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Violaciones de MB Ageas Life en las ventas de seguros

Công LuậnCông Luận04/07/2023

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¿No existen regulaciones sobre acciones disciplinarias contra individuos que son empleados bancarios en el ecosistema de MB Ageas Life?

Según el Ministerio de Hacienda , el mercado de seguros y el canal de venta de seguros a través de los bancos han experimentado un rápido crecimiento en los últimos tiempos. Sin embargo, se han dado casos en los que empleados de algunos bancos han inducido, incitado y obligado a los clientes a contratar seguros de vida y seguros vinculados a inversiones cuando acuden a depositar dinero o solicitar un crédito. Por lo tanto, en 2022, los responsables del Ministerio de Hacienda ordenaron a las unidades competentes que organizaran inspecciones y controles sobre la venta de seguros a través de los bancos.

En consecuencia, el Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros inspeccionó las operaciones de cuatro compañías de seguros, incluida MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), y descubrió muchas violaciones en el proceso de venta de seguros a través de canales de agentes como los bancos, especialmente en la etapa de consultoría de empleados bancarios y corredores.

Algunas infracciones típicas incluyen: No asesorar directamente a los clientes o no guiar completamente los procedimientos durante la implementación del proceso, procedimientos y documentos requeridos de acuerdo con las regulaciones de la empresa; No asegurar la calidad del asesoramiento sobre productos de seguros, lo que lleva a que los clientes no comprendan los productos de seguros; Permitir que otros (otros agentes personales, empleados del banco) utilicen iPads, códigos de agente para guiar a los clientes a ingresar información y No implementar adecuadamente la tabla de tarifas de seguros aprobada por el Ministerio de Finanzas.

Sobre este tema, el periódico Periodista y Opinión Pública también publicó un artículo que reflexiona sobre un cliente que, al depositar dinero en un banco, recibió un asesoramiento "ambiguo", lo que llevó a que el depósito de ahorros se convirtiera en un contrato de seguro de vida de MB Ageas Life en el artículo: "El cliente 'compró por error' un seguro de vida, ¿qué le dijo el banco?"

Se sabe que, durante la inspección de la venta de seguros a través de entidades de crédito, sucursales bancarias extranjeras y productos relacionados en MB Ageas Life en 2021 y períodos relacionados, se detectaron numerosas infracciones. En 2021, MB Ageas Life solo vendió seguros a través de dos entidades de crédito, sucursales bancarias extranjeras (Bancaseguros), que incluyen un banco y una financiera MC, ambas pertenecientes al ecosistema.

En consecuencia, durante su funcionamiento, MB Ageas Life ha emitido procedimientos y regulaciones que regulan el contenido de las actividades de las agencias de seguros en general y de los agentes de seguros en el canal Bancassuranceurance (canal de distribución de cooperación en seguros a través de los bancos), el proceso de recepción y registro de información y retroalimentación de los clientes que participan en seguros, y las medidas disciplinarias contra los agentes de seguros individuales de la Compañía. Sin embargo, los procedimientos y regulaciones de la compañía no incluyen regulaciones sobre medidas disciplinarias contra empleados de agencias que son bancos en el ecosistema de MB Ageas Life.

Además, el proceso de gestión y evaluación de la fuerza de ventas del canal de Bancaseguros no cuenta con un punto de control para monitorear los elementos de trabajo que debe realizar el nivel gerencial, el mecanismo de reporte y seguimiento no ha sido regulado específicamente y no se han desarrollado criterios cuantitativos relacionados con la gestión de calidad para evaluar el nivel de finalización del trabajo del nivel gerencial; El proceso de reclutamiento y capacitación de los agentes del canal de Bancaseguros no tiene un paso de verificación con el banco sobre la lista de empleados que participan en la capacitación antes de organizar la capacitación.

Se descubrió que muchos agentes incumplían la normativa durante el proceso de venta de seguros. MB Ageas Life contabilizó gastos que no se ajustaban a la legislación sobre seguros y tributaria.

A través de la inspección de muestra, se descubrieron 31 casos de agentes de seguros que no cumplieron con las regulaciones durante el proceso de venta de seguros, específicamente los siguientes: Hubo 5 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no cumplieron con las regulaciones de la compañía sobre cómo guiar a los clientes para completar la información y declarar los formularios de solicitud de seguro;

Hay 4 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no han cumplido con las regulaciones de la compañía sobre reunirse y supervisar a los clientes para firmar archivos y documentos;

Hay 2 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no han cumplido con las regulaciones de la compañía para permitir que otros usen sus códigos de agente o usen los códigos de agente de otras personas para realizar actividades de agencia de seguros;

Hay 11 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no han garantizado el cumplimiento de las normas de la compañía en cuanto a la calidad de la consulta a los agentes;

Hay 9 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no han garantizado el cumplimiento de las normas de la compañía sobre el uso de los recibos de primas, la entrega tardía de los contratos de seguros,...

