สร้าง 'รั้ว' เพื่อป้องกันเจ้าพ่อมาบริหารธนาคาร

ธนาคารแห่งรัฐต้องการเพิ่มความเข้มงวดอัตราส่วนการถือหุ้นและการปล่อยกู้ให้กับกลุ่มผู้ถือหุ้นเพื่อจำกัด "เงา" ของผู้ยิ่งใหญ่ที่อยู่เบื้องหลังธนาคาร

บ่ายนี้ คาดว่า รัฐสภา จะหารือเกี่ยวกับกฎหมายสถาบันสินเชื่อฉบับแก้ไข ซึ่งรวมถึงกฎเกณฑ์ที่เสนอเพื่อแก้ไขปัญหาการเป็นเจ้าของข้ามกันหลายรายการ

การถือหุ้นข้ามธนาคาร (Cross-ownership) คือปรากฏการณ์ที่ธนาคารหนึ่งถือหุ้นในอีกธนาคารหนึ่ง ซึ่งผู้เชี่ยวชาญหลายคนมองว่ายังคงเป็นสถานการณ์ที่น่ากังวลในเวียดนาม ผู้แทนรัฐสภาเวียดนามระบุว่า การถือหุ้นข้ามธนาคารเพิ่มความเสี่ยงบางประการ เช่น การเพิ่มทุนเสมือนผ่านการกู้ยืมเงินเพื่อการลงทุน การนำเงินทุนมาสนับสนุนซึ่งกันและกัน (ทั้งทางตรงและทางอ้อมผ่านบริษัทย่อยและบริษัทลูก) หรืออีกนัยหนึ่งคือความเสี่ยงจากการถูกครอบงำกิจการโดยผู้ถือหุ้นรายใหญ่และบุคคลที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแม่ บริษัทย่อย และบริษัทในเครือ ร่วมกันลงทุนในกิจการที่ถือหุ้นที่ควบคุมกิจกรรมทางธุรกิจของธนาคารพาณิชย์

วัตถุประสงค์สำคัญประการหนึ่งในการร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับปรับปรุง คือการจำกัดการบิดเบือนสถาบันสินเชื่อโดยกลุ่มผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับปรับปรุง) จึงได้เพิ่มเติมบทบัญญัติหลายประการเพื่อจำกัดการบิดเบือนและอิทธิพลของกลุ่มผู้ถือหุ้นที่มีต่อการดำเนินงานของธนาคาร

ตามรายงานการชี้แจงและการยอมรับที่เพิ่งส่งถึงผู้แทนรัฐสภา อัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นรายบุคคลได้รับการเสนอให้คงไว้ตามเดิมที่ 5% ขีดจำกัดสำหรับผู้ถือหุ้นสถาบัน (รวมถึงจำนวนหุ้นที่ผู้ถือหุ้นดังกล่าวถือครองทางอ้อม) ลดลงจาก 15% เหลือ 5% ผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องลดลงจาก 20% เหลือ 11%

อัตราส่วนการเป็นเจ้าของสูงสุดในธนาคาร	กฎหมายปัจจุบัน	ร่างแก้ไขเพิ่มเติม
ผู้ถือหุ้นรายบุคคล	5%	5%
ผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้อง	20%	15%
ผู้ถือหุ้นสถาบัน (รวมถึงการถือหุ้นทางอ้อม)	15%	10%

ในส่วนของการจำกัดอำนาจครอบงำในการบริหารและจัดการนั้น ร่างกฎหมายได้กำหนดหลักเกณฑ์ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นในกรณีที่บุคคลไม่สามารถดำรงตำแหน่งหรือดำรงตำแหน่งเดียวกันในสถาบันสินเชื่อได้ เพื่อจำกัดไม่ให้ผู้มีอำนาจในธนาคารสามารถแทรกแซง ครอบงำ และเปลี่ยนแปลงการตัดสินใจของสถาบันสินเชื่อนั้นๆ ไปในทิศทางที่เอื้อประโยชน์ต่อกลุ่มบุคคลและองค์กรที่ครอบงำได้

