สินเชื่อพิเศษเพื่อการเติบโตสีเขียว การพัฒนาที่ยั่งยืน

ตามแนวโน้มการพัฒนาโดยทั่วไป ธนาคารต่างๆ กำลังดำเนินการจัดทำแพ็คเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษแก่ภาคส่วนการพัฒนาสีเขียว โดยเน้นที่โมเดล ESG (สิ่งแวดล้อม-สังคม-การกำกับดูแล) เพื่อช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เปลี่ยนแนวคิดการบริหารจัดการไปสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน

การพัฒนาระเบียงกฎหมายสินเชื่อสีเขียวให้สมบูรณ์แบบ

ดาว มินห์ ตู รองผู้ ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ยืนยันว่าสินเชื่อสีเขียวและการดำเนินงานด้าน ESG เป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับการพัฒนาอย่างยั่งยืน และเป็นหนึ่งในทรัพยากรสำคัญในการบรรลุเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจสีเขียวระดับชาติ นอกจากนี้ยังเป็นทางออกที่จะช่วยให้สถาบันสินเชื่อปรับทิศทางการดำเนินธุรกิจไปสู่ความยั่งยืนและสอดคล้องกับมาตรฐานสากล ตอกย้ำสถานะ เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน ขยายความร่วมมือและโอกาสทางธุรกิจ ขณะเดียวกัน สำหรับภาคธุรกิจ สินเชื่อสีเขียวยังเป็นทรัพยากรที่สนับสนุนให้ภาคธุรกิจพัฒนาและสร้างสรรค์เทคโนโลยี และเปลี่ยนไปสู่การผลิตสีเขียว

ในระยะหลังนี้ สินเชื่อสีเขียวในเวียดนามมีเงื่อนไขและโอกาสในการพัฒนาที่ดีมากมาย เนื่องจากมีแนวทางและกฎระเบียบที่ชัดเจน คุณฮา ทู เกียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาค เศรษฐกิจ (ธนาคารกลางเวียดนาม) กล่าวว่า ธนาคารกลางเวียดนามได้ดำเนินการและสร้างเงื่อนไขต่างๆ เพื่อส่งเสริมและพัฒนากิจกรรมสินเชื่อสีเขียวอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางเวียดนามได้ดำเนินนโยบายสินเชื่อที่เหมาะสม ตอบสนองความต้องการเงินทุนสินเชื่อของเศรษฐกิจ เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ โดยนำสินเชื่อไปยังพื้นที่สำคัญและปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจตามนโยบายของรัฐบาล รวมถึงสนับสนุนให้เศรษฐกิจเปลี่ยนผ่านไปสู่รูปแบบการเติบโตสีเขียว

จากกรอบนโยบายเหล่านี้ สถาบันสินเชื่อได้ดำเนินมาตรการเชิงรุกและเด็ดขาดในการนำแนวทางแก้ไขมาปฏิบัติเพื่อส่งเสริมกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว และได้รับผลลัพธ์เชิงบวกมากมายในแง่ของการตระหนักรู้ จำนวนสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมในการระดมทุนให้กับภาคส่วนสีเขียว และขนาดและอัตราการเติบโตของยอดคงเหลือสินเชื่อสีเขียว

จากสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการเพียง 15 แห่งในปี 2560 จนถึงปัจจุบัน มีหน่วยงานที่ก่อให้เกิดสินเชื่อคงค้างแล้วถึง 50 แห่ง อัตราการเติบโตเฉลี่ยของสินเชื่อสีเขียวคงค้างในช่วงปี 2560-2567 สูงถึงกว่า 22% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อคงค้างโดยรวมของเศรษฐกิจ” รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าว

ลูกค้าทำธุรกรรมที่ธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (MB) ภาพโดย: PHUONG ANH

อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ธนาคารและธุรกิจต่างๆ ต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย เช่น ไม่มีรายชื่อการจำแนกประเภทสีเขียวระดับชาติ ไม่มีข้อกำหนดทั่วไปเกี่ยวกับ ESG สำหรับให้ธุรกิจนำไปปฏิบัติ การปฏิบัติตามข้อกำหนดการพัฒนาอย่างยั่งยืนที่เข้มงวดยิ่งขึ้น เครื่องมือประเมินความเสี่ยงมีจำกัด ระยะเวลาคืนทุนยาวนาน ประสิทธิภาพทางการเงินไม่ชัดเจน มีข้อกำหนดที่สูงขึ้นเกี่ยวกับการกำกับดูแล คุณภาพของทรัพยากรบุคคลด้านการธนาคารในด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และสภาพภูมิอากาศ เพื่อระบุ ประเมิน จัดการ ติดตามการให้สินเชื่อ ตลอดจนให้คำแนะนำและสนับสนุนลูกค้าให้เป็นไปตามเกณฑ์สากลใหม่เกี่ยวกับการปล่อยมลพิษ...