Además, MB Ageas Life ha contabilizado los gastos relacionados con las actividades de bancaseguros como gastos deducibles al determinar el ingreso imponible en 2021, lo que no está de acuerdo con la ley de negocios de seguros y la ley tributaria con un monto total de VND 5.96 mil millones, específicamente: MB Ageas Life pagó gastos de comisión de agentes por contratos de seguro que fueron cancelados y aún no recuperados por los agentes, por un monto de VND 748,457 millones; MB Ageas Life pagó gastos por contratos de seguro con cifras de comisión estimadas y bonificaciones por contratos de seguro explotados por agentes que no eran precisas al 31 de diciembre de 2021, por un monto de VND 950,515 millones; MB Ageas Life pagó gastos La compañía pagó bonificaciones directas a sucursales e individuos que son empleados de agentes organizados, por un monto de VND 3.24 mil millones; MB Ageas Life pagó el costo de las asignaciones fijas para 31 agentes individuales por un monto de más de mil millones de VND.

¿Cómo gestionar la petición de MB Ageas Life?

Con base en las violaciones anteriores, el Ministerio de Finanzas solicitó al Director General de MB Ageas Life Insurance Company Limited que: Proponga el manejo financiero para el período contable de 2021: Contabilización de una reducción en los gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta corporativa en 2021, el monto es de 5.9 mil millones de VND;

Para los gastos con contenido, nombre, método de pago, comprobantes y documentos relacionados similares a los gastos indicados en la Conclusión de la Inspección de los períodos contables relacionados, se solicita a la Compañía que ajuste la contabilidad, determine, recálculo y declare el impuesto a las ganancias corporativas adicionales en consecuencia, no asigne los gastos pagados por las compañías de seguros y no los contabilice de acuerdo con las regulaciones legales en los fondos de los asegurados.

El Ministerio de Finanzas asignó al Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros para revisar las violaciones administrativas de la Compañía en la Conclusión de la Inspección (si las hubiera) para manejar las violaciones administrativas en el sector de negocios de seguros; asignó al Departamento General de Impuestos para ordenar al Departamento de Impuestos de la Ciudad de Hanoi y unidades relacionadas para instar y revisar la declaración y el cumplimiento de MB Ageas Life Insurance Company Limited con las leyes sobre impuestos y facturas para los gastos indicados en la Conclusión de la Inspección, manejando así las violaciones administrativas de impuestos y facturas (si las hubiera) y guiando y manejando casos similares.

El Ministerio de Hacienda también solicitó al Director General de MB Ageas Life Insurance Company Limited realizar los siguientes contenidos:

Revisar, completar el desarrollo, implementación y supervisión de la implementación de los procedimientos y regulaciones de acuerdo a la normativa legal, verificar periódicamente el cumplimiento de la ley, los procedimientos comerciales y la normativa interna de la Compañía.

La promulgación de procedimientos y regulaciones relacionadas con las actividades de las agencias de seguros debe garantizar la estricta aplicación de la gestión de la agencia, prevenir y detectar con prontitud las infracciones cometidas por agentes de seguros y personas pertenecientes a agencias de seguros organizadas en el ejercicio de sus actividades, y garantizar los principios de honestidad, transparencia y apertura en las actividades del negocio de seguros para garantizar los derechos de los participantes. Asimismo, los procedimientos y regulaciones deben incluir disposiciones claras para garantizar un manejo riguroso de los agentes individuales, agentes de organizaciones y personal de explotación perteneciente a agencias organizadas cuando infrinjan las regulaciones, de conformidad con la ley.

Revisar y fortalecer la gestión de las ventas de seguros a través de entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros para controlar la cancelación de contratos de seguros para garantizar los derechos de los participantes del seguro y la seguridad financiera de las compañías de seguros.

Revisar y rectificar la capacitación de los agentes y la gestión de los agentes de seguros para garantizar que los agentes de seguros cumplan con las disposiciones de la ley y de la Compañía.

En el proceso de recepción y procesamiento de información, recomendaciones y retroalimentación de los clientes de seguros, si se detecta alguna violación con indicios de delito, los registros y documentos deben transferirse inmediatamente a la Agencia de Investigación competente o a la Procuraduría Popular para su procesamiento de acuerdo con la ley.

Continuar revisando y ajustando los gastos operativos de las agencias de seguros, asegurándose de que los gastos deben servir a las actividades del negocio de seguros, contar con todos los documentos y evidencias de respaldo, y cumplir con las regulaciones legales en el Artículo 69 del Decreto No. 73/2016/ND-CP, Artículo 22 de la Circular No. 50/2017/TT-BTC del Ministerio de Finanzas y la normativa legal vigente.

Para los gastos de explotación de la actividad aseguradora no regulados aún en la Ley de la Actividad Aseguradora y sus documentos de desarrollo, consulte con el organismo estatal competente para su aplicación.

Revisar y ajustar el trabajo de contabilidad y teneduría de libros; no asignar los gastos pagados por las compañías de seguros, contabilizando incorrectamente de acuerdo con las regulaciones legales en los fondos de los propietarios de los contratos de seguro; ajustar la contabilidad de los gastos indicados en la Conclusión de la Inspección; Implementar ajustes contables a los ingresos del impuesto sobre la renta corporativa en 2021 y períodos relacionados correspondientes.

El Director General de MB Ageas Life Insurance Company Limited es responsable de implementar rigurosamente las recomendaciones anteriores y subsanar todas las deficiencias de esta Conclusión. Informar por escrito los resultados de la implementación al Ministerio de Hacienda.

En el próximo artículo, el periódico Periodista y Opinión Pública informará sobre el proceso de negocio de la "gallina de los huevos de oro" MB Ageas Life, que ha obtenido "enormes" ingresos con la venta de seguros gracias al ecosistema financiero.


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