Департамент банковской инспекции и надзора Государственного банка Вьетнама, филиала Биньзыонг, объявил о заключении по результатам проверки Восточного коммерческого акционерного банка, филиала Биньзыонг ( OCB Binh Duong).

Проверка фокусируется на предоставлении кредитов крупным клиентам (включая кредитование, внебалансовые обязательства, урегулирование безнадежной задолженности, взыскание внебалансовой задолженности после урегулирования рисков) для крупных клиентов, клиентов с потенциальными рисками; соблюдении нормативных актов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма; осуществлении операций с иностранной валютой и осуществлении денежных переводов за рубеж; деятельности страхового агентства.

ОКБ Бинь Дуонг состоит из 1 филиала, 4 функциональных отделов и 4 дочерних операционных офисов.

В 2023 году такие показатели, как кредитоспособность и прибыль, выросли по сравнению с 2022 годом. Однако, согласно заключению проверки, в первом месяце 2024 года кредитный баланс и прибыль ОКБ «Биньзыонг» снизились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, ухудшилось качество кредитов, а доля безнадежной задолженности имела тенденцию к постепенному росту.

OCB PGD Di An.jpg
Филиал OCB Binh Duong в Ди Ане. (Фото: OCB).

Согласно заключению проверки, в деятельности OCB Binh Duong по-прежнему имеются недостатки и ограничения, которые необходимо проанализировать, устранить и исправить, чтобы ограничить риски, которые могут возникнуть в ходе эксплуатации.

Что касается кредитной деятельности, OCB Binh Duong не выпустил внутренние правила «Другие юридические и физические лица, несущие потенциальные риски для деятельности»; Уведомление отделения о переводе просроченной задолженности не содержит в полной мере требуемой информации; Система программного обеспечения Core Banking T24 OCB не полностью автоматически отслеживает испытательный срок погашения задолженности клиентов.

Филиал не уделял должного внимания и не контролировал тщательно ссудный капитал и операции с клиентами; При выдаче клиентам крупных потребительских кредитов на сумму свыше 100 миллионов донгов документами, подтверждающими целевое использование капитала, являются только товарные квитанции/счета-фактуры/списки товаров; Филиал оценил и одобрил предоставление клиентам 12-месячного льготного периода для погашения основного долга без каких-либо доказательств;

Филиал оценивает и одобряет кредиты на нужды капитала для оплаты расходов по передаче недвижимости/компенсации передачи недвижимости, основываясь только на стоимости, указанной в кредитных документах/договорах депозита, предоставленных клиентом, а не на стоимости перевода, указанной в нотариально заверенном договоре передачи.

Что касается конкретных недостатков и нарушений в кредитной деятельности ОКБ Бинь Дуонг, инспектор пришел к следующим выводам: учет кредитов не был строгим; записи и документы, связанные с кредитом, были непоследовательными и не отражали полную информацию; филиал не собирал полные записи по кредитам; оценка потребности в капитале была ненадлежащей или не имела достаточной основы; документы, подтверждающие источники погашения задолженности, не были собраны в полном объеме; оценка финансового положения и источников погашения задолженности клиентов была нестрогой.

График погашения задолженности филиала не соответствует источнику дохода клиента, а оценка источника погашения кредита клиента не соответствует.

Не в полном объеме осуществляется проверка и надзор за ссудным капиталом и финансовым положением клиентов в соответствии с внутренними правилами; не в полном объеме осуществляется сбор документов, подтверждающих использование капитала.

Филиалы/клиенты не выполнили условия одобрения кредита; отсутствие контроля за платежами по каждому партнеру по вложениям, каждому хозяйственному договору, каждому счету-фактуре, обеспечение того, чтобы финансирование не превышало сумму счета-фактуры и сумму договора;

Не отслеживание спонсируемых счетов-фактур по каждому экономическому контракту и каждому бенефициару во избежание дублирования спонсорства.

Что касается операций с иностранной валютой и денежных переводов за границу, OCB Binh Duong принял решения, которые не соответствуют правилам для отдельных клиентов.

В целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма Филиал не собрал достаточной информации по идентификации клиентов, необходимой при открытии платежного счета.

Отдел банковской инспекции и надзора Государственного банка Вьетнама, филиала Биньзыонг, определил коллективную и индивидуальную ответственность за ошибки, допущенные в ОКБ Биньзыонг, и одновременно рекомендовал филиалу обратить внимание на недостатки и предупредить клиентов о рисках, указанных в заключении проверки.

В то же время Банковская инспекция и надзор требуют принятия мер по тщательному мониторингу производственной и коммерческой ситуации, движения денежных средств, анализа финансового положения, хода реализации проекта/плана кредитования, бизнес-плана, источника погашения задолженности, колебаний в бизнес-активах, организационной ситуации, аппарата, управления и администрирования клиентов, изменений в обеспечении, периодической переоценки обеспечения, ситуации с задолженностью клиентов в других кредитных организациях (при наличии таковой), принятия мер по строгому управлению обеспечением и т. д. для оперативного применения соответствующих мер по работе с кредитами в соответствии с правилами ОКБ и законодательством.

«Обязать отделения иметь конкретные меры и планы по взысканию безнадежных долгов, по которым были созданы резервы на покрытие рисков, чтобы ограничить убытки банка», — заявила Банковская инспекция и надзор.