ตามพระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP ที่ควบคุมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะอายัดหรือปิดบัญชีที่ไม่ได้เป็นชื่อของตนเองหรือบัญชีที่ใช้เป็นวิธีการฉ้อโกง โดยไม่ต้องรอให้เจ้าหน้าที่ตำรวจเข้ามาดำเนินการ

ในกรณีใดบ้างที่บัญชีจะถูกระงับหรือปิด?

มาตรา 11 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52 ระบุถึงกรณีการระงับบัญชีไว้โดยเฉพาะ ดังนั้น บัญชีชำระเงินจะถูกระงับบางส่วนหรือทั้งหมด หากธนาคารตรวจพบข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดในการบันทึก "เครดิต" เข้าบัญชีชำระเงินของลูกค้าโดยผิดพลาด หรือปฏิบัติตามคำร้องขอคืนเงินจากธนาคารผู้โอนเงินเนื่องจากข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดเมื่อเทียบกับคำสั่งจ่ายเงินของผู้โอนเงินหลังจากบันทึก "เครดิต" เข้าบัญชีชำระเงินของลูกค้า

W-DSC_4300.jpg
ภาพประกอบ (ฮวงห่า)

ตามมาตรา 12 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52 การปิดบัญชีการชำระเงินจะดำเนินการเมื่อเจ้าของบัญชีฝ่าฝืนการกระทำที่ต้องห้าม เช่น การเปิดบัญชีปลอม การซื้อ การขาย การเช่า การให้ยืมบัญชี การขโมย การซื้อ การขายข้อมูลบัญชี การใช้บัญชีการชำระเงินเพื่อการพนัน การฉ้อโกง การหลอกลวง ธุรกิจที่ผิดกฎหมาย และการกระทำผิดกฎหมายอื่นๆ

บัญชีที่ใช้เพื่อการฉ้อโกงและฉ้อโกงจะไม่มีอยู่อีกต่อไป?

ภายใต้บทบัญญัติข้างต้นในพระราชกฤษฎีกา 52 คาดว่าบัญชีธนาคารที่อาชญากรใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการฉ้อโกงจะถูก "ทำความสะอาด"

ตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่แห่งหนึ่งให้สัมภาษณ์กับ VietNamNet ว่าที่จริงแล้ว ธนาคารแห่งนี้ได้สร้างรายชื่อบัญชีที่น่าสงสัยมาเป็นเวลา 3 ปีแล้ว

“ก่อนหน้านี้ หากสงสัยว่าบัญชีใดบัญชีหนึ่งถูกใช้เพื่อการฉ้อโกง แต่ยังไม่มีข้อสรุปหรือคำตัดสินอย่างเป็นทางการจากหน่วยงานสอบสวน ธนาคารจะไม่ได้รับอนุญาตให้จำกัดการไหลของเงินเข้าและออกจากบัญชีนั้น”

แต่ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ซึ่งเป็นวันที่พระราชกฤษฎีกา 52 มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ ธนาคารต่างๆ จะสามารถดำเนินการบัญชีประเภทนี้ได้อย่างเข้มแข็งมากขึ้น" ตัวแทนธนาคารกล่าว

อย่างไรก็ตาม มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่ใช้มาตรการที่เข้มแข็งในการปิดกั้นและล็อกบัญชีที่แสดงสัญญาณของการฉ้อโกง แม้จะลงทุนทรัพยากรจำนวนมากเพื่อป้องกันและกำจัดพฤติกรรมฉ้อโกงก็ตาม

ธนาคาร MB ได้นำระบบระบุข้อมูลบัญชีที่เป็นการฉ้อโกงมาใช้ตั้งแต่วันที่ 18 มิถุนายน

หากลูกค้าโอนเงินผ่านแอปพลิเคชันธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีที่ "ไม่ปลอดภัย" ธนาคารจะส่งคำเตือนทันทีว่าบัญชีดังกล่าวเป็นบัญชีฉ้อโกง พร้อมขอให้ลูกค้าหยุดทำธุรกรรม จากคำเตือนนี้ ลูกค้าจำนวนมากจึงหยุดโอนเงินไปยังบัญชีที่น่าสงสัยทันทีเนื่องจากเกิดความสับสนหรือการฉ้อโกง

อย่างไรก็ตาม MB กล่าวว่า เนื่องจากเป็นเพียงการทดลองใช้ จึงไม่มีสถิติหรือการประเมินประสิทธิภาพที่เฉพาะเจาะจงในการป้องกันการฉ้อโกง

จากการพูดคุยกับ VietNamNet เกี่ยวกับสาเหตุที่ธนาคารหลายแห่งยังไม่ออกคำเตือนเกี่ยวกับบัญชีฉ้อโกงสำหรับลูกค้าที่โอนเงินออนไลน์ ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า แม้ว่าฟีเจอร์นี้จะมีประโยชน์มากในการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้า แต่ก็อาจทำให้ลูกค้าเข้าใจผิดคิดว่ามีเพียงบัญชีที่ได้รับคำเตือนเท่านั้นที่เป็นบัญชีฉ้อโกง

ในความเป็นจริง เจ้าของบัญชีสามารถเปิดบัญชีหลายบัญชีในเวลาเดียวกันเพื่อกระทำการฉ้อโกงได้ แต่หากธนาคารนั้นไม่ตรวจพบ พวกเขาก็ได้ทำการฉ้อโกงและรับเงินจากธนาคารอื่นไปแล้ว

ก่อนหน้านี้ เมื่อทางการยังไม่ได้เผยแพร่รายชื่อบัญชีฉ้อโกง ธนาคารต่างๆ ก็สร้างรายชื่อบัญชีของตนเองขึ้นมาเพื่อเฝ้าระวัง แต่ไม่มีเหตุผลใดที่จะเตือนลูกค้าได้

ตามที่บุคคลนี้กล่าวไว้ แม้ว่าธนาคารจะปรับใช้ฟีเจอร์ต่างๆ เพื่อตรวจจับและแจ้งเตือนบัญชีฉ้อโกงพร้อมๆ กันก็ตาม การป้องกันพฤติกรรมฉ้อโกงให้หมดจดนั้นก็ยังเป็นเรื่องยาก เนื่องจากบัญชีฉ้อโกงยังสามารถถูกเปิดได้ตลอดเวลา

บุคคลนี้ประเมินว่าเมื่อไม่มีข้อมูลระบุตัวตนของบัญชีฉ้อโกงเพียงพอที่จะป้องกันและเตือนลูกค้าเมื่อโอนเงิน การนำการตรวจสอบข้อมูลชีวมาตรใบหน้ามาใช้กันอย่างแพร่หลายเพียงพอจะช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงได้

ลูกค้ารายหนึ่งได้เล่าเรื่องราวว่า เมื่อมีคนส่งข้อความมาเพื่อขอโอนชำระเงินสำหรับสินค้าที่เพิ่งจัดส่งไป เธอได้โอนเงินไปแล้ว แต่ทันใดนั้นธุรกรรมก็ถูกหยุดลงพร้อมข้อความเตือนที่ทำให้ลูกค้าต้องประหลาดใจ