По данным Федеральной резервной системы США (ФРС), люди с более высокими доходами будут брать в долг больше денег, чем люди с более низкими доходами.
Данные ФРС показывают, что домохозяйства с доходом ниже среднего владеют около 36% всех жилищных кредитов, в то время как 1% самых богатых владеют более 4% всей ипотечной задолженности в стране.
Данные за 2019 год показывают, что 1% самых богатых людей имел долг около 700 миллиардов долларов. Совокупное состояние 1% самых богатых людей составляло около 25 триллионов долларов. Долг составляет лишь малую часть их совокупного богатства.
На 1% самых богатых американцев приходится около 4–5% всех кредитов на недвижимость (Фото: Barron).
Так почему же богатые люди, даже имея деньги, всё равно берут в долг? И часто они берут в долг, чтобы инвестировать в крупные активы, например, в недвижимость?
Богатые люди не держат много наличных.
Вопреки тому, что показывают в популярных голливудских фильмах, у миллионеров и миллиардеров на самом деле нет больших денег ни в домах, ни на банковских счетах.
Фактически, деньги миллиардеров распределены по различным классам активов, таким как недвижимость, акции, облигации и другие ценные активы. Наличные — самый безопасный актив, но и самый низкодоходный.
Другими словами, у миллиардеров редко есть наличные деньги.
Поэтому, когда им нужны деньги для инвестиций в новые возможности, богатые люди используют свои активы, чтобы занять деньги. Эти деньги затем вкладываются в активы, приносящие больший доход. Именно использование заёмных средств позволяет миллиардерам быстро увеличивать своё состояние.
Стоимость дешевых кредитов
Как правило, люди с высоким доходом получают более низкие условия кредитования и процентные ставки, чем люди со средним доходом.
Почему это?
Во-первых, у них уже есть активы и высокие доходы, поэтому они считаются менее рискованными заёмщиками. Состоятельные люди реже оказываются в ситуации дефолта. И даже если дефолт случается, у банков есть множество вариантов погашения долгов. Поэтому банки, как правило, выдают кредиты состоятельным людям под более низкие процентные ставки.
Кроме того, богатые люди имеют большое залоговое обеспечение при займе. Это также снижает процентные ставки.
Богатые люди часто берут кредиты под низкие процентные ставки, поскольку они считаются менее рискованными (Фото: Тран Кханг).
Сила финансового рычага
Например, внеся первоначальный взнос в размере 10 000 долларов США, инвестор в недвижимость может стать владельцем дома стоимостью 200 000 долларов США с ежемесячными платежами в размере 2 000 долларов США.
Если стоимость недвижимости вырастет на 20% с 200 000 до 240 000 долларов, первоначальный взнос в размере 10 000 долларов принесет 300%-ную доходность инвестиций в размере 40 000 долларов. Вот в чём сила финансового рычага.
Кроме того, богатые люди также используют кредиты для покупки недвижимости, которую можно ежемесячно сдавать в аренду. Эта недвижимость создаёт ежемесячный денежный поток. Этот источник дохода также приносит им прибыль, превышающую первоначальную стоимость займа.
Банки помогают проверять, оценивать и хранить активы
При выдаче кредита банк проверит юридическую чистоту недвижимости. На основании этого богатые люди смогут определить, является ли недвижимость чистой или нет. Кроме того, банк также оценит эту недвижимость. Богатые люди смогут оценить её стоимость.
Кроме того, богатые люди поступают разумно, используя банки в качестве хранителей ценных активов. Они берут деньги в долг и передают банку документы и сертификаты на землю, а не оставляют их дома, где их могут украсть.
Надежная юридическая поддержка
При кредитовании это означает, что недвижимость находится в совместной собственности с банком. В случае возникновения спора, связанного с этой недвижимостью, банк встанет на сторону заёмщика и разделит с ним этот риск.
Источник
Комментарий (0)