ผู้แทนกังวลสถานการณ์ลูกค้าถูกกดดันให้กู้เงินเพื่อซื้อประกัน

รายได้จากตัวแทนประกันภัยคิดเป็นสัดส่วนใหญ่ของกำไรของธนาคาร

"เรื่องราวของหญิงสาวคนหนึ่งซึ่งมีหนี้สินล้นพ้นตัว จึงไปกู้เงินธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งด้วยหนี้สิน 300 ล้านดอง แต่กลับต้องซื้อประกันชีวิต 20 ล้านดอง เหลือเงินเพียง 280 ล้านดอง เดินออกจากธนาคารด้วยน้ำตานองหน้าและสะอื้นไห้ ซึ่งผมบังเอิญได้ยินตอนที่ไปธนาคารพาณิชย์แห่งนี้ ทำให้ผมต้องออกมาพูดเรื่องนี้อีกครั้ง" เขากล่าว

ผู้แทนกล่าวว่า ส่วนลดสูงสุดสำหรับตัวแทนประกันชีวิตที่มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตยอดนิยมสองประเภท คือ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาและแบบผสม คือ 4% สำหรับเบี้ยประกันปีแรก ธนาคารพาณิชย์ที่เชื่อมโยงกับตัวแทนประกันชีวิตมักมีพฤติกรรมชักจูงและบังคับให้ลูกค้าสินเชื่อซื้อประกันชีวิตโดยกำหนดอัตราเบี้ยประกันรายปีไว้ที่ 2-4% ของมูลค่าสินเชื่อ ขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ก็มีเป้าหมายในการกำหนดจำนวนสัญญาประกันภัยและรายได้จากเบี้ยประกันให้พนักงานธนาคาร

ผู้แทนรัฐสภา ฝ่าม วัน ถิญ

ผู้แทน Pham Van Thinh ยังได้อ้างอิงข้อมูลจากผลการตรวจสอบของ กระทรวงการคลัง ในเดือนกรกฎาคม 2566 เกี่ยวกับบริษัทประกันชีวิต 4 แห่งที่ให้บริการผลิตภัณฑ์ประกันภัยแก่ลูกค้าผ่านธนาคารพาณิชย์ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าอัตราการยกเลิกสัญญาหลังจากปีแรกของลูกค้าสูงถึง 70% และหากลูกค้ายกเลิกสัญญาในปีแรก พวกเขาจะสูญเสียเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่ชำระไป มีเพียงบริษัทประกันชีวิตเพียงแห่งเดียวที่ขายผ่านธนาคารพาณิชย์ มีเบี้ยประกันภัยที่ลูกค้ายกเลิกสัญญาในปีแรกประมาณ 2,000 พันล้านดอง

ธนาคารหลายแห่งยังแนะนำให้ผู้กู้จ่ายค่าธรรมเนียมในช่วงสองปีแรก ดังนั้น จำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องจ่ายจึงสูงถึง 4-8% ของมูลค่าสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของเงินทุนที่ปล่อยเข้าสู่ ระบบเศรษฐกิจ เนื่องจากต้องซื้อประกันชีวิตเพิ่มเติมอาจเพิ่มขึ้น 50-100% ในช่วงสองปีแรกหลังจากอัตราดอกเบี้ยของสัญญาสินเชื่อลดลง" เขากล่าววิเคราะห์

นอกจากนี้ เงินชำระล่วงหน้าปีแรกสำหรับสัญญาความร่วมมือพิเศษที่บริษัทประกันภัยจ่ายให้แก่ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งเปิดเผยต่อสาธารณะเมื่อลงนาม คิดเป็นสัดส่วนขนาดใหญ่ของรายได้ก่อนหักภาษีของธนาคารพาณิชย์ ตัวเลขของธนาคารพาณิชย์บางแห่งในปี 2563 มีดังนี้: Vietcombank มีกำไรก่อนหักภาษี 23,050 พันล้านดอง ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับสัญญาความร่วมมือพิเศษเพื่อการขายประกันชีวิตอยู่ที่ 9,200 พันล้านดอง ธนาคาร ACB Bank มี 9,596 พันล้านดอง ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้าที่ธนาคารได้รับอยู่ที่ 8,400 พันล้านดอง ไม่รวมค่านายหน้าจากเบี้ยประกันภัยที่ได้รับตามข้อบังคับของธุรกิจประกันภัย

นายเหงียน ดึ๊ก ไห่ รองประธานรัฐสภา เป็นประธานในการอภิปราย

“ดังนั้น อาจกล่าวได้ว่าตั้งแต่ปี 2561 ถึง 2565 รายได้จากตัวแทนประกันชีวิตของธนาคารพาณิชย์มีสัดส่วนกำไรของธนาคารพาณิชย์สูงมาก” ผู้แทนรัฐสภาจากจังหวัดบั๊กซางกล่าว

ด้วยความเป็นจริงและประโยชน์อันใหญ่หลวงเช่นนี้ นายกรัฐมนตรีกล่าวว่า หากร่างกฎหมายเพียงแต่ยอมรับแนวทางการเพิ่มมาตรา 113 วรรคสอง ที่ให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจตัวแทนประกันภัยได้ตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัย ตามขอบเขตการประกอบธุรกิจตัวแทนประกันภัยตามระเบียบของผู้ว่าการธนาคารกลาง ก็จะไม่มีการรับประกันว่าจะเกิดสถานการณ์บังคับให้ลูกค้ากู้ยืมเงินเพื่อซื้อประกันภัย หรือเอาเปรียบลูกค้าที่มีเงินฝากออมทรัพย์ที่ขาดความรู้ในการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตเหมือนเช่นที่ผ่านมา

