ทำไมธุรกิจดั๊กนงถึงประสบปัญหาการกู้ยืมเงินจากธนาคาร?

อ่อนแอในหลักประกัน

หนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ทำให้ธุรกิจประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารคือการไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ตามกฎระเบียบของธนาคาร การกู้ยืมเงินมักกำหนดให้ธุรกิจต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อค้ำประกันสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก โดยเฉพาะธุรกิจสตาร์ทอัพ ไม่มีสินทรัพย์ถาวรหรือสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงเพียงพอที่จะจำนองกับธนาคาร

สินทรัพย์ค้ำประกันของบริษัท ดั๊กนง หลายแห่งยังคงมีน้อย

นี่เป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ เพราะนอกจากรายงานทางการเงินแล้ว แผนการผลิต และหลักประกันต่างๆ ถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารต้องให้ความสำคัญในการปล่อยสินเชื่อ

ดั๊กนงมีธุรกิจจดทะเบียนประมาณ 4,700 แห่ง ซึ่ง 99% เป็นธุรกิจขนาดเล็กและขนาดย่อม ธุรกิจส่วนใหญ่ดำเนินกิจการในภาคเกษตรกรรม หลักประกันของธุรกิจมักไม่พร้อมใช้หรือมีมูลค่าสูง

กรรมการธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งกล่าวว่า สินทรัพย์เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นในการเพิ่มชื่อเสียงและความสามารถในการกู้ยืมของลูกค้า

รายงานทางการเงินและแผนการผลิตของหลายธุรกิจในพื้นที่ยังขาดความเป็นไปได้

อย่างไรก็ตาม สินทรัพย์ส่วนใหญ่ที่จำนองไว้เพื่อปล่อยกู้ให้กับธุรกิจในจังหวัดนี้ได้รับการค้ำประกันโดยบุคคลภายนอก เช่น เจ้าของธุรกิจ ญาติพี่น้อง และผู้ที่เกี่ยวข้อง บางรายมีสินทรัพย์ที่จำนองไว้ เช่น โรงงาน สวนไม้ยืนต้น... แต่ไม่ได้รับกรรมสิทธิ์

“สินทรัพย์ค้ำประกันเกือบทั้งหมดบันทึกเฉพาะสิทธิการใช้ที่ดินเท่านั้น ไม่มีสินทรัพย์ใดๆ อยู่บนที่ดินเลย ซึ่งทำให้ธนาคารประเมินมูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกันได้ยาก” ผู้อำนวยการกล่าว

นอกจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยแล้ว ปัจจุบันสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันกำลังได้รับการขยายขอบเขตเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ธุรกิจในการกู้ยืมเงินทุน อย่างไรก็ตาม เนื่องจากธุรกิจไม่เป็นไปตามข้อกำหนดด้านความน่าเชื่อถือทางเครดิตสำหรับการกู้ยืมเงินทุน จึงทำให้การดำเนินการเป็นไปได้ยาก

บริษัท อันพัท เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด เป็นหนึ่งในบริษัทที่มีศักยภาพสูงในดั๊กนง

สถาบันสินเชื่อระบุว่า เมื่อเร็ว ๆ นี้ ราคาอสังหาริมทรัพย์ที่ตกต่ำและการเปลี่ยนแปลงผังเมืองส่งผลกระทบต่อหลักประกันของธุรกิจ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์บางแห่งที่แฝงตัวอยู่ในรูปธุรกิจ เกษตรกรรม ก็ได้รับผลกระทบเช่นกัน

นอกจากประเด็นเรื่องหลักประกันแล้ว แผนการผลิตและธุรกิจในปัจจุบันของผู้ประกอบการยังมีข้อบกพร่องหลายประการ ซึ่งถือเป็นอุปสรรคสำคัญที่สุดในการสร้างความน่าเชื่อถือกับสถาบันสินเชื่อ

