Zinsen senken, Schwierigkeiten für Immobilien weiter beseitigen

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Die Konferenz zur Festlegung der geldpolitischen Steuerungsaufgaben im Jahr 2024, deren Schwerpunkt auf der Beseitigung von Schwierigkeiten für Produktion und Wirtschaft, der Förderung des Wachstums und der Stabilisierung der Makroökonomie lag, fand heute Morgen (14. März) unter Vorsitz von Premierminister Pham Minh Chinh statt.

Zu einer Reihe großer Immobilien- und Produktionsunternehmen, die zu dem Treffen eingeladen waren, gehören die Konzerne Vingroup, Sungroup, Geleximco, FPT, Masan , TH, Deo Ca, Novaland, Hung Thinh, Savico, Taseco; Unternehmen wie Industrial Development Investment, Hanoi Housing and Urban Development Investment; Aktiengesellschaften wie Phat Dat, Hoang Quan Real Estate, IMG Investment, Trung An High-Tech Agriculture, Vinaconex...

Kreditwachstum verlangsamt sich aufgrund des schwachen Immobilienmarktes

Der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, sagte in seinem Bericht auf der Sitzung: „Bis Ende 2023 stiegen die Kredite in der gesamten Wirtschaft um 13,78 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022. Aufgrund des saisonalen Faktors des chinesischen Neujahrsfestes und der geringen Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft gingen die Kredite in der Wirtschaft bis zum 29. Februar 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 0,72 % zurück. Allerdings verlangsamte sich die Rückgangsrate im Februar (-0,05 %) im Vergleich zum Januar (-0,6 %).“

Premierminister: Senkt die Zinsen, beseitigt weiterhin die Schwierigkeiten für Immobilien - Foto 1

Premierminister Pham Minh Chinh spricht auf der Konferenz. Foto: VGP

Laut Vizegouverneur Dao Minh Tu war das negative Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres sowohl auf objektive als auch subjektive Hindernisse und Ursachen zurückzuführen.

Aus objektiven Gründen, wie saisonalen Faktoren, steigt die Nachfrage nach Kreditkapital häufig zum Jahresende und vor Tet, was ein schnelles Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres erschwert. Die Nachfrage und die Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft sind gering. Viele Unternehmen haben aufgrund von Inflationsdruck, steigenden Materialpreisen, Auftragsmangel, vielen Inputfaktoren und hohen Produktions- und Geschäftskosten ihre Produktion reduziert oder eingestellt, sodass kein Bedarf an Fremdkapital besteht. Die Menschen erhöhen ihre Rückstellungen und reduzieren ihre Ausgaben für Kredite.

Aus subjektiven Gründen ist die Staatsbank Vietnams der Ansicht, dass einige Banken aufgrund steigender uneinbringlicher Forderungen weiterhin vorsichtig bei der Kreditvergabe seien. Einige alte Schulden mit hohen Zinssätzen würden langsam reduziert, um Unternehmen und Privatpersonen die Aufnahme von Kapital zu erleichtern. Die Kreditvergabeverfahren einiger Banken entwickeln sich weiterhin nur langsam, insbesondere die Kreditgenehmigungszeiträume sind noch lang, und die Bewertung und Entscheidung über verpfändete Vermögenswerte erfolgt weiterhin zu vorsichtig.

Die Umsetzung des Sicherheitenmechanismus ist nach wie vor unflexibel und stützt sich hauptsächlich auf hypothekarbesicherte Vermögenswerte, insbesondere im Kontext eines schleppenden Immobilienmarktes. Es mangelt an Kontakt, Interaktion, Austausch und Zusammenarbeit zwischen Kunden und Banken, um direkt zu diskutieren und Lösungen zur Überwindung von Kapitalengpässen zu finden.

Der Vertreter der Staatsbank sagte, dass der aktuelle Rückgang die meisten Wirtschaftssektoren und -bereiche betrifft. Zwei Bereiche verzeichneten in den ersten beiden Monaten des Jahres ein Wachstum: Kredite im Immobiliensektor stiegen im Vergleich zum Jahresende 2023 nur um 0,23 % und Kredite im Wertpapiersektor um 2,56 %.

„Immobilienkredite machen üblicherweise etwa 21 % der gesamten Kredite aus. Starke Zu- und Abnahmen bei Immobilienkrediten führen daher oft zu entsprechenden Zu- und Abnahmen der Kredite im gesamten System“, sagte Dao Minh Tu.

