Techcombank และเส้นทางการเปลี่ยนแปลง 30 ปีเพื่อสร้างมรดก

การเดินทางแห่งการเปลี่ยนแปลงอันทรงพลัง

ย้อนกลับไปในประวัติศาสตร์ Techcombank ซึ่งเป็นธนาคารเอกชนที่ก่อตั้งเมื่อเดือนกันยายน 1993 เริ่มได้รับความสนใจในช่วงปลายทศวรรษ 2000 ด้วยการพัฒนาใหม่ๆ ในปี 2008 คุณ Ho Hung Anh ได้ดำรงตำแหน่งประธานคณะกรรมการบริหารคนที่ 5 ของธนาคารแห่งนี้ และจากจุดนี้ Techcombank ได้ดำเนินการตามแผนการเปลี่ยนแปลงที่น่าประทับใจ

ในปี 2009 Techcombank ได้กลายเป็นธนาคารแห่งแรกในเวียดนามที่ลงทุนงบประมาณจำนวนมากเพื่อเชิญ McKinsey ซึ่งเป็นกลุ่มที่ปรึกษาเชิงกลยุทธ์ชั้นนำของโลก ให้มาร่วมสร้างกลยุทธ์ทางธุรกิจและวัฒนธรรมองค์กรที่มีประสิทธิภาพและเป็นมืออาชีพตามมาตรฐานระดับโลก

ในปี 2018 Techcombank สร้างชื่อเสียงใหม่ให้กับระบบธนาคารของเวียดนามเมื่อขายหุ้นได้สำเร็จ 164.1 ล้านหุ้นให้กับนักลงทุนต่างชาติในราคาหุ้นละ 128,000 ดองเวียดนาม ทำให้ได้กำไรรวมประมาณ 922 ล้านเหรียญสหรัฐ ตามข้อมูลของ Ernst & Young การเสนอขายหุ้นต่อสาธารณะครั้งแรกของ Techcombank ถือเป็นการเสนอขายหุ้นต่อสาธารณะครั้งแรกที่ใหญ่ที่สุดสามรายการในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ในขณะนั้น

การเสนอขายหุ้นต่อสาธารณะครั้งแรก (IPO) ครั้งนี้ดึงดูดกองทุนการลงทุนมากกว่า 150 กองทุนทั่วโลกเข้าร่วม โดยในจำนวนนี้ นักลงทุนสถาบันอิสระ 2 รายที่บริหารโดย Warburg Pincus ซึ่งเป็นบริษัทจัดการกองทุนไพรเวทอิควิตี้ชั้นนำของโลกที่เชี่ยวชาญด้านการลงทุนในบริษัทที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว ได้ทุ่มเงินมากกว่า 370 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือเทียบเท่ากับประมาณ 8,400 พันล้านดองเข้าใน Techcombank

ตัวแทนของ Warburg Pincus อธิบายถึงการลงทุนครั้งใหญ่ครั้งนี้สำหรับ Techcombank ในเวลานั้นว่า “Techcombank มีเงื่อนไขที่ดีที่สุดด้วยตำแหน่งผู้นำในภาคค้าปลีก... และจะรักษาตำแหน่งผู้นำในเวียดนามต่อไปเพื่อก้าวขึ้นเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้” นอกจากนี้ Warburg Pincus ยังได้ส่งบุคลากรเข้าร่วมคณะกรรมการบริหารด้วย ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2019 คุณ Saurabh Narayan Agarwal ซีอีโอของ Warburg Pincus LLC ได้เข้าเป็นสมาชิกคณะกรรมการบริหารของ Techcombank

10 ปีไร้เงินปันผลเน้นลงทุนพื้นฐาน

จนถึงปัจจุบัน Techcombank อยู่ในอันดับต้นๆ ของการจัดอันดับธนาคารเพื่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ความร่วมมือระดับโลกช่วยให้ Techcombank ได้รับเทคโนโลยีที่เหนือกว่า ทรัพยากรบุคคลระดับสูง และสร้างทีมงานที่มีความเชี่ยวชาญสูงภายในระบบ ธนาคารแห่งนี้มุ่งเน้นการลงทุนในการวิจัยตลาดและการทำความเข้าใจลูกค้าเพื่อสร้างโซลูชัน - แพ็คเกจโซลูชันสำหรับแต่ละกลุ่มและแต่ละกลุ่มลูกค้า

