การแทรกแซงในระยะเริ่มต้นเพื่อจำกัดการถอนเงินเช่นกรณี SCB

ในช่วงบ่ายของวันที่ 10 มิถุนายน ผู้ว่า การธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นายเหงียน ทิ ฮ่อง ได้อธิบายและชี้แจงประเด็นสำคัญหลายประการที่สมาชิกรัฐสภาแสดงความกังวลเมื่อพิจารณาร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข)

ธนาคารแห่งรัฐมีบทบาทเป็น “ทางเลือกสุดท้าย” หนึ่งในเนื้อหาที่ผู้แทนให้ความสนใจและแสดงความคิดเห็นคือกฎระเบียบที่ธนาคารแห่งรัฐสามารถเข้าแทรกแซงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ในบางกรณี เช่น ในกรณีที่ธนาคารถูกถอนเงินจำนวนมากจนนำไปสู่การล้มละลาย หรือในกรณีที่สถาบันสินเชื่อไม่สามารถรักษาอัตราการชำระหนี้และความมั่นคงของเงินทุนได้เป็นเวลา 3 และ 6 เดือนติดต่อกันตามลำดับ และมีผลขาดทุนสะสมมากกว่า 20% ของมูลค่าเงินทุนจดทะเบียนและเงินสำรอง

ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เหงียน ถิ ฮ่อง

ในกรณีเหล่านี้ ธนาคารของรัฐ ธนาคารประกันเงินฝาก และธนาคารอื่นๆ สามารถให้สินเชื่อพิเศษได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยมีอัตราดอกเบี้ย 0% ต่อปี ผู้ว่าการธนาคารกล่าวว่า กฎระเบียบนี้ร่างขึ้นโดยพิจารณาจากความยากลำบากในการปรับโครงสร้างธนาคารที่อ่อนแอในช่วงที่ผ่านมา รวมถึงแนวปฏิบัติจากเหตุการณ์ถอนเงินจำนวนมากของธนาคารไทยพาณิชย์ในเดือนตุลาคม 2565 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คณะกรรมการร่างได้อ้างอิงถึงประสบการณ์การล่มสลายของธนาคารทั่วโลก โดยล่าสุดคือธนาคารพาณิชย์ในสหรัฐอเมริกา “หากสถาบันการเงินมีพัฒนาการที่แย่ลงและมีความเสี่ยงที่จะล้มละลาย ระดับการบริหารจัดการของหน่วยงานบริหารจัดการจะต้องเข้มแข็งขึ้นและผ่านกระบวนการแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ” คุณหงกล่าวเน้นย้ำ ในกระบวนการแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ ความรับผิดชอบต้องเป็นของผู้ถือหุ้นและเจ้าของธนาคารเป็นอันดับแรก พวกเขาต้องมีแผนในการเอาชนะความยากลำบาก และหน่วยงานบริหารจัดการจะกำหนดข้อจำกัดในการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ต้องการการสนับสนุน กฎหมายฉบับปัจจุบันกำหนดมาตรการแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ แต่จำกัดระยะเวลาเพียง 1 ปี ซึ่งสั้นมากและไม่มีมาตรการสนับสนุนใดๆ ทำให้ในทางปฏิบัติการบังคับใช้เป็นเรื่องยากมาก ดังนั้น ร่างกฎหมายฉบับนี้จึงกำหนดมาตรการสนับสนุนต่างๆ ซึ่งรวมถึงการสนับสนุนจากธนาคารกลางในฐานะผู้ให้กู้ "ทางเลือกสุดท้าย" ร่างกฎหมายยังกำหนดให้มีการระดมทรัพยากรสนับสนุนจากสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ประกันเงินฝาก และธนาคารสหกรณ์ “ร่างกฎหมายฉบับนี้ออกแบบมาเพื่อระดมทรัพยากรเพื่อการสนับสนุน ซึ่งจะเพิ่มความรับผิดชอบของสถาบันสินเชื่อต่อความปลอดภัยของระบบโดยรวม และยังลดต้นทุนทางการเงินของหน่วยงานบริหารจัดการในการจัดการกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นกับสถาบันสินเชื่อ” ผู้ว่าการธนาคารวิเคราะห์ การจำกัดการปั่นราคาและการถือครองข้ามกัน นอกจากนี้ ผู้แทนยังให้ความสนใจอย่างมากต่อกฎระเบียบที่ปรับลดวงเงินการถือครองของผู้ถือหุ้น รวมถึงวงเงินการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่มีบุคคลที่เกี่ยวข้อง ผู้ว่าการธนาคารกล่าวว่าร่างกฎหมายฉบับนี้ออกแบบมาเพื่อจำกัดการปั่นราคาและการถือครองข้ามกันในกิจกรรมของธนาคาร “นี่เป็นคำขอจากหน่วยงานที่มีอำนาจ มติของรัฐสภากำหนดให้เป็นเช่นนี้ นี่เป็นหนึ่งในแนวทางแก้ไขเพื่อจำกัดการแทรกแซงและการถือหุ้นไขว้” คุณฮ่องกล่าวเน้นย้ำ นอกจากนี้ คณะกรรมการร่างกฎหมายยังได้ปรับเปลี่ยนแนวทางในการขยายขอบเขตของบุคคลที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การบังคับใช้กฎระเบียบเหล่านี้เป็นไปอย่างครอบคลุม คุณฮ่องกล่าวว่า นอกจากบทบัญญัติในกฎหมายแล้ว จะต้องมีประเด็นเรื่องการจัดองค์กรและการบังคับใช้ด้วย เพราะในความเป็นจริงมีกรณีที่ผู้ถือหุ้นขอให้บุคคลที่เกี่ยวข้องใช้ชื่อแทน แต่ธนาคารไม่เข้าใจ ดังนั้น การแก้ไขปัญหาการถือหุ้นไขว้ ผู้ว่าการธนาคารจึงจำเป็นต้องใช้เครื่องมือและแนวทางแก้ไขมากมายจากหลายหน่วยงาน รวมถึงความโปร่งใสของฐานข้อมูล “ด้วยกฎระเบียบนี้เพียงอย่างเดียว หากผู้ถือหุ้นนำไปปฏิบัติอย่างถูกต้อง ก็จะสามารถจำกัดความเสี่ยงต่อกิจกรรมของธนาคารได้ แต่เพื่อให้ครอบคลุมทุกด้าน จำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขที่สอดคล้องและสอดคล้องกัน” ผู้ว่าการธนาคารกล่าว คุณฮ่องกล่าวเสริมว่า ความต้องการด้านการลงทุนของวิสาหกิจขึ้นอยู่กับระบบธนาคารเป็นอย่างมาก ดังนั้น องค์กรระหว่างประเทศจึงเตือนว่า หากความต้องการด้านการลงทุนยังคงขึ้นอยู่กับระบบธนาคาร ก็อาจมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ “เมื่อธนาคารได้รับผลกระทบ ผลกระทบแบบโดมิโนจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อ เศรษฐกิจ ดังนั้น เพื่อให้สอดคล้องกับการพัฒนาของอุตสาหกรรมธนาคาร ตลาดต่างๆ เช่น ตลาดทุน ตลาดหลักทรัพย์ และตลาดตราสารหนี้ภาคเอกชน จำเป็นต้องได้รับการพัฒนาไปพร้อมๆ กัน ปัจจุบันรัฐบาลกำลังหาทางแก้ไขปัญหานี้อยู่” ผู้ว่าการธนาคารกล่าว ดังนั้น ในร่างกฎหมายฉบับนี้จึงมีกลไกในการลดอัตราส่วนการพึ่งพาลูกค้าและผู้ที่เกี่ยวข้องที่กู้ยืมเงินมากกว่า 15% ของเงินทุนของตนเอง กล่าวคือ สถาบันการเงินต่างๆ จะต้องร่วมให้สินเชื่อซึ่งกันและกัน เพราะหากธนาคารปล่อยกู้ให้กับธุรกิจที่มีความต้องการเงินทุนสูงมาก ระดับความเสี่ยงด้านเครดิตก็จะสูงมาก การร่วมให้สินเชื่อจะเป็นการแบ่งปันความเสี่ยงให้กับธนาคารเมื่อธุรกิจประสบปัญหา ในกรณีที่ธนาคารไม่สามารถร่วมให้สินเชื่อได้ นายกรัฐมนตรีจะเป็นผู้ตัดสินใจ “หากกฎระเบียบปัจจุบันยังคงเดิม ประกอบกับความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นและเงินทุนจดทะเบียนที่เพิ่มขึ้น อาจมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้” ผู้ว่าการธนาคารกล่าวเตือน นอกจากนี้ เธอยังมุ่งมั่นที่จะทบทวนกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องเพื่อให้เหมาะสมและรับรองหลักการที่จะไม่ส่งผลกระทบต่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจของธุรกิจและประชาชน ขณะเดียวกันก็ยังคงความปลอดภัยของระบบธนาคาร

แหล่งที่มา