บริษัทแปรรูปการเกษตรจังหวัดดั๊กนงต้องการเงินทุนเพื่อรองรับการผลิตและธุรกิจ

วิสาหกิจส่วนใหญ่ในดั๊กนงมีคุณสมบัติผู้นำและผู้จัดการที่จำกัด ความสามารถในการรับรู้ข้อมูล การใช้ประโยชน์จากโอกาส การคาดการณ์และตอบสนองต่อความเปลี่ยนแปลงของตลาด และทักษะการวางแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจยังคงอ่อนแอ ด้วยเหตุนี้ การพัฒนาแผนการผลิตและแผนธุรกิจจึงขาดความเป็นไปได้

-

รายงานทางการเงินของธุรกิจหลายแห่งขาดความน่าเชื่อถือ ไม่ได้มาตรฐาน และไม่ได้รับการตรวจสอบจากบุคคลที่สามที่มีความเชี่ยวชาญ จึงทำให้รายงานเหล่านี้ขาดความน่าเชื่อถือ นี่คือเหตุผลที่ธนาคารขาดข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจ ซึ่งส่งผลต่อการตัดสินใจปล่อยสินเชื่อ

นาย Pham Quoc Viet รองผู้อำนวยการธนาคาร BIDV สาขา Dak Nong กล่าว

สถาบันสินเชื่อยังคงระมัดระวัง

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐประจำจังหวัด พบว่าในช่วงที่ผ่านมา สถาบันการเงินในพื้นที่มีความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจ โดยเฉพาะโครงการระยะกลางและระยะยาว สาเหตุคือความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยง ความยากลำบากในการติดตามหนี้ และหนี้เสียที่เพิ่มสูงขึ้น

สถาบันการเงินหลายแห่งในดั๊กนงยังคงระมัดระวังและสงวนท่าทีเมื่อให้สินเชื่อแก่ธุรกิจ

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งนอกจังหวัดมักมองหาวิสาหกิจจำนวนน้อยที่มีอันดับเครดิตดีและมีแผนการผลิตและธุรกิจที่เป็นรูปธรรม ในกรณีนี้ สถาบันสินเชื่อท้องถิ่นพบว่าการแข่งขันด้านนโยบายสินเชื่อเป็นเรื่องยากเนื่องจากแรงกดดันด้านอัตราดอกเบี้ย

ปัจจุบัน ความเป็นอิสระด้านนโยบายของธนาคารในจังหวัดดั๊กนงยังคงต่ำ นโยบายสินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่ที่นำมาใช้ขึ้นอยู่กับสำนักงานใหญ่

ในขณะเดียวกัน ดั๊กนงยังคงมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว และธุรกิจก็ดำเนินไปอย่างมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว ธนาคารท้องถิ่นยังคงนิ่งเฉยและไม่มีเสียงมากพอที่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับการดำเนินนโยบายเฉพาะสำหรับธุรกิจในจังหวัด

ธนาคารดั๊กนงยังไม่เชื่อมั่นในศักยภาพธุรกิจอย่างแท้จริง (ภาพ: LD)

ยิ่งไปกว่านั้น ธนาคารทุกแห่งล้วนเป็นสาขา ดังนั้นเงื่อนไขและนโยบายการปล่อยสินเชื่อจึงต้องเป็นไปตามเกณฑ์ทั่วไปที่สำนักงานใหญ่กำหนดไว้ การมีเงินทุนเพียงพอต่อความต้องการใช้เงินทุนของเศรษฐกิจโดยรวมและธุรกิจโดยเฉพาะยังคงต่ำ

“เงินทุนท้องถิ่นที่ระดมได้มีสัดส่วนเพียงกว่า 41.98% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ธนาคารพาณิชย์ยังต้องรับเงินทุนจากสำนักงานใหญ่ซึ่งมีต้นทุนค่อนข้างสูง ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และดำเนินมาตรการสินเชื่อพิเศษให้กับธุรกิจ” ฝ่าม ถัน ติญ ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาจังหวัด กล่าว

นอกจากนี้ กระบวนการและนโยบายการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารบางแห่งมีความซับซ้อนและใช้เวลานาน ตั้งแต่การรวบรวมเอกสาร การประเมินหลักประกัน การประเมินความสามารถทางการเงิน ไปจนถึงการอนุมัติสินเชื่อ...

