ลูกค้า “แข่งกัน” ผิดนัดชำระหนี้ บริษัทการเงินบางแห่งมีหนี้เสียสูงถึง 20%

ANTD.VN - "กู้ง่าย ผิดนัดชำระง่าย" นี่คือความคิดของผู้กู้จำนวนมาก ส่งผลให้กลุ่ม "หนี้ผิดนัดชำระ" แพร่หลายบนเครือข่ายสังคมออนไลน์ และหนี้เสียของบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภคก็เพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

หนี้เสียเพิ่มขึ้น ลูกค้าผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น

สถานการณ์ดังกล่าวได้รับการชี้ชัดโดยผู้เชี่ยวชาญและภาคธุรกิจในงานสัมมนา “การแก้ไขปัญหาการกู้ยืมเงินของผู้บริโภค - การขับไล่สินเชื่อสีดำ” เมื่อเช้าวันที่ 31 ตุลาคมที่ผ่านมา

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) เปิดเผยว่า ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2566 ยอดสินเชื่อคงค้างสำหรับบริการด้านชีวิตโดยรวมของระบบอยู่ที่ประมาณ 2,671,000 ล้านดอง คิดเป็น 21% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของ เศรษฐกิจ เพิ่มขึ้น 0.35% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2565 โดยมีหนี้สูญคิดเป็นกว่า 4% โดยยอดสินเชื่อคงค้างสำหรับบริการด้านชีวิตของบริษัทการเงิน 16 แห่ง มีมูลค่า 135,945,360 ล้านดอง (คิดเป็นกว่า 5% ของยอดสินเชื่อคงค้างสำหรับบริการด้านชีวิต)

ที่น่าสังเกตคือ คุณ Hung ระบุว่า หนี้คงค้างของบริษัทการเงินเหล่านี้มีแนวโน้มลดลง จากประมาณ 20,000 พันล้านดองในปี 2565 ซึ่งลดลงประมาณ 65,000 พันล้านดอง ขณะเดียวกัน หนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น จากประมาณ 5% เป็น 8-10% โดยบางบริษัทมีหนี้เสียสูงถึง 20% หลายบริษัทอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก แม้กระทั่งขาดทุนจากการกันสำรองความเสี่ยงหนี้เสียจำนวนมาก

หนี้เสียกำลังเพิ่มขึ้นทุกวัน นอกจากปัจจัยเชิงวัตถุที่เป็นปัญหาทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตวิสัยและอันตรายอย่างยิ่งที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ คนก่อนหน้าแนะนำคนถัดไปไม่ให้ชำระหนี้ แม้กระทั่งเมื่อเจ้าหน้าที่บริษัทมาทวงหนี้หรือเตือนให้ชำระหนี้ พวกเขากลับต่อต้าน ประณาม และใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ว่าใช้มาตรการก้าวร้าวในการทวงหนี้ให้กับรัฐบาล

บุคคลบางกลุ่มได้ใช้ประโยชน์จากการปราบปรามอาชญากรรมสินเชื่อผิดกฎหมายของหน่วยงานบริหารจัดการ และกล่าวหาบริษัทสินเชื่อผู้บริโภคที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัฐโดยเจตนาว่าเป็นองค์กรสินเชื่อผิดกฎหมาย จึงไม่ยอมชำระหนี้และจัดตั้งกลุ่มผิดนัดชำระหนี้บน Zalo, Facebook... แต่ก็ไม่ได้รับการลงโทษ" - นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวถึงสถานการณ์ปัจจุบัน

Các chuyên gia cảnh báo nhận thức sai lầm của người vay về vấn đề "bùng nợ" ảnh 1

ผู้เชี่ยวชาญเตือนผู้กู้เงินเข้าใจผิดเกี่ยวกับปัญหา “ผิดนัดชำระหนี้”

เขากล่าวว่าสถานการณ์ดังกล่าวนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของหนี้เสียของบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เจ้าหนี้ลาออกจากงาน และบริษัทสินเชื่อไม่สามารถขยายสินเชื่อได้อีกต่อไป ผู้ที่มีรายได้น้อยและมีฐานะทางการเงินที่ยากลำบากไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคได้... ส่งผลให้สินเชื่อด้อยคุณภาพเริ่มเพิ่มขึ้น แม้ว่าหน่วยงานภาครัฐจะปราบปรามกลุ่มสินเชื่อด้อยคุณภาพหลายแห่งอย่างจริงจัง แต่สถานการณ์ยังคงมีความซับซ้อนในรูปแบบที่ซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมออนไลน์

การจัดตั้งกลุ่มเพื่อ "ผิดนัดชำระหนี้" ก็อาจถูกลงโทษได้เช่นกัน

นอกจากนี้ นางสาวเหงียน ถิ มินห์ เหงียต รักษาการผู้อำนวยการใหญ่ของ FE Credit ยังได้กล่าวถึงความยากลำบากในการทวงหนี้ว่า หากย้อนกลับไป 2 ปีก่อน จำนวนคดีที่ทำให้บริษัททวงหนี้ของบริษัทนี้ประสบปัญหามีเพียง 2 คดีเท่านั้น แต่ตั้งแต่ปลายปี 2565 จนถึงปัจจุบัน คดีกลับกลายเป็นคดีที่ร้ายแรงขึ้นเป็น 24-25 คดี

