ส่วนเกินเดือนละ 70 ล้าน ควรออมหรือซื้อทองคำดี?

หากคุณมีเงินส่วนเกิน 50-70 ล้านดองต่อเดือน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้พิจารณาฝากเงินด้วยใบรับฝากเงินแทนการออม และแบ่งส่วนหนึ่งไปลงทุนในทองคำ

ผมเป็นผู้ชายอายุ 29 ปี แต่งงานกับผู้หญิงวัยเดียวกัน ปัจจุบันทำงานอยู่ในบริษัทแห่งหนึ่ง และมีบริษัทเล็กๆ ที่ภรรยาเป็นผู้จัดการ ทุกเดือนหลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว ผมและภรรยาจะมีเงินเหลือเก็บประมาณ 50-70 ล้านดอง

ด้วยสถานการณ์ เศรษฐกิจ ปัจจุบัน ผมจึงขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญว่าควรนำเงินส่วนเกินนี้ไปเก็บไว้ที่ไหนเพื่อหลีกเลี่ยงภาวะเงินเฟ้อ ผมสับสนกับสองช่องทาง คือ การฝากเงินเข้าธนาคารและการซื้อทองคำ สำหรับการฝากเงินเข้าธนาคาร ผมเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำ เกรงว่าจะไม่เพียงพอที่จะชดเชยภาวะเงินเฟ้อ ส่วนการซื้อทองคำ ผมเห็นว่าส่วนต่างระหว่างราคาทองคำในประเทศและราคาทองคำต่างประเทศสูง ยิ่งกว่านั้น ราคาทองคำก็กำลังสูงขึ้น เกรงว่ากำลังจะถึงจุดสูงสุดแล้ว

ช่องทางอื่นๆ เช่น หุ้น ผมไม่อยากลงทุนในช่วงที่ผันผวนแบบนี้ เพราะเคยมีประสบการณ์และรู้สึกว่าตัวเองไม่มีศักยภาพพอที่จะ "เอาเงิน" ออกจากตลาดได้ ตอนนี้ผมไม่มีเงินทุนเพียงพอสำหรับอสังหาริมทรัพย์ ยิ่งไปกว่านั้น ผมยังมีอพาร์ตเมนต์และอสังหาริมทรัพย์เล็กๆ อีกสองสามแห่งที่พร้อมอยู่ ดังนั้นตอนนี้ผมจึงกลัวความเสี่ยงเรื่องกระแสเงินสด

ฮุย

พนักงานร้านค้าในนครโฮจิมินห์กำลังจัดแสดงทองคำเนื่องในวันเทพเจ้าแห่งความมั่งคั่ง 31 มกราคม ภาพโดย: Thanh Tung

ที่ปรึกษา :

จากคำถามของคุณ ผมเห็นว่าคุณได้ศึกษาค้นคว้าและมีประสบการณ์ส่วนตัวในช่องทางการลงทุน ดังนั้น ผมจะสรุปภาพรวมของสองช่องทางที่คุณสนใจ นั่นคือ เงินฝากธนาคารและทองคำ และส่งข้อมูลเกี่ยวกับช่องทางการลงทุนอื่นๆ ให้คุณทราบ

ก่อนที่จะกำหนดช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเงินส่วนเกินรายเดือน 50-70 ล้านดอง ฉันถือว่าคุณมีแผนทางการเงินแล้ว และสามารถใช้เงินส่วนเกินทั้งหมดเพื่อการลงทุนได้

ในส่วนของเงินฝากธนาคารและทองคำ ทั้งสองช่องทางมีข้อได้เปรียบคือความปลอดภัย การปกป้อง และเพิ่มมูลค่าเงินทุน ดังที่คุณได้กล่าวไปแล้ว ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากปัจจุบันที่อยู่ที่ประมาณ 5-6% ต่อปี ศักยภาพในการทำกำไรจากการออมเงินในธนาคารอาจมีจำกัดเนื่องจากผลกระทบของเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถพิจารณาเพิ่มใบรับฝากเงินที่ธนาคารบางแห่งได้

ใบรับฝากเงินเป็นเอกสารสำคัญที่ธนาคารออกให้เพื่อระดมทุนจากองค์กรหรือบุคคล ใบรับฝากเงินนี้เปรียบเสมือนสมุดบัญชีเงินฝากที่คุณฝากไว้ในธนาคาร เงินที่คุณฝากจะถูกเก็บไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง ณ เวลานั้น ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากของคุณเป็นงวดๆ โดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป แต่คุณไม่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีก่อนครบกำหนดสัญญาได้ หากคุณถอนเงินก่อนวันครบกำหนด คุณจะต้องเสียค่าปรับตามเงื่อนไขและข้อตกลงระหว่างคุณกับธนาคาร บางธนาคารอนุญาตให้คุณ "โอน" ใบรับฝากเงินนี้และรับดอกเบี้ยเป็นรายวัน อย่างไรก็ตาม การจะมีผู้รับโอนหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดว่ามีความน่าสนใจเพียงพอหรือไม่