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายยังเพิ่มความรับผิดชอบในการเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะเกี่ยวกับบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้จัดการและผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อ และความรับผิดชอบในการเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะของผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่ออีกด้วย

นอกจากการจำกัดอัตราส่วนการถือหุ้นของกลุ่มผู้ถือหุ้นของธนาคารแล้ว หน่วยงานบริหารยังมีแผนที่จะควบคุมวงเงินสินเชื่อสำหรับลูกค้ารายเดียวและบุคคลที่เกี่ยวข้องอย่างเข้มงวดยิ่งขึ้น เพื่อจำกัดการกระจุกตัวของสินเชื่อในกลุ่มลูกค้ารายเดียว อย่างไรก็ตาม แผนการลดวงเงินสินเชื่อสำหรับลูกค้ารายเดียวและบุคคลที่เกี่ยวข้องจะถูกนำไปใช้ในแผนงานเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบอย่างฉับพลันต่อการดำเนินงานของธนาคาร

ดังนั้น ร่างกฎหมายฉบับนี้จึงกำหนดแผนงานที่จะค่อยๆ ลดวงเงินสินเชื่อลงเหลือ 10% ของทุนสำหรับลูกค้า และ 15% ของทุนสำหรับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องภายใน 5 ปี เพื่อลดผลกระทบให้น้อยที่สุด โดยอัตรานี้สำหรับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารอยู่ที่ 15% และ 25% ตามลำดับ

ในกรณีที่ให้สินเชื่อเกินวงเงิน นายกรัฐมนตรี จะกำหนดเงื่อนไขและเอกสารประกอบการขออนุมัติวงเงินสูงสุด วงเงินสินเชื่อรวมที่ธนาคารให้เกินวงเงินต้องไม่เกิน 4 เท่าของเงินกองทุน

ธุรกรรมที่ธนาคารพาณิชย์ ภาพ: Thanh Tung — ธุรกรรมที่ธนาคารพาณิชย์ ภาพ: *Thanh Tung*

ผู้ว่าการเหงียน ถิ ฮอง ได้กล่าวถึงแนวทางแก้ไขปัญหาการถือครองหุ้นข้ามกันในการประชุมคณะกรรมการประจำสภานิติบัญญัติแห่งชาติเมื่อกลางเดือนกันยายนที่ผ่านมา ยอมรับว่า หากเรารอกฎระเบียบเพื่อจัดการปัญหานี้อย่างครอบคลุม "มันคงไม่มีวันเกิดขึ้น" เธอกล่าวว่ากฎระเบียบที่ "เข้มงวด" เรื่องการถือครองหุ้นข้ามกันจะช่วยรับประกันความปลอดภัยของระบบและความเสี่ยงในการควบคุม แต่จะส่งผลกระทบต่อตลาดหุ้นและกฎระเบียบของตลาดใน ระบบเศรษฐกิจ

สามารถนับและตรวจสอบสัดส่วนของบุคคลและองค์กรที่ถือหุ้นในธนาคารหรือกู้ยืมเงินทุนได้อย่างง่ายดาย อย่างไรก็ตาม เจ้าของที่แท้จริงที่มีอำนาจควบคุมจะไม่ถูกเปิดเผยในบันทึก หากพวกเขาขอหรือจ้างใครสักคนให้ถือหุ้นแทน หรือตั้งธุรกิจ "ผี" เพื่อกู้ยืมเงินทุน

ยกตัวอย่างเช่น จากข้อสรุปล่าสุดของหน่วยงานสอบสวน (กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ) ของธนาคารไซ่ง่อน (SCB) บันทึกแสดงให้เห็นว่านางสาวเจือง มี ลาน ถือหุ้นในธนาคารเพียง 4.98% ของทุนจดทะเบียน แต่ในความเป็นจริง ณ เดือนตุลาคม 2565 นางสาวเจือง มี ลาน ถือหุ้นของธนาคารมากกว่า 91% ผ่านนิติบุคคลและบุคคลธรรมดา 27 ราย ตั้งแต่ปี 2555 ถึง 2565 สินเชื่อคงค้างของธนาคาร SCB กว่า 90% ไหลเข้าสู่กลุ่มของคุณเจือง ผ่านบริษัท "ผี" หลายพันแห่งที่จัดตั้งขึ้น

“ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อยังถือว่าเรื่องนี้เป็นประเด็นสำคัญที่ต้องปรับปรุง” คุณฮ่องกล่าว การควบคุมอัตราส่วนความเป็นเจ้าของของบุคคลและธุรกิจก็เป็นเรื่องยากเช่นกัน หาก “พวกเขาจงใจปล่อยให้ผู้อื่นอ้างชื่อของตน ซึ่งไม่สามารถจัดการได้” ซึ่งจำเป็นต้องอาศัยความร่วมมือจากหน่วยงานสอบสวน

ดังนั้น ธปท. ประเมินว่า การมีกฎเกณฑ์ใดๆ มารองรับดูแลเรื่องนี้ให้ทั่วถึงนั้น เป็นเรื่องยาก แต่จำเป็นต้องดูแลให้ครอบคลุมทั้งเนื้อหา พ.ร.บ. สินเชื่อที่แก้ไขเพิ่มเติม และแนวทางแก้ไขอื่นๆ เช่น การเชื่อมโยงข้อมูลประชากร ข้อมูลทะเบียนธุรกิจของประเทศ ตลอดจนการประสานงานหน่วยงานบริหารงานภาครัฐ หน่วยงานตรวจสอบ สอบสวน และตรวจสอบบัญชี ที่เกี่ยวข้อง

นอกจากการลดการถือครองข้ามธนาคารที่ควบคุมการดำเนินงานของธนาคารแล้ว ร่างกฎหมายฉบับนี้ยังระบุถึงมาตรการการแทรกแซงสถาบันการเงินในระยะเริ่มต้นด้วย คณะกรรมาธิการสามัญประจำสภานิติบัญญัติแห่งชาติระบุว่า ในกระบวนการรับและสรุปร่างกฎหมาย บทบัญญัติเกี่ยวกับการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น การควบคุมพิเศษ และการให้สินเชื่อพิเศษแก่สถาบันการเงิน ยังคงเป็นบทบัญญัติที่ยังมีความเห็นที่แตกต่างกันอยู่มาก

ความเห็นบางส่วนระบุว่าบทบัญญัติการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นที่ระบุไว้ในร่างกฎหมายยังคงล่าช้าและจำเป็นต้องได้รับการศึกษาและแก้ไขอย่างรอบคอบ ดังนั้น หลังจากที่ร่างกฎหมายได้รับการยอมรับ ร่างกฎหมายจึงได้รับการแก้ไขให้สอดคล้องกับการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หน่วยงานบริหารจัดการจะมีแผนเข้าแทรกแซงเมื่อสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศมีผลขาดทุนสะสมเกินกว่าร้อยละ 15 ของมูลค่าทุนจดทะเบียน ทุนที่จัดสรร และเงินสำรอง

ในส่วนของสินเชื่อพิเศษ ร่างกฎหมายได้ยกเลิกกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินเป็นพิเศษจากองค์กรประกันเงินฝาก ธนาคารอื่นๆ และธนาคารของรัฐที่ให้สินเชื่อพิเศษแก่องค์กรประกันเงินฝาก แต่ธนาคารได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินเป็นพิเศษจากองค์กรอื่นๆ ตามบทบัญญัติของกฎหมาย

นายกรัฐมนตรีมีอำนาจในการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อพิเศษอัตราดอกเบี้ย 0% ต่อปี ให้แก่ธนาคารที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ เนื่องจากเป็นกรณีการใช้ทรัพยากรของรัฐทางอ้อมในกรณีพิเศษ เพื่อให้เกิดความปลอดภัยของระบบ

Quynh Trang - Anh Minh

ลิงค์ที่มา