แต่ละขั้นตอนต้องใช้ขั้นตอนและเอกสารจำนวนมาก ซึ่งทำให้ธุรกิจหลายแห่งรู้สึกท้อแท้ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วนเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจ

เงินทุนที่ระดมได้จากสถาบันการเงินในจังหวัดดั๊กนงสามารถตอบสนองความต้องการเงินทุนของระบบเศรษฐกิจได้เพียง 40% เท่านั้น

นายเหงียน คา กรรมการบริษัท ได ดุง จอยท์ สต็อก จำกัด เขตกู๋จู๋ต (ดั๊กนง) กล่าวถึงความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนว่า บริษัทมีเงินลงทุนรวมมากกว่า 5 แสนล้านดอง อย่างไรก็ตาม บริษัทยังไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารในดั๊กนงได้

“เราต้องการให้ท้องถิ่นสร้างเงื่อนไขให้เราเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้ เพราะในสภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ธุรกิจต่างๆ ไม่สามารถลงทุนเองได้ 100%” คุณคายืนยัน

ยังไม่มีนโยบายที่ชัดเจน

นอกจากอุปสรรคต่อธุรกิจและสถาบันสินเชื่อแล้ว ดั๊กนงยังขาดนโยบายเฉพาะเจาะจงในช่วงที่ผ่านมา นโยบายสินเชื่อส่วนใหญ่ที่ธุรกิจได้รับนั้นขึ้นอยู่กับนโยบายสินเชื่อที่ธนาคารกลางเป็นผู้ดำเนินการ

นโยบายบางอย่างยังคงค่อนข้างเข้มงวดและไม่ยืดหยุ่นเพียงพอที่จะสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม กฎระเบียบเกี่ยวกับหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และเงื่อนไขการประเมินราคายังไม่ได้รับการปรับปรุงให้เหมาะสมกับสภาพความเป็นจริงทางธุรกิจของวิสาหกิจ

ดั๊กนงยังไม่ได้ออกนโยบายและกลยุทธ์ในการสนับสนุนเงินทุนให้กับธุรกิจมากนัก

ทางด้านรัฐบาลท้องถิ่น แม้จะได้กำชับสถาบันสินเชื่อให้อำนวยความสะดวกด้านสินเชื่อธุรกิจ แต่ก็ไม่มีการใส่ใจจริงจังมากนัก

จังหวัดนี้ยังคงมีกลไกและนโยบายสนับสนุนเงินทุนสินเชื่อสำหรับธุรกิจอยู่น้อยมาก ยิ่งไปกว่านั้น งบประมาณและศักยภาพของจังหวัดดั๊กนงยังมีจำกัด และไม่มีแหล่งสนับสนุนธุรกิจในการพัฒนาการผลิตและธุรกิจ

Pham Thanh Tinh ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐสาขาจังหวัดเวียดนาม กล่าวว่าโซลูชันส่วนใหญ่ในการสนับสนุนธุรกิจใน Dak Nong ยังคงมีลักษณะทั่วไป

นโยบายสนับสนุนบางส่วนยังคงมาจากสถาบันสินเชื่อ นโยบายสินเชื่อธุรกิจจำนวนมากยังไม่ได้รับการนำไปปฏิบัติจริงเนื่องจากการวางแผน บ็อกไซต์ ฯลฯ

ในขณะเดียวกัน ธนาคารในประเทศส่วนใหญ่เป็นสาขาขนาดเล็กเมื่อเทียบกับจังหวัดและเมืองอื่นๆ ดังนั้น เอกสารคำแนะนำนโยบายเฉพาะจำนวนมากจึงไม่มีขนาดใหญ่พอที่จะให้รัฐบาลกลางพิจารณา

ธนาคารมักกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำที่รายได้ลดลง ความระมัดระวังนี้ทำให้การเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารเป็นเรื่องยากขึ้นสำหรับธุรกิจหลายแห่ง

ที่มา: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html