Акционерный коммерческий банк An Binh (ABBank, код ABB) только что опубликовал необычную информацию об одобрении лимита овердрафта в размере 5 миллиардов донгов для лица, связанного с основным акционером г-ном Нгуеном Куок Хюем. В настоящее время этот человек занимает должность заместителя генерального директора многоотраслевой корпорации, являющейся основным акционером ABBank.
Безнадежные долги резко возросли, а ABBank продолжал выдавать овердрафтные кредиты лидерам группы, связанной с братьями председателя. Источник фото: TL
Помимо банковской деятельности, эта группа также осуществляет деятельность во многих областях, таких как недвижимость, энергетика, производство и т. д. До 2018 года бизнесмен В.В.Т. (родом из провинции Тхай Бинь ) занимал высшую должность в Совете директоров банка. В апреле 2018 года он покинул этот пост, передав его своему зятю, г-ну Дао Мань Кхангу, в соответствии с положениями изменённого и дополненного Закона о кредитных организациях.
Безнадежные долги резко возросли
Предоставление ABBank овердрафтного кредитования «членам семьи» происходит в тот момент, когда кредитное качество банка явно ухудшается. Десять лет назад, при председателе VVT, соотношение проблемной задолженности к остатку клиентских кредитов в ABBank достигало 7,63%. После многих лет реструктуризации этот показатель опустился ниже 3%, но с 2022 года демонстрирует признаки резкого роста.
Соотношение проблемной задолженности к остатку клиентских кредитов ABBank на конец 2022 года выросло до 2,88%, а затем продолжило расти до 4,55% к концу второго квартала. Это также самый высокий показатель по проблемной задолженности в истории банка с 2014 года.
По состоянию на 30 июня общая сумма просроченной задолженности на балансе этого банка составила 3 820 млрд донгов, увеличившись почти на 1 455 млрд донгов, или на 61,5% по сравнению с началом года. Соотношение просроченной задолженности к общему объему непогашенных кредитов клиентам также увеличилось с 2,88% в начале года до 4,55%.
В структуре долга ABBank на конец второго квартала задолженность группы 3 (нестандартная задолженность) увеличилась в 2,5 раза по сравнению с началом года, до 1 385 млрд донгов. Задолженность группы 4 (сомнительная задолженность) также увеличилась в 3,1 раза, до 1 311 млрд донгов. Задолженность группы 5 (задолженность с возможностью потери капитала), напротив, составила 1 124 млрд донгов, снизившись на 20% по сравнению с началом года.
На годовом общем собрании акционеров 2023 года председатель Совета директоров Дао Мань Кханг заявил, что ABBank проводит реструктуризацию, связанную с урегулированием проблемной задолженности, в период с 2021 по 2025 год. Это свидетельствует о том, что проблема проблемной задолженности вновь стала «головной болью» для руководства банка.
Прибыль резко падает
Растущий объём безнадежных долгов вынудил ABBank увеличить резервы, что значительно снизило прибыль. За первые шесть месяцев года резервы банка на покрытие кредитных рисков выросли в четыре раза по сравнению с прошлым годом и составили почти 815 млрд донгов. Согласно пояснению, увеличение резервов соответствует требованиям циркуляра 11/2021/TT-NHNN и поможет банку более эффективно управлять рисками в будущем.
В результате прибыль ABBank до налогообложения за первые шесть месяцев года достигла почти 679 млрд донгов, что на 59% меньше, чем за первое полугодие прошлого года. Только во втором квартале прибыль ABBank до налогообложения составила 67 млрд донгов, что на 94% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Таким образом, банк прошёл лишь почти четверть пути, достигнутого за первое полугодие.
Таким образом, после периода непрерывного роста каждый год с 2013 по 2022 год, ABBank рискует не выполнить свой план на 2023 год. В этом году банк поставил амбициозную цель – прибыль до налогообложения в размере 2 826 млрд донгов, что на 68% больше, чем в 2022 году. Однако давление со стороны быстро растущей безнадежной задолженности делает эту цель недостижимой, и она может даже привести к отрицательным показателям.
К концу второго квартала общие активы ABBank достигли 154 449 млрд донгов, увеличившись почти на 19% по сравнению с началом года. Из них непогашенные кредиты клиентам на конец второго квартала превысили 84 020 млрд донгов, что на 2,4% больше, чем на начало года.
В 2023 году ABBank планирует достичь общих активов в размере 136 816 млрд донгов, что на 5% больше по сравнению с 2022 годом; непогашенной кредитной задолженности в размере 97 382 млрд донгов, что на 10% больше по сравнению с 2022 годом; привлечения средств от частных клиентов и экономических организаций в размере 93 508 млрд донгов, что на 2% больше по сравнению с 2022 годом.
Постоянно занимать облигации
В августе ABBank выпустил облигации на сумму 6 000 млрд донгов номинальной стоимостью 100 млн донгов за штуку. Облигации неконвертируемые, без варрантов и без обеспечения. Срок обращения облигаций составляет от 1 до 5 лет, период эмиссии — с 1 августа по 31 декабря 2023 года.
Основная сумма облигации выплачивается единовременно в дату погашения или в дату выкупа облигаций ABBank. Проценты по облигациям выплачиваются периодически один раз в год. Источником выплаты основной суммы и процентов по облигациям являются доходы ABBank и/или доходы от выданных кредитов и/или привлеченного капитала от организаций, физических лиц и других юридических лиц.
Привлеченные средства будут направлены ABBank на кредитование физических лиц в размере 4,5 млрд донгов и корпоративных клиентов в размере 1,5 млрд донгов. Ожидается, что весь капитал будет полностью освоен банком до 31 марта 2024 года. В случае освоения средств в соответствии с графиком, капитал, полученный от выпуска временно неиспользуемых облигаций, будет направлен на депозиты в Государственном банке и других кредитных организациях.
Во втором квартале 2023 года ABBank шесть раз досрочно выкупил облигации на общую сумму 4 800 млрд донгов. Все облигации были выпущены в июне-июле 2021 года сроком на 3 года. Целью выпуска облигаций является пополнение средне- и долгосрочного капитала для удовлетворения потребностей в кредитовании бизнес- и корпоративных клиентов ABBank.
Источник
Комментарий (0)