ในช่วงกลางปี 2559 Techcombank สร้างความประทับใจเมื่อประกาศนโยบาย Zero Fee ซึ่งก็คือการไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์ทั้งหมด จากมุมมองของตลาด คำถามมากมายเกิดขึ้นว่า "Techcombank จะดำรงอยู่ต่อไปได้อีกนานแค่ไหน" เนื่องจากในเวลานั้น รายได้จากค่าธรรมเนียมการโอนเงินถือเป็น "รายได้มหาศาล" สำหรับธนาคาร

อย่างไรก็ตาม Techcombank มุ่งมั่นที่จะประสบความสำเร็จและมอบผลประโยชน์อันยิ่งใหญ่ให้กับลูกค้า จำนวนธุรกรรม eBanking ของ Techcombank เพิ่มขึ้นจาก 9 ล้านรายการในปี 2016 เป็น 22.2 ล้านรายการภายในสิ้นปี 2017 ภายในปี 2023 เฉพาะในไตรมาสที่ 2 จำนวนธุรกรรมของลูกค้ารายบุคคลผ่านช่องทางธนาคารอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มขึ้นเป็น 499.7 ล้านรายการ ในขณะที่มูลค่าธุรกรรมรวมอยู่ที่ 2.3 ล้านพันล้านดอง

จะเห็นได้ว่านโยบาย Zero Fee และนโยบาย Cloud-first ที่ Techcombank กำลังดำเนินการอยู่นั้นมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมกระบวนการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ นั่นคือ การเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของอุตสาหกรรมการธนาคาร หลังจากลงทุน 300 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในระบบเทคโนโลยีตั้งแต่ปี 2016-2020 (ไม่รวมค่าใช้จ่ายด้านบุคลากร) ปัจจุบัน Techcombank ยังคงทุ่มเงินมากกว่า 500 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในกลยุทธ์ 5 ปี 2021-2025 เพื่อริเริ่มโครงการขนาดใหญ่ด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เพื่อสร้างศักยภาพการแข่งขันใหม่

คณะกรรมการธนาคารได้กำหนดนโยบายไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดเป็นระยะเวลา 10 ปี ซึ่งเริ่มใช้ตั้งแต่ปี 2556 เป็นต้นมา โดยนโยบายดังกล่าวช่วยให้ธนาคารมีฐานทางการเงินที่มั่นคงเพื่อลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ตอบสนองผลประโยชน์ของลูกค้าทุน และเสริมทรัพยากรสำหรับแผนการลงทุนระยะยาว ด้วยเหตุนี้ Techcombank จึงยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำในด้านการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีมาจนถึงปัจจุบัน แม้ว่าจะมีระดับการลงทุนที่เท่าเทียมหรือสูงกว่าธนาคารอื่นๆ ส่วนใหญ่ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ก็ตาม

อีกเหตุผลหนึ่งคือคณะกรรมการธนาคารต้องมั่นใจว่าอัตราการเติบโตจะอยู่ที่ประมาณ 10-20% ตามมาตรฐาน Basel 2 ธนาคารจะต้องมีทุนสำรองในระดับสูงจึงจะสามารถลงทุนในหนี้เพิ่มเติมได้ ซึ่งถือเป็นบัฟเฟอร์สำหรับความเสี่ยง ช่วยให้ธนาคารสร้างชื่อเสียงในตลาด เพิ่มความสามารถในการระดมทุนและขยายสินเชื่อ และทำให้พอร์ตสินเชื่อมีความหลากหลายมากขึ้น ภายในสิ้นปี 2022 Techcombank อยู่ในอันดับที่สองในระบบทั้งหมดในแง่ของทุนสำรอง โดยมีเงิน 113,424 พันล้านดอง นอกจากนี้ Techcombank ยังเป็นธนาคารที่รักษาอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ไว้ได้มากกว่า 15% เป็นเวลาหลายปีติดต่อกัน