Zuvor hatten viele Banken auf der Online-Konferenz zur Förderung von Bankkrediten im Jahr 2024 eingeräumt, dass Immobilien nach wie vor der wichtigste Kapitalabsorptionskanal der Geschäftsbanken sind. Aufgrund der Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt, insbesondere vieler Projekte mit rechtlichen Problemen, deren Lösung jedoch lange dauert, ist die Kreditquelle dieses Kanals, einschließlich Verbraucherkrediten für Eigenheimkäufer, jedoch stark zurückgegangen. Dies ist einer der wichtigsten Gründe für die Verlangsamung des Kreditwachstums in letzter Zeit. Derzeit gibt es landesweit rund 1.200 Immobilien- und Gewerbewohnungsprojekte mit rechtlichen Problemen. Wenn diese nicht gelöst werden, wird es schwierig, die Kreditverfahren zu regeln.

Viele Banken haben daher von den Behörden verlangt, rechtliche Hindernisse für Immobilienprojekte umgehend zu beseitigen und so die Voraussetzungen für den Zugang von Investoren und Eigenheimkäufern zu Kreditkapital zu schaffen.

Immobilienunternehmen hoffen auf günstigen Kredit

Der Vorsitzende der Sun Group, Dang Minh Truong, schlug vor, dass die Regierung und die Staatsbank weiterhin Maßnahmen zur Wahrung der makroökonomischen Stabilität ergreifen sollten. Dazu gehört insbesondere die Stabilisierung der Einlagen- und Kreditzinsen. Zweitens sollten öffentliche Investitionen, insbesondere Infrastrukturprojekte, gefördert und Bedingungen für die Teilnahme großer und renommierter Unternehmen an wichtigen nationalen Projekten geschaffen werden.

Die Sun Group äußerte den Wunsch, Immobilienunternehmen Zugang zu günstigeren Kreditquellen zu ermöglichen. „Derzeit ist die Lücke zwischen Krediten von Aktienbanken und staatlichen Geschäftsbanken recht groß (4–5 %). Unternehmen wollen diese Lücke schließen und, wenn möglich, die Kreditkosten weiter senken, um die Voraussetzungen für eine Erholung der Unternehmen zu schaffen“, schlug ein Vertreter der Sun Group vor.

Unterdessen erklärte Herr Quang Van Viet Cuong, stellvertretender Direktor der Industrial Development and Investment Corporation (Becamex – Binh Duong), dass viele Immobilienunternehmen und auch Becamex mit der Schwierigkeit zu kämpfen hätten, dass alle Pläne und Anleiheemissionen – die Hauptgeschäftsbereiche bei der Entwicklung der Infrastruktur – enorme Kapitalmengen erforderten.

Um Investitionen in neue Bereiche wie Kreislaufwirtschaft, grüne Wirtschaft und CO2-Emissionen zu fördern, entwickelt Becamex derzeit ein Ökosystem für erneuerbare Energien. Ziel ist es, Investitionen für die Region und das ganze Land attraktiver zu machen. „Becamex hofft, dass die Banken neue Richtlinien und Kreditpakete für Unternehmen entwickeln, um eine Grundlage für den Aufbau und die Schaffung von Bedingungen für die Nutzung der besten Kreditquellen zu schaffen und so die Entwicklung dieses neuen Bereichs zu sichern. Derzeit gibt es für die Entwicklung erneuerbarer Energien keine besonderen Anreize, die von den geltenden Vorschriften abweichen.“

Bui Quang Anh Vu, Generaldirektor der Phat Dat Real Estate Development Joint Stock Company, unterbreitete drei Empfehlungen. Erstens: Weiterhin an der Politik für Vorzugskredite festhalten und die Genehmigungszeit verkürzen. Bedingungen für die Auszahlung von Krediten schaffen und die Zinssätze senken, um den Zugang zu Kreditkapital zu verbessern. Zweitens: Weiterhin an der Politik festhalten und die Abschaffung rechtlicher Verfahren auf dem Immobilienmarkt unterstützen, damit Projekte ausreichende Bedingungen für den Handel auf dem Markt haben. Drittens: Der Regierung vorschlagen, aktiv eine interministerielle Arbeitsgruppe zur Unterstützung von Kommunen und Unternehmen einzurichten und so Schwierigkeiten schnell zu beseitigen.

Zinsen senken, Rechtsverfahren abschaffen

Nach Angaben des Bauministeriums haben Hanoi und Ho-Chi-Minh-Stadt bei 35 bis 40 Prozent der schwierigen Immobilienprojekte die Hindernisse aus dem Weg geräumt. Allerdings warten in diesen beiden Städten und Ortschaften noch immer Hunderte von Projekten darauf, dass die Schwierigkeiten beseitigt werden.

