 |
| Quelle banque a le taux d'intérêt le plus élevé en juin 2023 ? (Source : Labor) |
Quelle banque a le taux d’intérêt le plus élevé ?
La Banque d'État du Vietnam (SBV) a annoncé une nouvelle réduction des taux d'intérêt opérationnels à partir du 25 mai. Cette mesure vise à permettre aux banques de réduire les taux d'intérêt des dépôts, créant ainsi les conditions pour réduire les taux d'intérêt des prêts et soutenir l' économie .
En conséquence, le taux d'intérêt maximal appliqué aux dépôts d'une durée comprise entre 1 et 6 mois a été réduit de 5,5 % par an à 5,0 % par an. Suite à la décision de la Banque d'État du Vietnam de réduire son taux d'intérêt opérationnel, les banques ont simultanément ajusté le nouveau barème des taux d'intérêt sur les dépôts, avec une forte baisse de plusieurs durées, à compter du 25 mai.
Dépôt au guichet
Les taux d'intérêt sur l'épargne dans certaines banques continuent de baisser fortement pour de nombreuses durées. Au matin du 25 mai, le taux d'intérêt le plus élevé pour une durée de 12 mois était de 8,2 %/an chez VIB , suivi de 8,1 %/an chez ABBank et Bao Viet, en baisse de 0,2 % par rapport à avril.
La SCB, qui a toujours été le leader des taux d'intérêt de l'épargne dans le système, a désormais un taux d'intérêt à terme de 12 mois qui a fortement baissé à 7,8 % par an.
Pour une durée de 6 mois, le taux d'intérêt bancaire le plus élevé actuellement appliqué est de 7,8%/an chez ABBank, GPBank ; 7,75%/an chez SCB ; 7,7%/an chez NCB.
Pour des durées plus longues de 18 à 24 mois, le taux d'intérêt le plus élevé est de 8,30 %/an appliqué par ABBank et Timo.
Parallèlement, les taux d'intérêt sur les dépôts des quatre grandes banques (appelées Big4), dont Agribank , BIDV, Vietcombank et VietinBank, ont baissé de 0,5 %/an pour les durées de 1 à 3 mois et de 0,3 %/an pour les durées de 6 à 24 mois par rapport au début du mois de mai. Le taux d'intérêt sur l'épargne le plus élevé de ces quatre banques est de 6,8 %/an pour les durées de 12 mois ou plus.
Pour les durées de 6 à 9 mois, le taux d'intérêt affiché est de 5,5 %/an.
Soumettre en ligne
Pour un prêt d'épargne en ligne d'un mois, aucune banque n'applique un taux de 5,5 %. Le taux d'intérêt bancaire le plus élevé actuellement est de 5,50 % (ABBank, Bac A, SCB, Nam A Bank, VIB...). De même, pour un prêt de trois mois, la plupart des banques pratiquent un taux compris entre 4 et 5 %.
Nam A Bank est la banque avec le taux d'intérêt le plus élevé pour une durée de 6 mois à l'heure actuelle, à 8,5 %, suivie par ABBank à 8,2 %.
Pour une durée de 12 mois, GPBank est la banque qui applique le taux d'intérêt le plus élevé, soit 8,50 %/an. Pour des durées plus longues, de 18 à 24 mois, GPBank reste la banque qui applique le taux bancaire, soit 8,6 %/an.
Le dépôt d'épargne direct offre actuellement un taux d'intérêt plus attractif que le dépôt en espèces au guichet. Vous pouvez donc envisager ce mode de dépôt pour bénéficier du taux d'intérêt le plus élevé et des avantages les plus avantageux.
L’argent sortira du système bancaire.
Après trois baisses consécutives de la Banque d'État du Vietnam, le taux d'intérêt opérationnel est revenu à son niveau d'avant la pandémie, et le plafond du taux d'intérêt sur les dépôts est revenu à son niveau d'avant la pandémie. Cependant, le taux d'intérêt moyen des prêts reste supérieur d'environ 1 % à celui d'avant la pandémie.
Contrairement à la course à la hausse des taux d’intérêt sur les dépôts qui a eu lieu à la fin de l’année dernière, le marché a été témoin ces derniers mois d’une course à la réduction des taux d’intérêt sur les dépôts.
Les taux d'intérêt sur les dépôts à 12 mois dans de nombreuses banques sont tombés sous les 8 % par an. Ce taux a diminué de 2 à 4 % par an par rapport au pic de la course aux taux d'intérêt de décembre 2022, selon la banque.
Les gens s'attendent toujours à des taux d'intérêt réels positifs. Cependant, si ces taux chutent brutalement, l'argent pourrait quitter le système bancaire.
Le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV et directeur de l'Institut de formation et de recherche de la BIDV, a commenté : « Si la réduction est trop importante, la liquidité du système bancaire sera difficile car les gens verront que les dépôts à faible taux d'intérêt seront investis dans d'autres domaines. »
Le taux d'intérêt des prêts tend à baisser, mais reste élevé. Le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts en VND des banques commerciales se maintient autour de 9,3 % par an.
Les taux d'intérêt actuels sont élevés, en partie parce que les banques ont levé des capitaux importants à des coûts élevés depuis le second semestre de l'année dernière. Nombre d'entre elles ont augmenté leurs taux d'intérêt élevés à long terme depuis la fin de l'année dernière, ce qui les empêche aujourd'hui de réduire leurs taux d'intérêt.
La mobilisation des capitaux a augmenté tandis que le crédit a ralenti, ce qui a encore plus contraint les banques à supporter des taux d’intérêt de mobilisation élevés, rendant difficile la réduction des taux d’intérêt des prêts.
Les taux d’intérêt des prêts devraient retomber à leurs niveaux d’avant la pandémie dans quelques mois, à mesure que les banques commerciales absorberont la totalité des capitaux auparavant coûteux.
De nombreux experts estiment que même si les taux d'intérêt des prêts pourraient encore baisser dans les temps à venir, la santé des entreprises s'affaiblissant et les conditions de décaissement n'étant pas « assouplies », le crédit continuera probablement à augmenter lentement.
Selon l'économiste Dr Nguyen Tri Hieu, les taux d'intérêt sont orientés à la baisse, mais les risques économiques augmentent, ce qui signifie que les banques seront plus prudentes en matière de prêts et qu'il sera difficile pour les entreprises d'emprunter des capitaux. Du côté des entreprises, même celles en bonne santé, la demande de prêts reste modérée en raison d'une production difficile, d'une demande réduite du marché et du ralentissement des ventes de biens. Ce n'est que lorsque l'économie se redressera que les entreprises auront le courage d'emprunter des capitaux.
De nombreux experts économiques estiment que la réduction des taux d’intérêt ne peut à elle seule sauver les entreprises, mais que d’autres solutions synchrones telles que la réduction des impôts, l’augmentation de la sécurité sociale, etc. sont nécessaires pour stimuler la demande, augmenter la demande globale pour l’économie et compenser en partie la baisse de la demande extérieure.
Source
Comment (0)