ข้อดีของผลิตภัณฑ์นี้คืออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ข้อเสียคือระยะเวลาฝากค่อนข้างยาว (ระยะกลางและยาว) สภาพคล่องไม่สูง ขาดความยืดหยุ่น และไม่สามารถรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่น่าสนใจเหมือนช่วงต้นปีได้

ทองคำถือเป็นช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัย เป็นเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อและสถานการณ์ ทางภูมิรัฐศาสตร์ ที่ไม่แน่นอน ราคาทองคำในประเทศยังคงอยู่ในแนวโน้มขาขึ้นและผันผวนอยู่ที่ประมาณ 70 ล้านดองต่อตำลึง แม้ว่าราคาทองคำในตลาดโลกมีแนวโน้มลดลง ปัจจุบันส่วนต่างของราคาทองคำระหว่างสองตลาดอยู่ที่มากกว่า 10 ล้านดองต่อตำลึง

ผู้เชี่ยวชาญอธิบายว่าราคาโลหะมีค่าในประเทศที่สูงขึ้นนั้นเป็นผลมาจากการนำเข้าโลหะมีค่าเป็นเวลานานและอุปทานมีน้อย นอกจากนี้ ราคาทองคำในประเทศที่ปรับตัวสูงขึ้นยังเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้ราคาทองคำในประเทศปรับตัวสูงขึ้นอีกด้วย นอกจากนี้ ราคาทองคำในประเทศที่สูงขึ้นยังเกิดจากปัจจัยทางจิตวิทยา สถานการณ์อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน และความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ เช่น ความกังวลเกี่ยวกับความขัดแย้งระหว่างอิสราเอลและฮามาส

ผมคิดว่านี่ยังคงเป็นช่องทางการลงทุนที่สร้างผลกำไรที่มั่นคง จากสถิติของกองทุน Dragon Capital ตั้งแต่ปี 2000 ถึง 2021 ช่องทางนี้ทำกำไรเฉลี่ย 9% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ด้วยราคาทองคำในประเทศที่อยู่ในระดับสูง คุณควรพิจารณาจัดสรรกำไรส่วนเกินรายเดือนเพียงบางส่วนให้กับช่องทางนี้ เพื่อเพิ่มผลกำไรของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดให้สูงสุดและลดความเสี่ยงเชิงระบบให้เหลือน้อยที่สุด

นอกจากนี้ เนื่องจากข้อมูลพอร์ตโฟลิโออสังหาริมทรัพย์ของคุณมีไม่เพียงพอ ผมจึงยังไม่สามารถประเมินความสมเหตุสมผลและประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโออสังหาริมทรัพย์ได้ อย่างไรก็ตาม อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นช่องทางหนึ่งที่สามารถสร้างผลกำไรที่มั่นคงและค่อนข้างสูงในระยะยาว ด้วยกระแสเงินสดส่วนเกินที่มั่นคงและดีในปัจจุบัน คุณสามารถพิจารณาใช้เลเวอเรจทางการเงินเพื่อซื้อบ้านและที่ดินได้ การใช้เลเวอเรจจะมีความเหมาะสมเมื่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณกู้ยืมต่ำกว่าศักยภาพในการเติบโตของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อ

ยกตัวอย่างเช่น เมื่อคุณกู้ยืมเงินจากธนาคารด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 9% ต่อปี ในขณะที่การเติบโตของอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยในเมืองใหญ่โดยทั่วไปอยู่ที่ 11-12% ต่อปี คุณกำลังใช้ "เลเวอเรจ" เพื่อเพิ่มสินทรัพย์ของครอบครัว ในทางกลับกัน เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่าศักยภาพในการเติบโตของอสังหาริมทรัพย์ แสดงว่าคุณไม่ควรใช้เลเวอเรจ ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่ในระดับที่น่าสนใจและคาดว่าจะมีเสถียรภาพในประเทศนี้ การใช้เลเวอเรจทางการเงินเพื่อสะสมสินทรัพย์จึงค่อนข้างสมเหตุสมผล และคุณควรพิจารณาเรื่องนี้

เหงียน ถิ ถุ่ย จี
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่
บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและบริหารสินทรัพย์ FIDT

ลิงค์ที่มา: https://vnexpress.net/du-70-trieu-moi-thang-nen-gui-tiet-kiem-hay-mua-vang-4672526.html