Konkret liegt Hanoi mit 246 Projekten an der Spitze, Ho-Chi-Minh-Stadt mit 143 Projekten, Can Tho mit 34 Projekten, Binh Dinh mit 16 Projekten und Hai Phong mit 4 Projekten. Das Bauministerium hat die Gemeinden gerade aufgefordert, die Beseitigung der Hindernisse zu beschleunigen und der Arbeitsgruppe des Premierministers vor dem 30. Juni Bericht zu erstatten.

Gleichzeitig muss die Staatsbank Lösungen finden, um die Kreditvergabe an Immobilienunternehmen zu fördern. Das Bauministerium hält es für notwendig, Immobiliensegmente und -preise kontinuierlich anzupassen, um Kapitalströme zu generieren. Investoren müssen ihre Kapitalquellen umstrukturieren, um jedes Projekt abzuschließen und unzusammenhängende und unvollendete Investitionen zu vermeiden.

Angesichts der Tatsache, dass das Auszahlungsziel von rund 2 Billionen VND in diesem Jahr, was 15 Prozent des Kreditwachstums der Branche entspricht, einen großen Druck darstellt, betonte Premierminister Pham Minh Chinh, dass die Bankenbranche ihre Kreditvergabe ankurbeln müsse, um das Phänomen zu vermeiden, dass Banken über zu viel Geld verfügen, während die Unternehmen nach Kapital dürsten.

Neben den Errungenschaften des Bankensektors wies der Premierminister auf die Mängel, Einschränkungen, Schwierigkeiten und Herausforderungen hin. Die Umstrukturierung der Kreditzinsquellen und der Kreditzinspolitik sei nicht geeignet und stehe in keinem Verhältnis zum Spielraum und Handlungsspielraum der Geldpolitik.

Das Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres war nicht hoch, obwohl die bei Kreditinstituten eingezahlten Geldbeträge sehr hoch waren (derzeit über 13,6 Millionen Milliarden VND gegenüber 13,8 Millionen Milliarden Ende 2023).

Obwohl der Kreditzinssatz gesunken ist, entspricht dies nicht dem Rückgang des Mobilisierungszinssatzes; der Kreditzinssatz für laufende Kredite ist nach wie vor hoch. Viele Unternehmen geben an, dass der Zugang zu Krediten nach wie vor schwierig ist und der Kreditzinssatz nach wie vor hoch ist.

Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen nimmt tendenziell zu und birgt potenzielle Risiken. Einige Fälle, wie der Fall der SCB, zeigen, dass die Aufsicht strenger und effektiver sein muss. Die Ergebnisse einiger Förderkreditprogramme haben die Erwartungen nicht erfüllt (wie beispielsweise das 120.000 Milliarden VND umfassende Paket für den Bau von Sozialwohnungen).

Der Premierminister fasste die Richtung und das Management in drei Sätzen zusammen: „5 Erhöhungen“, 5 Senkungen, 5 Beschleunigungen, Durchbrüche“. Die 5 Erhöhungen umfassen: Verbesserung des Zugangs zu und der Aufnahme von Krediten, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen, traditionelle und neue Wachstumstreiber; Verbesserung der Beseitigung rechtlicher Hindernisse und der Kreditqualität; Stärkung der engen und effektiven Koordination zwischen Staat, Banken, Unternehmen und der Management- und Betriebskapazität von Banken und dem Finanzmarkt; Erhöhung der Publizität und Transparenz bei den Zinssätzen zur Mobilisierung, Kreditvergabe und Bekämpfung von Schwarzkrediten; Stärkung der Aufsicht, Inspektion und Risikoprävention sowie Bekämpfung von Korruption und Negativität.

Zu den fünf Reduzierungen gehören: Senkung der Kreditzinsen; Senkung der Transaktions- und Betriebskosten; Reduzierung der Verwaltungsverfahren; Reduzierung von Unannehmlichkeiten und Belästigungen; Reduzierung von Negativität, Gruppeninteressen, „Hinterhöfen“ …

Zu den fünf Beschleunigungen und Durchbrüchen gehören: Beschleunigung und Durchbruch bei der Digitalisierung; Beschleunigung und Durchbruch bei der Servicequalität; Beschleunigung und Durchbruch bei der Qualität der Humanressourcen; Beschleunigung und Durchbruch bei der Bankeninfrastruktur; Beschleunigung und Durchbruch bei der Bedienung von Produktion und Wirtschaft, der Schaffung von Arbeitsplätzen und Lebensgrundlagen für die Menschen und der Beitrag zum Wirtschaftswachstum.

