Mastercard ont partagé trois facteurs fondamentaux pour évoluer vers un système bancaire ouvert et vers une finance et une économie plus ouvertes.

Premièrement, l'architecture. Chaque plateforme bancaire ouverte doit disposer de conditions, de réglementations et de normes détaillées concernant les données, notamment celles qui doivent être partagées, celles qui sont encouragées à le faire et celles qui sont ouvertes aux participants. Un tel ensemble de normes aidera les participants à élaborer des stratégies de mise en œuvre adaptées.

Des experts discutent lors de l'événement.

Vient ensuite la question des droits des utilisateurs. L'open banking vise avant tout à responsabiliser les utilisateurs, et ces derniers doivent comprendre comment ils y parviennent. Cependant, une étude britannique a révélé que près de 60 % des utilisateurs ne comprenaient pas pleinement leurs droits après cinq ans de mise en œuvre de l'open banking. Cela souligne l'importance de sensibiliser et d'engager le dialogue avec les utilisateurs afin qu'ils comprennent leurs droits.

Enfin, la stratégie des participants. Les banques peuvent choisir de participer passivement en se conformant à la réglementation sur l'open banking, ou de participer activement à la construction et de la considérer comme une stratégie visant à créer de nouvelles plus-values ​​pour l'entreprise.

Ces trois facteurs détermineront la mise en œuvre de l’open banking par les entreprises et permettront de se rapprocher de la finance ouverte et de l’économie ouverte.

L'avenir des paiements numériques

Dans l'économie numérique actuelle, la notion de monnaie et les modes d'échange de valeur évoluent profondément. Outre les liquidités et les comptes bancaires traditionnels, les monnaies numériques, telles que les monnaies numériques de banque centrale (MNBC), les crédits carbone et les cryptoactifs comme les NFT, sont de plus en plus utilisées. Cette évolution reflète l'importance des actifs numériques : 94 % des banques centrales du monde entier explorent ou développent des MNBC pour soutenir le commerce en ligne.

Lors de la session « Développer un écosystème bancaire ouvert avec une stratégie centrée sur le client », les représentants de Mastercard ont partagé des connaissances et une expérience approfondies sur le thème « Stimuler l'innovation dans les paiements numériques et au-delà ».

Dans le contexte de la transformation numérique des actifs, les nouvelles technologies permettent également de tokeniser des actifs, des biens immobiliers aux objets personnels, sous forme numérique et de les échanger facilement. La valeur totale des cryptoactifs à l'échelle mondiale devrait atteindre près de 4 000 milliards de dollars d'ici 2030. Par conséquent, les institutions financières doivent désormais fournir des services sécurisés de stockage et d'échange d'actifs numériques dans un environnement strictement réglementé.

Parallèlement, les défis des paiements traditionnels, tels que la dépendance aux appareils mobiles et l'authentification des paiements en ligne, seront progressivement surmontés grâce à la technologie biométrique et aux paiements intégrés, permettant aux appareils et aux véhicules d'effectuer automatiquement des transactions, vers un avenir où les transactions seront plus rapides et plus pratiques, et même les véhicules, où les paiements seront automatisés. Cette transformation répondra à la demande des consommateurs pour des transactions rapides et pratiques, et transformera fondamentalement notre perception et notre gestion de la valeur à l'ère numérique.

Les représentants de Mastercard discutent de l’avenir des paiements numériques.

La tendance de la personnalisation des services et son impact sur l'expérience client grâce aux plateformes bancaires ouvertes

L'« open banking » est un concept qui s'oppose au cloisonnement traditionnel du secteur bancaire. Initialement, le secteur bancaire hésitait à adopter l'open banking, mais la réglementation européenne a ensuite exigé davantage de transparence et de partage des données, ce qui a engendré à la fois des défis et de nouvelles opportunités pour le secteur bancaire et financier.