เธอกล่าวว่าสาเหตุหลักมาจากความไม่เข้าใจของผู้กู้ “พวกเขาไม่รู้ถึงผลที่ตามมาของพฤติกรรมนี้ พวกเขาเข้าใจเพียงว่าถ้าชอบก็ต้องจ่าย ถ้าไม่ชอบก็ไม่ต้องจ่าย ช่องทางกฎหมายที่หลวมตัวยังสร้างความยากลำบากให้กับบริษัทการเงิน ทำให้เกิดความไม่มั่นคงทางจิตใจและความสับสนแก่ผู้ทวงหนี้” คุณเหงียตกล่าว

สำหรับประเด็นการทวงหนี้แบบ “แก๊งสเตอร์” ตัวแทนจาก FE Credit ระบุว่า สำหรับบริษัทการเงินนั้น ในแง่ของนโยบายแล้ว ไม่มีบริษัทใดที่จะยอมรับ อนุญาต หรือสนับสนุนการทวงหนี้ในรูปแบบที่รุนแรงเช่นนี้ อย่างไรก็ตาม เธอยอมรับว่าในระหว่างการปฏิบัติงานย่อมมีพนักงานที่ทำผิดพลาดและผิดพลาดเกิดขึ้น

ดังนั้น องค์กรจึงมุ่งเน้นไปที่ 3 แนวทางแก้ไขเพื่อจำกัดสถานการณ์ดังกล่าว ซึ่งได้แก่ บุคลากร (เน้นการคัดเลือกบุคลากรและการฝึกอบรมวิชาชีพ); การปรับปรุงกระบวนการ; และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี

เมื่ออธิบายถึงสถานการณ์ของกลุ่ม "ผิดนัดชำระหนี้" ที่แพร่หลายบนไซต์โซเชียลเน็ตเวิร์ก ผู้เชี่ยวชาญต่างชี้ว่าสาเหตุหลักคือความตระหนักของผู้กู้

นักเศรษฐศาสตร์ ดร.คาน วัน ลุค กล่าวว่า นอกเหนือจากปัญหาทางเศรษฐกิจแล้ว ขั้นตอนการกู้ยืมเงินของผู้บริโภคยังง่ายดาย ทุกเวลา ทุกที่ ทำให้ผู้กู้รู้สึกว่าไม่เป็นทางการหรือเป็นระบบ และคิดว่าการผิดนัดชำระหนี้เป็นเรื่องง่าย

นอกจากนี้ ระดับความตระหนักรู้ทางการเงินของชาวเวียดนามยังคงต่ำ (เนื่องมาจากตลาดการเงินผู้บริโภคที่พัฒนาขึ้นใหม่และ การศึกษา ทางการเงินยังต่ำ) การปฏิบัติตามและการเคารพกฎหมายยังคงไม่ทั่วถึง หน่วยงานบริหารมีความเด็ดเดี่ยว แต่ตามที่เขากล่าวไว้ บางแห่งไม่ต่อเนื่อง...

สาเหตุยังมาจากการรับรู้ของผู้กู้ ทนายความเหงียน เดอะ ทรูเยน จากสำนักงานกฎหมายเทียนถั่น กล่าวว่า ปัจจุบันมีแอปพลิเคชันมากมายบนอินเทอร์เน็ตที่แอบอ้างเป็นบริษัทการเงินที่ให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยสูง ผู้กู้รู้ดีว่าแอปพลิเคชันเหล่านี้ไม่กล้าไปที่บ้านของลูกหนี้ มีแต่จะโทรไปขู่เท่านั้น ซึ่งนำไปสู่ความคิดที่จะผิดนัดชำระหนี้ ทนายความกล่าวว่า "หากเราสามารถกำจัดสินเชื่อนอกระบบได้ ปัญหาการผิดนัดชำระหนี้ก็จะจำกัดลง"

เขากล่าวว่าระบบกฎหมายของเราที่เกี่ยวข้องกับประเด็นนี้ค่อนข้างสมบูรณ์ ตั้งแต่กระบวนการทางปกครองไปจนถึงกระบวนการทางอาญา “แม้แต่ผู้ที่ตั้งกลุ่มเพื่อ “ผิดนัดชำระหนี้” ก็มีกฎระเบียบที่ระบุว่าผู้ที่ให้ข้อมูลเท็จสามารถถูกดำเนินการทางปกครองได้ หากยังคงมีการดำเนินการทางปกครองอยู่ และยังคงละเมิดหรือผิดนัดชำระหนี้โดยเจตนา พวกเขาอาจถูกดำเนินการทางอาญาได้” เขากล่าว

อย่างไรก็ตาม เขาระบุว่า การบังคับใช้กฎหมายยังมีข้อจำกัดอยู่บ้าง แทบจะไม่มีการฟ้องร้องคดี "ผิดนัดชำระหนี้" เลย เนื่องจากสินเชื่อผู้บริโภคมักมีวงเงินไม่สูง ขณะที่ต้นทุนด้านบุคลากรและการเงินของคดีนั้นสูงเกินไป ทำให้ความพยายามของภาคธุรกิจลดน้อยลง

ทนายความแนะนำว่าวิธีแก้ปัญหาอาจเป็นการหารือกับผู้กู้ยืมเกี่ยวกับการใช้หน่วยงานตุลาการหรือการอนุญาโตตุลาการทางการค้า ซึ่งอาจช่วยแก้ไขปัญหาได้เร็วขึ้น

การบังคับใช้คำพิพากษาก็จำเป็นต้องบังคับใช้อย่างเคร่งครัดเช่นกัน เมื่อมีการตัดสินให้บังคับใช้คำพิพากษา เมื่อใดก็ตามที่ “ลูกหนี้” มีทรัพย์สินหรือเงินในบัญชี จะถูกเรียกเก็บทันที หากมีกลไกการบังคับใช้เช่นนี้ ผู้กู้จะไม่กล้าผิดนัดชำระหนี้

ลิงค์ที่มา