Der Premierminister betonte, dass die soziale Verantwortung und die Geschäftsethik der Kreditinstitute gestärkt werden müssten und dass Menschen und Unternehmen nach den Grundsätzen „harmonisierter Nutzen, geteilte Risiken“ und „Win-Win“ geteilt und unterstützt werden müssten.

Setzen Sie entschlossen Lösungen zur Steigerung des Kreditwachstums um. Setzen Sie die Politik der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und der Aufrechterhaltung der Schuldengruppe fort, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, eine genaue Überwachung durchzuführen, die Sicherheit zu gewährleisten und Ausbeutung zum Zwecke der Gewinnerzielung zu verhindern und zu stoppen.

Senken Sie weiterhin die Kosten, streben Sie eine Senkung der Kreditzinsen an und setzen Sie die Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen strikt um, damit Unternehmen und Privatpersonen bequem bei einer Bank Kapital aufnehmen können.

Beobachten Sie die Welt- und Innenlage aufmerksam, um die Geldpolitik proaktiv, flexibel, zeitnah und effektiv zu steuern, insbesondere die Zinssätze und Wechselkurse harmonisch und vernünftig zu steuern.

In Bezug auf die zuständigen Ministerien und Zweigstellen beauftragte der Premierminister das Finanzministerium, die Finanzpolitik weiterhin synchron, eng und harmonisch mit der Geldpolitik abzustimmen. Außerdem sollen die Vorschriften für Wertpapiere und Unternehmensanleihen überprüft und vervollständigt werden, und der Wertpapiermarkt soll zu einem wirksamen Kanal für die langfristige Kapitalmobilisierung von Unternehmen ausgebaut werden.

Das Bauministerium legt der Regierung dringend Verordnungen zum Wohnungsbaugesetz, zum Immobiliengesetz und entsprechende Rundschreiben zur Verkündung vor. Ziel ist es, die Anzahl der Zwischenhändler zu reduzieren und Dezentralisierung und Machtdelegation zu fördern. Das Ministerium für natürliche Ressourcen und Umwelt legt den zuständigen Behörden dringend Dokumente zur Umsetzung des Bodengesetzes zur Verkündung vor und veröffentlicht diese. Es schlägt Änderungen am Mineraliengesetz vor, insbesondere Regelungen zu den Verfahren für den Abbau gemeinsamer Baustoffe.

Ministerien, Sektoren und Kommunen fördern weiterhin die Umsetzung von Lösungen zur Verbesserung des Geschäftsumfelds, zur Vereinfachung von Investitionsprozessen und Verwaltungsverfahren, um die Investitions- und Geschäftsaktivitäten von Menschen und Unternehmen zu erleichtern.

Im Geiste von „Hohe Berge haben Pfade, die man erklimmen kann. Gefährliche Wege haben Pfade, die man gehen kann“ und „Feuer prüft Gold, Not prüft Stärke“, hofft und glaubt der Premierminister, dass die relevanten Stellen weiterhin die erreichten Ergebnisse fördern, Schwierigkeiten und Herausforderungen überwinden, sich immer vereinen, die Hände reichen und einmütig handeln und danach streben werden, die gesetzten Ziele und Aufgaben bestmöglich zu erfüllen.

Vietnam Airlines ist eine der größten Fluggesellschaften. Eine Wechselkursänderung von 1 % kostet uns 300 Milliarden VND. Steigt der Wechselkurs auf 5 %, steigen unsere jährlichen Kosten auf 1.500 Milliarden VND. Vietnam Airlines legt großen Wert auf einen stabilen Wechselkurs auf dem niedrigstmöglichen Niveau. Gleichzeitig empfiehlt sie der Staatsbank, die Banken anzuweisen, das Kreditlimit für Vietnam Airlines zu erhöhen. (Vorsitzender des Verwaltungsrats von Vietnam Airlines, Dang Ngoc Hoa)

Das Kreditpaket in Höhe von 120.000 Milliarden VND wurde bisher nur in Höhe von 680 Milliarden VND ausgezahlt, was zu wenig ist. Daher ist es notwendig, weiterhin ein Vorzugskreditpaket in Höhe von 110.000 Milliarden VND auszuarbeiten, um die Sozialwohnungspolitik mit einem Vorzugszinssatz von 4,8–5 % pro Jahr und einer maximalen Laufzeit von 25 Jahren umzusetzen. (Vorsitzender des Immobilienverbands von Ho-Chi-Minh-Stadt, Le Hoang Chau)

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