ในการประชุมผู้ถือหุ้น Techcombank ประจำปี 2023 ประธานคณะกรรมการบริหาร Ho Hung Anh เปิดเผยว่า "นี่อาจเป็นปีสุดท้ายที่ Techcombank จะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด"

“ผมจำได้ว่าในการประชุมผู้ถือหุ้นปี 2013 ผมเคยบอกว่าธนาคารจะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดในอีก 10 ปีข้างหน้า ปีนี้เป็นปีที่ 10 แล้ว และผมคิดว่านี่จะเป็นปีสุดท้ายที่ Techcombank จะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด อะไรก็เกิดขึ้นได้ แต่ธนาคารจะรับประกันสิทธิของผู้ถือหุ้นอยู่เสมอ ขณะเดียวกันก็รับประกันการดำเนินงานของธนาคารด้วย” ประธาน Techcombank กล่าว

การเดินทางแห่งการสร้างสรรค์มรดก

ด้วยการดำเนินการตามกลยุทธ์ "Customer-centric" อย่างต่อเนื่อง Techcombank จึงสามารถฉลอง 6 เดือนแรกของปี 2023 ด้วยจำนวนลูกค้าทั้งหมด 12.2 ล้านราย โดยดึงดูดลูกค้าใหม่ได้ประมาณ 1.4 ล้านราย โดย 45.3% เข้าร่วมผ่านช่องทางดิจิทัล และ 43.8% เข้าร่วมผ่านพันธมิตรในระบบนิเวศ ประสบการณ์อันยอดเยี่ยมและความไว้วางใจจากลูกค้าช่วยให้ดัชนีที่สำคัญของดุลบัญชีเดินสะพัด (CASA) ของธนาคารแห่งนี้เติบโตขึ้นอีกครั้ง โดยแตะระดับเกือบ 35% เมื่อสิ้นสุดไตรมาสที่ 2 ปี 2023

ในปี 2023 Techcombank เป็นตัวแทนธนาคารส่วนตัวเพียงรายเดียวที่ปรากฎอยู่ใน 163 แบรนด์ธนาคารที่มีมูลค่าสูงสุดทั่วโลกโดย Brand Finance นอกจากนี้ Techcombank ยังเป็น “แบรนด์ธนาคารส่วนตัวที่มีมูลค่าสูงสุด” 8 แบรนด์ “แบรนด์ที่มีมูลค่าสูงสุดในเวียดนาม” และ 18 แบรนด์ “แบรนด์ธนาคารที่มีมูลค่าสูงสุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้” ตามข้อมูลของ Brand Finance Techcombank เป็นแบรนด์ธนาคารที่เติบโตเร็วที่สุดในเวียดนามในปี 2023 โดยมีอัตราการเติบโตของมูลค่าแบรนด์ 47% สูงถึง 1.4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ประธาน Techcombank นาย Ho Hung Anh กล่าวว่า "ผมเชื่อเสมอว่ามูลค่าในอนาคตของ Techcombank จะสูงกว่าปัจจุบันถึง 5 ถึง 10 เท่า"

ล่าสุด Techcombank ได้จับมือกับ ฮานอย และโฮจิมินห์ซิตี้เพื่อจัดมาราธอนชั้นนำภายใต้แนวคิด "วิ่งเพื่อเวียดนามที่เหนือกว่า" ในปี 2022 เพียงปีเดียว Techcombank ได้บริจาคเงินเกือบ 8 หมื่นล้านดอง (ประมาณ 3.4 ล้านเหรียญสหรัฐ) ให้กับกิจกรรมชุมชน รวมถึงการสนับสนุนชุมชนชนกลุ่มน้อยที่ด้อยโอกาส การสนับสนุนค่าเล่าเรียนสำหรับนักเรียน เป็นต้น "Techcombank จะร่วมมือกับชุมชนและประเทศเพื่อสร้างมรดกอันทรงคุณค่าให้กับคนรุ่นต่อไป" นางสาวไทย มินห์ เดียม ตู ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาด กล่าวเพิ่มเติม

ดวน ฟอง

แหล่งที่มา