จากข้อกำหนดเชิงปฏิบัติข้างต้น คุณห่า ทู เกียง กล่าวว่า เพื่อขยาย ปลดล็อก และใช้เงินทุนสินเชื่อสีเขียวของระบบธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ จำเป็นต้องอาศัยการประสานงานและการผสมผสานระหว่างกระทรวง สาขา และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการพัฒนาระเบียงกฎหมาย กลไกสนับสนุน และการสร้างแรงจูงใจในการระดมทรัพยากรทั้งหมดจากภาคเศรษฐกิจ นอกจากนี้ จำเป็นต้องพัฒนากลไกและนโยบายการลงทุนให้สมบูรณ์แบบควบคู่กันไป เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมการลงทุนที่เอื้ออำนวย จัดทำแผนงานเพื่อดำเนินนโยบายและกลไกสนับสนุนอุตสาหกรรมสีเขียวของแต่ละอุตสาหกรรม/ภาคส่วนอย่างสอดประสานกัน เพื่อดึงดูดและส่งเสริมประสิทธิภาพของเงินทุนสินเชื่อสีเขียว

ลดผลกระทบด้านลบต่อสิ่งแวดล้อมให้น้อยที่สุด

เพื่อสนับสนุนลูกค้าด้วยสินเชื่อพิเศษในภาคธุรกิจสีเขียว ซึ่งมีส่วนช่วยในการรักษาสิ่งแวดล้อม การประหยัดพลังงาน พลังงานหมุนเวียน และเทคโนโลยีสะอาด ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อการพัฒนาเศรษฐกิจ โดยมุ่งสู่เป้าหมายการเติบโตอย่างยั่งยืนและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทแห่งเวียดนาม ( Agribank ) ได้ใช้งบประมาณ 10,000 พันล้านดอง เพื่อดำเนินโครงการสินเชื่อ "สินเชื่อสีเขียว" พิเศษสำหรับลูกค้าบุคคล ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำเพียง 3.5% ต่อปี ระยะเวลาดำเนินการคือวันที่ 30 มิถุนายน 2568 หรือจนกว่าจะครบตามวงเงินโครงการ

  ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนามให้ความสำคัญกับสินเชื่อเพื่อเป้าหมายการเติบโตที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมและยั่งยืน ภาพ: THANH THUY

ผู้กู้ยืมเป็นลูกค้ารายบุคคลที่กู้ยืมเงินทุนเพื่อดำเนินการตามแผนและโครงการด้านการผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์และบริการสีเขียว ได้แก่ การผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์เกษตรอินทรีย์ การผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์ที่มีฉลากสิ่งแวดล้อม การผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์ในห่วงโซ่อุปทานอาหารที่ปลอดภัย สิ่งอำนวยความสะดวกด้านการผลิตและการค้าที่เป็นไปตามมาตรฐานระดับชาติเกี่ยวกับระบบการจัดการสิ่งแวดล้อม ISO 14001 การผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์สัตว์น้ำ พืชผล และผลิตภัณฑ์ปศุสัตว์ที่ผลิตและแปรรูปตามแนวทางปฏิบัติการผลิตทางการเกษตรที่ดี การพัฒนาพลังงานแสงอาทิตย์บนหลังคาที่ผลิตเองและบริโภคเอง (รวมถึงการค้าผลิตภัณฑ์ที่ให้บริการติดตั้งพลังงานแสงอาทิตย์บนหลังคา/พลังงานลมหรือลูกค้าที่ติดตั้งเพื่อการผลิตและธุรกิจรวมกับการใช้งาน)...

ในฐานะหนึ่งในธนาคารชั้นนำในการส่งเสริมการเงินสีเขียวและการพัฒนาที่ยั่งยืน ธนาคารทหารพาณิชย์ร่วมทุน (MB) จึงมีนโยบายสนับสนุนสินเชื่อโดยเฉพาะ

คุณ Pham Nhu Anh กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ MB เปิดเผยว่า สินเชื่อสีเขียวไม่ได้วัดกันที่ผลกำไรเพียงอย่างเดียว แต่ยังเป็นภาคธุรกิจที่สร้างคุณค่าให้กับชุมชน สนับสนุนการอนุรักษ์สิ่งแวดล้อม และส่งเสริมการพัฒนาที่ยั่งยืน สินเชื่อสีเขียวเป็นรูปแบบหนึ่งของการลงทุนระยะยาวที่มุ่งสร้างเศรษฐกิจสีเขียวและลดผลกระทบด้านลบต่อสิ่งแวดล้อม

ธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (MB) เป็นผู้บุกเบิกในการส่งเสริมการเงินสีเขียวและการพัฒนาที่ยั่งยืน ภาพ: PHUONG ANH

ผ่านโครงการสีเขียว MB ไม่เพียงแต่เคียงข้างลูกค้าเท่านั้น แต่ยังมีส่วนร่วมในการสร้างอนาคตที่ยั่งยืนให้กับสังคมโดยรวมอีกด้วย ดังนั้น กลยุทธ์ของ MB ในการขยายผลิตภัณฑ์ทางการเงินสีเขียวจึงตั้งอยู่บนหลักการและกิจกรรมหลักดังต่อไปนี้: MB มุ่งมั่นที่จะรักษาอัตราส่วนสินเชื่อสีเขียวไว้ที่ 8-10% ของสินเชื่อทั้งหมดของธนาคาร ภายใต้บริบทของการเติบโตของสินเชื่อของ MB ที่ 15% ต่อปี ในช่วงปี 2567-2572 และนโยบายการปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการที่เป็นประโยชน์ต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม ซึ่งจะช่วยสนับสนุนเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนทั้งในระดับประเทศและระดับนานาชาติ กระจายเงินทุนสีเขียวที่ระดมได้จากสถาบันการเงินระหว่างประเทศ เพื่อสนับสนุนให้ MB มุ่งเน้นแหล่งสินเชื่อไปยังโครงการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม และปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ

นอกจากนี้ MB ยังใช้กลไกการลดอัตราดอกเบี้ย 1-2% เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยปกติสำหรับการลงทุนและการให้สินเชื่อในภาคส่วนสีเขียวโดยเฉพาะ: พลังงานสะอาด - พลังงานหมุนเวียน อสังหาริมทรัพย์สีเขียว การขนส่งสีเขียว เกษตรกรรมสีเขียวและป่าไม้ที่ยั่งยืน... พร้อมกันนี้ ยังส่งเสริมสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษ สนับสนุนและร่วมไปกับธุรกิจต่างๆ ในการลงทุนด้านการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีเพื่อปกป้องสิ่งแวดล้อมและลดการปล่อยมลพิษ รวมถึงภาคส่วนที่มีความเสี่ยง ESG สูง (ปูนซีเมนต์ เหล็กและเหล็กกล้า พลังงานความร้อน สิ่งทอ...)

ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าความตระหนักของภาคธุรกิจและนักลงทุนเกี่ยวกับประโยชน์และความสำคัญของตลาดการเงินสีเขียวนั้นไม่สอดคล้องกัน ส่งผลให้ลูกค้าให้ความสนใจผลิตภัณฑ์เพื่อการระดมทุนและผลิตภัณฑ์สินเชื่อทางการเงินสีเขียวในระดับต่ำ และเกิดความไม่เต็มใจที่จะใช้ผลิตภัณฑ์/บริการธนาคารใหม่ๆ นอกจากนี้ การลงทุนในโครงการสีเขียวยังต้องอาศัยแหล่งเงินทุนจำนวนมากและความสามารถในการประเมินปัจจัยทางเทคนิคและสิ่งแวดล้อมเฉพาะทาง สถาบันสินเชื่อจะต้องลงทุนเพิ่มเติมเพื่อสร้างระบบการจัดการที่เหมาะสมกับเป้าหมายการเติบโตและการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจสีเขียว รวมถึงเพื่อพัฒนาศักยภาพของบุคลากรธนาคารในด้านธนาคารสีเขียวและการเงินที่ยั่งยืน

ดังนั้น เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืนและการเติบโตอย่างยั่งยืนของภาคธุรกิจ นอกจากการสนับสนุนจากนโยบายของรัฐบาล กระทรวง และสาขาที่เกี่ยวข้องแล้ว จำเป็นต้องอาศัยความร่วมมือจากธนาคารพาณิชย์ และเหนือสิ่งอื่นใด จำเป็นต้องสร้างจิตสำนึกให้แก่ผู้นำธุรกิจในการปรับเปลี่ยนการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจไปสู่การเติบโตอย่างยั่งยืน เพื่อสร้างการพัฒนาที่ยั่งยืนและความมั่นคงในระยะยาวให้กับสังคม

อังกฤษ เวียดนาม

ที่มา: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661