“การขายประกันชีวิตแบบไขว้ผ่านธนาคารพาณิชย์อย่างง่ายดายได้บังคับให้ธนาคารพาณิชย์และบริษัทประกันชีวิตละเลยขอบเขตทางวิชาชีพและชื่อเสียงที่สะสมจนต้องเข้าสู่วังวนแห่งการแสวงหากำไร” เขากล่าวเน้นย้ำและเสนอว่าหากไม่มีการบังคับใช้กฎหมายห้ามการขายประกันชีวิตแบบไขว้ผ่านธนาคารพาณิชย์ ร่างกฎหมายนี้จำเป็นต้องเพิ่มมาตราหนึ่งให้รัฐบาลออกเพื่อควบคุมการดำเนินธุรกิจผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่อทำหน้าที่เป็นตัวแทนเพื่อให้แน่ใจถึงการประชาสัมพันธ์ ความโปร่งใส และการคุ้มครองสิทธิของลูกค้าที่กู้ยืมเงินทุน รวมถึงการฝากเงินออมในธนาคาร

“นี่จะเป็นผลดีต่อภาพลักษณ์ของธนาคารพาณิชย์และโดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจประกันชีวิต ซึ่งเป็นอาชีพที่ต้องใช้จริยธรรมและความเป็นมนุษย์มากกว่าภาคธุรกิจอื่นๆ” ผู้แทน Pham Van Thinh กล่าว

จำเป็นต้องลงโทษพฤติกรรมการให้คำปรึกษาที่ไม่เพียงพอของพนักงานธนาคาร

ผู้แทนรัฐสภา ฝ่าม วัน ฮัว

นอกจากนี้ ส.ส.ดวง คัก ไม (ดัก นง) ยังกล่าวถึงเนื้อหานี้ด้วยว่า เพื่อคุ้มครองผลประโยชน์ของลูกค้า จำเป็นต้องศึกษาข้อกฎหมายเพื่อกำหนดบทลงโทษเพื่อป้องกันและจัดการอย่างเข้มงวดในกรณีที่พนักงานของสถาบันสินเชื่อและธนาคารฝ่าฝืน เช่น การให้คำปรึกษาไม่เพียงพอจนทำให้ลูกค้าสับสนระหว่างผลิตภัณฑ์ประกันภัยกับผลิตภัณฑ์ธนาคาร หรือต้องซื้อประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเมื่อต้องกู้ยืมเงินจากธนาคาร ตามที่สื่อได้รายงานไปเมื่อเร็วๆ นี้

ผู้แทนรัฐสภา Pham Van Hoa (Dong Thap) เห็นด้วยกับความเห็นทั้งสองข้อข้างต้น โดยยืนยันว่าเป็นครั้งที่สามที่เขาปกป้องมุมมองที่ว่า "ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนไม่ควรได้รับอนุญาตให้ขายประกันให้กับบริษัทประกันภัย" ซึ่งผลที่ตามมาก็ได้เกิดขึ้นแล้ว

ปัจจุบันเท่าที่ผมทราบ ยังมีบริษัทประกันภัยบางแห่งที่ลูกค้ากังวลอย่างมากเกี่ยวกับการขายประกันภัย ผลกระทบจะเป็นอย่างไร? การจะตั้งบริษัทประกันภัยได้นั้น จำเป็นต้องมีสำนักงานใหญ่ประกันภัย แต่สำนักงานใหญ่ประกันภัยนี้กลับไม่มี ยกตัวอย่างเช่น 13 จังหวัดในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงมีสำนักงานใหญ่ประกันภัยเพียง 2 แห่ง ดังนั้น เมื่อลูกค้ามีปัญหา พวกเขาก็จะไปซื้อประกันภัยที่ธนาคาร พนักงานธนาคารจะไปที่ลองเซวียน เมืองเกิ่นเทอเท่านั้น ผมอาศัยอยู่ที่ด่งทาป และต้องไปที่ลองเซวียน เมืองเกิ่นเทอ เพื่อร้องเรียนและฟ้องร้อง ผมคิดว่านี่เป็นปัญหาที่ยากมาก” ผู้แทนได้ยกตัวอย่าง

นายเหงียน ดึ๊ก ห่า รองประธานสภานิติบัญญัติแห่งชาติ กล่าวสรุปการหารือว่า คณะผู้แทนยังได้กล่าวถึงเนื้อหาของความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรธนาคารและองค์กรประกันภัยบนพื้นฐานของการปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้า หลีกเลี่ยงการเอารัดเอาเปรียบและความคิดด้านลบเช่นเดียวกับที่ผ่านมา ความคิดเห็นหลายข้อมีความถูกต้องและเฉพาะเจาะจงตามบท บทความ และวรรคต่างๆ ของกฎหมาย ความคิดเห็นเหล่านี้มีความทุ่มเทและมีความรับผิดชอบสูง จึงจำเป็นต้องได้รับการศึกษาอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อพัฒนาร่างกฎหมายให้สมบูรณ์แบบ ทั้งในด้านเนื้อหาและเทคนิค

คณะกรรมการร่างกฎหมายแห่งชาติ จะสั่งการให้สำนักงานร่างกฎหมาย หน่วยงานตรวจสอบ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เร่งศึกษาและรับฟังความคิดเห็นให้ครบถ้วน เพื่อจัดทำ รายงาน อธิบาย รับฟัง แก้ไข และสรุปร่างกฎหมายให้แล้วเสร็จ และนำเสนอรายงานต่อคณะกรรมการร่างกฎหมายแห่งชาติในการประชุมเช้าวันพุธที่ 17 มกราคม 2560 เพื่อเตรียมนำเสนอต่อรัฐสภาเพื่อพิจารณาอนุมัติต่อไป

แหล่งที่มา