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M. Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoï ) a déclaré que sa femme et lui venaient de décider d'emprunter 1,2 milliard de VND à la banque pour acheter un appartement. « Après avoir consulté de nombreux amis qui paient des mensualités à la banque, je sais que le taux d'intérêt qu'ils paient pour leurs anciens prêts s'élève à 12-14 % par an. Le taux préférentiel de 6 % par an est donc très avantageux pour ma famille », a déclaré M. Duc.
Selon les calculs de la famille de M. Duc, il y a environ deux ans, le taux d'intérêt des prêts immobiliers était d'environ 10 % par an. Si le prêt s'élevait à 1,2 milliard de VND, la banque aurait dû verser 10 millions de VND d'intérêts chaque mois. Avec un taux d'intérêt préférentiel de 6 % par an, les intérêts mensuels ne seraient que d'environ 6 millions de VND, ce qui réduirait la pression financière.
Les taux d'intérêt pour les prêts destinés à l'achat de biens immobiliers, à la réparation de maisons... auprès des banques sont assez bas, avec des taux d'intérêt d'environ 5 à 6 %/an apparaissant dans de nombreuses banques.
Par exemple, la Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ) applique des taux d'intérêt préférentiels à partir de 5,79 %/an pour les clients qui empruntent pour acheter des maisons, avec des durées de prêt allant jusqu'à 25 ans et peuvent emprunter jusqu'à 90 % de la valeur du bien destiné à l'achat.
De même, la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) propose également 10 000 milliards de VND de prêts préférentiels aux clients qui souhaitent acheter, construire ou réparer des biens immobiliers ; acheter des voitures... avec des taux d'intérêt à partir de seulement 6,5 %/an.
Ou à la Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont mis en œuvre avec de nombreuses options flexibles à partir de 4,99%/an dans les 6 premiers mois du prêt, 5,99%/an dans 9 mois, 6,49%/an dans 12 mois, 7,49%/an dans 18 mois et 7,9%/an dans 24 mois...
Les grandes banques proposent également des taux d'intérêt attractifs. La Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV) a ainsi lancé une offre de crédit immobilier avec des taux d'intérêt à partir de 5 % par an, des durées de prêt allant jusqu'à 30 ans et un plafond de 100 % du capital requis.
La Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) offre également 50 000 milliards de VND aux clients particuliers pour des prêts destinés à l'achat de maisons, à la réparation de maisons, à l'achat de voitures et pour des prêts à la consommation... avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de seulement 4,9 %/an au cours des 6 premiers mois pour les prêts de moins de 24 mois et à partir de 5 %/an au cours des 12 premiers mois pour les prêts de plus de 24 mois...
Les banques détenues à 100 % par des capitaux étrangers offrent également des taux d'intérêt très attractifs. Plus précisément, Shinhan Bank Vietnam Limited applique un taux d'intérêt fixe de 5,2 à 6 % par an sur les trois premières années.
De même, la HSBC Vietnam Bank prête à ses clients à un taux d’intérêt de 5,5 % par an pendant 25 ans, avec une valeur de prêt maximale pouvant atteindre 70 %.
Poussée de crédit
En fait, le directeur général de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, a déclaré que le crédit aux particuliers, principalement constitué de prêts immobiliers, représentait près de 20 % de l'encours total des prêts de la banque. Cependant, la baisse des prêts immobiliers au cours des premiers mois de l'année a entraîné une baisse du crédit aux particuliers.
La raison pour laquelle M. Tung a souligné cela est que le marché immobilier est toujours confronté à de nombreuses difficultés juridiques, à une offre limitée et à une baisse des revenus des gens, ce qui conduit à une mentalité prudente au moment de décider d'acheter une maison en ce moment.
En outre, un autre dirigeant de banque a déclaré que les limites de crédit pour les clients sont désormais plus strictes, ne prêtant qu'environ 50 % de la valeur de la garantie au lieu de 70 % comme auparavant, ce qui exerce une forte pression sur les capitaux propres des acheteurs de maisons.
Cependant, de nombreux experts sont plutôt optimistes quant à la possibilité d’une augmentation du crédit dans les temps à venir.
Selon le Dr Can Van Luc, expert économique, le crédit immobilier représente actuellement un cinquième de l'encours total du crédit. L'application anticipée, cinq mois avant la date prévue, de nouvelles lois telles que la loi foncière, la loi sur le logement, la loi sur les entreprises immobilières et la loi sur les établissements de crédit contribuera à la reprise du marché immobilier.
"Par conséquent, le crédit immobilier en particulier et les opérations bancaires en général vont s'améliorer au second semestre, surtout lorsque les taux d'intérêt resteront bas", a commenté M. Luc.
Partageant le même point de vue, le Dr Le Xuan Nghia, expert économique, a déclaré que l'immobilier reste un canal de capitaux important pour les banques, en particulier dans le segment des logements à bas prix.
Toutefois, M. Nghia a indiqué que le secteur du logement social est toujours confronté à des barrières réglementaires concernant les sujets, les procédures, etc. Par conséquent, il est nécessaire de repenser les politiques pour promouvoir le logement à bas prix en plus du développement du logement social, afin d'augmenter l'offre en fonction de la situation financière des gens.
Bien que les faibles taux d'intérêt soient très attractifs pour ceux qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour acheter ou rénover une maison, le Dr Nguyen Tri Hieu, expert en économie, recommande d'évaluer attentivement sa capacité financière avant de prendre une décision d'emprunt. En effet, les taux d'intérêt bas ne sont généralement appliqués que pendant une courte période et peuvent augmenter ultérieurement.
« Par conséquent, les emprunteurs doivent examiner attentivement le calcul du taux d'intérêt après la période préférentielle et la marge. Afin d'éviter la pression du remboursement des prêts bancaires, ils doivent calculer de manière à ce que le montant du remboursement, capital et intérêts compris, ne dépasse pas 50 % de leurs revenus mensuels », a conseillé M. Hieu.
Les experts prévoient que les taux d'intérêt bas des prêts perdureront jusqu'à fin 2024, mais pourraient augmenter par la suite si l'économie se redresse et que le crédit progresse. Les banques ajusteront leurs taux d'intérêt sur l'épargne à la hausse, ce qui entraînera des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers plus élevés l'année prochaine qu'aujourd'hui.
Par conséquent, les experts recommandent aux clients de privilégier le choix de formules de prêt à taux d’intérêt fixes sur une longue période, afin de stabiliser leurs plans financiers et d’éviter les risques liés aux variations des taux d’intérêt du marché.
Source : https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html
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