Selon Mastercard, lors de l'approche de l'« open banking », les banques étaient initialement confrontées à des risques liés au partage des données clients, ce qui pouvait même accroître le taux de désabonnement. Cependant, la concurrence qu'instaure l'open banking est bénéfique pour les consommateurs, car elle facilite la comparaison des services entre les différentes parties, ce qui incite les institutions financières à améliorer la qualité de leurs services. Pour certains groupes de clients, notamment ceux ayant besoin de crédit, l'open banking peut faciliter l'utilisation des services en permettant un partage plus large des données pour l'évaluation du crédit. Cette approche se développe progressivement et les banques y voient progressivement une opportunité d'améliorer l'expérience client.

Au Vietnam, pour exploiter pleinement le potentiel de l'open banking, une collaboration au-delà des banques est nécessaire, incluant le gouvernement et les plateformes financières, afin de bâtir un écosystème cohérent. Malgré de nombreux défis, des études de cas concrètes et des partenariats solides seront essentiels pour stimuler ce développement.

Le rôle de l'IA dans l'amélioration de la sécurité des paiements numériques

Lors de la session « Améliorer la sécurité et la sûreté à l'ère de la transformation bancaire numérique », la table ronde avec la participation de représentants de Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity et Sophos a révélé des solutions approfondies contribuant à améliorer la sécurité et la sûreté des transactions en ligne à l'ère numérique.

Les représentants de Mastercard ont également partagé leurs opinions sur l’importance des technologies émergentes telles que l’IA pour la sécurité à l’ère numérique, du point de vue et de l’expérience d’une entreprise technologique de premier plan dans le domaine des paiements.

Les sujets liés à l'IA, qu'il s'agisse d'IA réactive, d'IA générative ou d'IA physique, sont d'actualité. En tant qu'entreprise de technologie de paiement, Mastercard s'attache à utiliser l'IA pour garantir et améliorer la sécurité des systèmes. C'est l'une de ses principales priorités.

En réalité, il est très difficile pour les humains de suivre le rythme de l'IA dans le traitement de grandes quantités de données en un temps donné. Cela constitue une menace majeure pour la sécurité et la sûreté de l'économie numérique. Cependant, les entreprises peuvent tout à fait utiliser l'IA pour mettre en place des mesures de protection afin de renforcer la sécurité des systèmes d'exploitation.

Mastercard exploite la puissance de l'IA à l'échelle mondiale depuis plus de dix ans pour protéger ses clients contre la fraude sans compromettre l'expérience utilisateur. Mastercard possède la solution Mastercard Decision Intelligence, qui analyse toutes les transactions effectuées au sein du réseau Mastercard. Mastercard utilise l'IA pour protéger plus de 143 milliards de transactions chaque année. Parallèlement, Mastercard améliore continuellement ses technologies et ses solutions, non seulement en intégrant de nouvelles technologies, mais aussi en optimisant les technologies existantes.

Mastercard lancera prochainement Mastercard Decision Intelligence Pro, une solution GenAI qui filtre les données financières et suit les transactions. En septembre dernier, Mastercard a également investi 2,6 milliards de dollars pour étendre son offre de cybersécurité en acquérant Recorded Future, une société mondiale de renseignement sur les menaces. Il s'agit d'un exemple concret d'utilisation de l'IA pour garantir la sécurité dans le secteur des paiements.

Au-delà de la cybersécurité, les avancées technologiques de Mastercard, basées sur l'IA, apportent également des solutions aux problèmes de nouvelle génération. Ces solutions offrent aux consommateurs des outils numériques avancés qui prennent en charge le parcours client basé sur l'IA, notamment la personnalisation, l'identité numérique, les expériences de vente au détail de nouvelle génération et les réseaux de paiement multimodaux intelligents et auto-apprenants. Le principal défi de l'IA est de mieux comprendre les clients. L'élargissement des bases de données clients grâce à une technologie plus performante aidera les entreprises à comprendre les tendances de dépenses des clients dans certains endroits, garantissant ainsi une expérience de paiement fluide.

Hoang Phuong

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872