Важная роль потребительского кредита

Потребительское кредитование всегда играло важную роль в социально -экономическом развитии страны. Развитие потребительского кредитования считается важным решением для ограничения доступа к капиталу по неформальным каналам, как правило, через «черное кредитование», помогая смягчить последствия и способствуя обеспечению социальной безопасности и порядка.

Статистика Государственного банка Вьетнама показывает, что в последние годы потребительское кредитование во Вьетнаме значительно выросло как по объёму выданных кредитов, так и по количеству участвующих кредитных организаций и разнообразию продуктов и услуг. На сегодняшний день общий объём непогашенных кредитов на жильё и потребительские нужды во Вьетнаме достиг около 2,8 млн донгов, что эквивалентно 20% от общего объёма непогашенных кредитов всей экономики, став важной частью кредитной структуры системы кредитных организаций.

Прогнозируется продолжение положительного роста экономики, а также улучшение ситуации на рынке потребительского финансирования Вьетнама. Эти ожидания, прежде всего, обусловлены изменениями и улучшениями в политике, произошедшими после недавнего выпуска Государственным банком Вьетнама циркуляра № 12/2024/TT-NHNN, вносящего изменения и дополнения в ряд положений циркуляра № 39/2016/TT-NHNN, регулирующего кредитную деятельность кредитных организаций и филиалов иностранных банков.

Новые положения политики будут способствовать более активному участию коммерческих банков в потребительском кредитовании, что позволит оперативно и в полном объеме удовлетворить законные потребности населения в заёмных средствах. В частности, новым пунктом циркуляра является положение, разрешающее кредитным организациям предоставлять кредиты на сумму до 100 миллионов донгов без требования от клиентов предоставления обоснованного плана использования капитала.

Вместо этого клиентам достаточно предоставить минимальную информацию об использовании основного капитала и финансовых возможностях, прежде чем кредитные организации предоставят им кредит. Ожидается, что эти изменения помогут клиентам, особенно жителям отдаленных районов и малообеспеченным слоям населения, получить доступ к небольшим кредитам проще и удобнее.

Кроме того, отчёт Fiin Group показывает, что рынок потребительского кредитования вступает в новый цикл роста. Восстановление рынка станет более очевидным со второй половины 2024 года. В краткосрочной перспективе восстановление будет подкреплено позитивными макроэкономическими показателями, включая ожидаемое восстановление производственного и экспортного секторов, повышение качества кредитов и спроса на кредиты со стороны рабочих, неквалифицированных рабочих и лиц с низким и средним уровнем дохода, которые являются основными группами клиентов в секторе потребительского кредитования, а также цифровизацией клиентского опыта, улучшением качества обслуживания и повышением уровня удержания клиентов.

Однако, несмотря на многочисленные признаки восстановления, рынок потребительского финансирования также сталкивается с многочисленными проблемами, особенно в условиях общего роста безнадежной задолженности в кредитных организациях. безнадежный долг Ситуация в секторе потребительского кредитования по-прежнему вызывает беспокойство. В последнее время в социальных сетях появились группы, которые предлагают друг другу советы о том, как избежать дефолта, отсрочить погашение задолженности и т.д. Несмотря на принятые кредитными организациями меры и вмешательство властей, взыскание задолженности для этой группы клиентов по-прежнему сопряжено со множеством трудностей и проблем. Поэтому для реального восстановления и устойчивого роста рынка потребительского кредитования необходимы значительные изменения, направленные на совершенствование правовой среды, особенно нормативных актов, регулирующих взыскание задолженности.

Организации, предоставляющие потребительское кредитование, помимо прозрачности в отношении взыскания задолженности, стоимости кредита и т. д., также должны иметь механизмы контроля и мониторинга целевого использования кредитов и погашения задолженности клиентами. Это поможет кредитным организациям ограничить безнадежную задолженность, обеспечить возможность полного и своевременного погашения основного долга и процентов в соответствии с договором. Кроме того, заемщики должны осознавать важность ответственного потребления и своевременного погашения кредита.

Источник