A finales de año, el mercado cambiario experimentó numerosos cambios que se ajustaron a la tendencia al alza de las tasas de interés de los depósitos. En noviembre, varios bancos, como MB Bank, Ocean Bank, HD Bank y Bac A Bank, incrementaron simultáneamente las tasas de interés de los depósitos.
En particular, algunos bancos han tenido tasas de interés para depósitos con plazos superiores a 12 meses superiores al 6%/año, como ABBank (6,2%/año para plazo de 18 meses), Bac A Bank (6,05%/año para plazo de 18 meses), HD Bank (6,1%/año para plazo de 18 meses)...
Dado que las tasas de interés de los depósitos presentan una tendencia al alza, es improbable que las tasas de interés de los préstamos sigan bajando, según los expertos. El economista y profesor asociado, Dr. Dinh Trong Thinh, afirmó: «Las tasas de interés de los préstamos bancarios desde ahora hasta finales de año probablemente se mantendrán sin cambios y es improbable que bajen aún más, ya que la presión sobre las tasas de interés en Vietnam no es tan fuerte como antes».
El Sr. Thinh añadió que recientemente Estados Unidos ha bajado las tasas de interés dos veces seguidas y que la diferencia entre las tasas de interés del VND y del USD también ha disminuido, por lo que la presión sobre las tasas de interés ya no es demasiado grande.
Además, el Gobierno y el Banco Estatal están operando actualmente el mercado monetario en una dirección estable, con la esperanza de que los bancos comerciales sigan optimizando costos, creando condiciones favorables para la producción y el desarrollo empresarial mediante la reducción de las tasas de interés de los préstamos, apoyando la recuperación económica y el crecimiento.
Por otro lado, movilizar flujo de caja para préstamos se está volviendo más difícil; todos los bancos desean poder movilizar más, y el aumento de las tasas de interés de movilización es inevitable. Y cuando estas tasas aumentan, las tasas de interés de los préstamos también lo hacen.
Sin embargo, bajo la dirección del Gobierno y el Banco Estatal, los bancos intentarán mantener la estabilidad, al menos sin aumentar las tasas de interés de aquí a fin de año. Y, de ser posible, intentarán reducirlas en algunas áreas prioritarias, pero la reducción será ciertamente limitada.
Compartiendo la misma opinión, el Sr. Nguyen Quang Huy, director ejecutivo de la Facultad de Banca y Finanzas de la Universidad Nguyen Trai, también afirmó que, si bien el Banco Estatal ha solicitado reiteradamente la reducción de las tasas de interés de los préstamos para apoyar a las empresas, la realidad muestra que el margen para reducirlas es cada vez menor. Cuando aumentan las tasas de interés de movilización, aumentan los costos de capital de los bancos, lo que reduce la capacidad de reducir las tasas de interés de los préstamos.
Se siguen implementando programas de tasas de interés preferenciales, pero solo se centran en algunos sectores prioritarios, como la agricultura , las exportaciones y las pequeñas empresas. Mientras tanto, es poco probable que sectores de alto riesgo, como el inmobiliario y el de valores, se beneficien de tasas de interés más bajas.
Desde ahora y hasta finales de año, las tasas de interés de los depósitos podrían aumentar entre un 0,3 % y un 0,5 % anual a mediano y largo plazo (6 a 12 meses) para satisfacer la demanda de crédito y garantizar la liquidez. Las tasas de interés de los préstamos podrían mantenerse en los niveles actuales o disminuir ligeramente en algunos sectores prioritarios. Los sectores de alto riesgo podrían verse obligados a soportar un ligero aumento en las tasas de interés, predijo el Sr. Huy.
Según el Sr. Huy, el índice de morosidad de muchos bancos está aumentando rápidamente debido a las dificultades de las empresas, especialmente en sectores como el inmobiliario y la manufactura. Para compensar, los bancos se ven obligados a aumentar la movilización de capital para asegurar recursos suficientes para provisiones, evitando así impactos en el sistema financiero.
El cuarto trimestre de cada año es siempre el momento en que las empresas incrementan sus préstamos para la producción, el comercio y la preparación de bienes para el Tet. Para satisfacer esta demanda de crédito, los bancos necesitan aumentar la movilización de depósitos para asegurar capital suficiente para el desembolso, lo que genera presión para elevar las tasas de interés de los depósitos.
Además, según las normas de Basilea II y Basilea III, los bancos deben garantizar un coeficiente mínimo de adecuación de capital (CAR). Al mismo tiempo, muchos bancos han alcanzado el umbral de la ratio de préstamos a depósitos (LDR). Esto obliga a las entidades crediticias a priorizar el aumento de los recursos movilizados para fortalecer la liquidez, por lo que el aumento de las tasas de interés de movilización en este momento es inevitable, añadió.
El economista Dr. Nguyen Tri Hieu comentó que el fuerte aumento de la demanda de capital a finales de año obligó a los bancos a elevar las tasas de interés de los depósitos para atraer depósitos, atendiendo así la creciente demanda de crédito.
En el contexto de fin de año, las empresas necesitan capital para mantener y expandir la producción y el negocio, el aumento de las tasas de interés de los préstamos provocará presiones adicionales de costos, afectando la recuperación económica.
Anteriormente, al responder preguntas ante la Asamblea Nacional, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, explicó que la gestión de las tasas de interés de los préstamos enfrenta actualmente numerosas dificultades debido a la presión del mercado internacional y la situación nacional. Las fluctuaciones recientes del dólar estadounidense, junto con las tensiones en la oferta y la demanda de divisas, han obligado al Banco Estatal de Vietnam a priorizar la estabilidad del tipo de cambio. Si las tasas de interés de los préstamos caen bruscamente, el tipo de cambio corre el riesgo de subir, lo que generará inestabilidad macroeconómica y ansiedad para los inversores extranjeros.
Recientemente, hemos reducido considerablemente las tasas de interés en comparación con otros países. Que sigamos reduciéndolas o no dependerá de la evolución económica nacional e internacional, la liquidez y la situación del sistema bancario.
Sin embargo, el Banco Estatal de Vietnam todavía afirma que continuará ordenando a los bancos reducir los costos operativos para estabilizar o reducir ligeramente las tasas de interés de los préstamos, apoyando a las empresas y la economía.
El primer ministro Pham Minh Chinh firmó un comunicado oficial para continuar promoviendo el desarrollo del mercado interno y estimulando el consumo. En particular, el primer ministro solicitó al gobernador del Banco Estatal que continúe instruyendo a los bancos comerciales para que reduzcan costos, promuevan la aplicación de tecnología digital y reduzcan las tasas de interés de los préstamos a empresas y particulares, con el fin de impulsar la producción y los negocios durante los últimos meses de 2024 y principios de 2025.
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Fuente: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-tu-nay-den-cuoi-nam-co-giam-them-399276.html
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