[Emagazine] Agribank – поддержка клиентов в восстановлении после штормов и наводнений

агрибанк ---клиент-запрос-контакт-точка-после-гарантии-m226533.html"/>
[Электронный журнал] Agribank – поддержка клиентов в восстановлении после штормов и наводнений

Прошло уже больше месяца с момента урагана № 3 ( Яги ), и последствия всё ещё огромны. Будучи банком, кредитующим преимущественно сельскохозяйственный сектор, Agribank и его клиенты понесли серьёзные убытки. По состоянию на 26 сентября 2024 года от урагана № 3 пострадали более 28 200 клиентов Agribank, общая сумма непогашенных кредитов которых превысила 40 000 миллиардов донгов, из которых ожидаемый убыток составляет более 14 600 миллиардов донгов. Именно сейчас люди и предприятия как никогда нуждаются в поддержке банков.

По данным Министерства планирования и инвестиций , исторический шторм Яги принёс огромные человеческие жизни и материальные потери. По состоянию на 27 сентября 334 человека погибли и пропали без вести, около 2000 человек получили ранения. Общий экономический ущерб оценивается в более чем 81 000 миллиардов донгов. Из них около 282 000 домов, 3755 школ и школьных участков были повреждены, с них сорвало крыши, они были затоплены и погребены под землей из-за оползней. Ряд инфраструктурных объектов, мостов, дорог и т. д. были разрушены. Штормы и наводнения также нанесли тяжёлую психологическую травму многим людям в зонах стихийных бедствий, особенно детям, пожилым людям и уязвимым группам населения.

Будучи банком со второй по величине долей рынка кредитования в системе, работающим преимущественно в сельскохозяйственных и сельских районах, Agribank серьёзно пострадал от штормов и наводнений. В настоящее время объём непогашенных кредитов Agribank, выданных сельскому хозяйству и сельским районам, превышает 1 миллион донгов (что составляет 62,4% от общего объёма непогашенных кредитов, выданных сельскому хозяйству и сельским районам во всей системе).

Согласно предварительным статистическим данным об операциях, ущербе и влиянии на клиентов в результате шторма, по состоянию на 26 сентября 2024 года общее число заемщиков Agribank, пострадавших от шторма № 3, составляет более 28 200 человек, при этом предполагаемая непогашенная задолженность по пострадавшим составляет более 40 000 млрд донгов, из которых ожидаемая непогашенная задолженность по поврежденным кредитам составляет более 14 600 млрд донгов для более чем 18 100 клиентов.

По оценкам, по состоянию на 26 сентября 2024 года в провинции Куангнинь пострадали 4512 заемщиков (96% из них — отдельные лица и домохозяйства), общая сумма затронутой непогашенной задолженности составила 9287 млрд донгов, общая сумма поврежденной непогашенной задолженности составила 3851 млрд донгов при наличии 4412 заемщиков.

В провинции Бакзянг, по предварительным данным на 16 сентября 2024 года, 8311 клиентов, заимствовавших капитал у Agribank, понесли убытки, при этом предполагаемый остаток задолженности, связанный с нарушением, составляет 2013 млрд донгов; ожидаемый остаток задолженности, связанный с повреждением, превышает 1500 млрд донгов. В провинции Футо в общей сложности 576 клиентов, заимствовавших капитал, понесли убытки, при этом предполагаемый остаток задолженности, связанный с нарушением, составляет более 338 млрд донгов; ожидаемый остаток задолженности, связанный с повреждением, превышает 120 млрд донгов; у Thai Nguyen 700 клиентов, заимствовавших капитал, при этом предполагаемый остаток задолженности, связанный с повреждением, превышает 275 млрд донгов...

В ближайшее время цифры ущерба могут продолжить расти, поскольку некоторые районы все еще восстанавливаются после шторма, филиалы еще не полностью отчитались о клиентах, а некоторые населенные пункты все еще пытаются справиться с паводковыми водами...

Шторм № 3 повредил не только активы клиентов, но и большинство отделений Agribank в северных провинциях. В частности, отделения в провинциях/городах Куангнинь, Хайфон, Тхайбинь, Туенкуанг, Лаокай, Тхайнгуен, Йенбай... понесли значительный материальный ущерб из-за штормов и наводнений. По предварительным оценкам, ущерб имуществу некоторых отделений Agribank составляет около 80 миллиардов донгов (по состоянию на 26 сентября 2024 года).

Начиная с первого рабочего дня после урагана № 3 (9 сентября 2024 г.) и по сей день Agribank немедленно организовал множество делегаций, которые отправились непосредственно в пострадавшие от урагана и наводнения районы, чтобы разобраться в ситуации, оказать непосредственную поддержку и воодушевление людям, клиентам и сотрудникам.

Генеральный директор, заместители генерального директора и руководители подразделений головного офиса лично работали напрямую в провинциях: Куангнинь, Хайфон, Хайзыонг, Тхайбинь, Туенкуанг, Йенбай, Лаокай..., чтобы понять ситуацию в бизнесе, конкретно оценить потери клиентов и оперативно принять меры для поддержки клиентов: реструктурировать условия погашения задолженности, рассмотреть возможность освобождения от уплаты или снижения процентов и сборов.

Генеральный директор Agribank г-н Фам Ван Нхиеу (коммуна Тьен Минь, район Тьен Ланг, город Хайфон) сообщил, что в результате шторма № 3 его семья потеряла около 200 тонн мальков и мяса рыбы (включая сома, осетровых и красную тилапию), а также повредила три лагеря, а ущерб оценивается в 13 миллиардов донгов. Семья г-на Нхиеу надеется, что банк реструктурирует задолженность и предоставит новые кредиты для восстановления производства.

Понимая ожидания клиентов, сразу после урагана Agribank, с одной стороны, активизировал работу по социальному обеспечению, поручил страховой компании Agribank (ABIC) оперативно провести процедуры по компенсации клиентам ущерба, а с другой стороны, внедрил ряд своевременных политик поддержки клиентов, классифицированных в зависимости от уровня ущерба.

В частности, 13 сентября 2024 года Банк опубликовал документ 12757/NHNo-TD о решениях по поддержке клиентов. В соответствии с ним, по кредитам с непогашенной задолженностью Agribank скорректирует процентную ставку с 0,5% до 2% в год, исходя из уровня ущерба, причиненного клиентам, пострадавшим от урагана № 3 и наводнений, и снизит процентную ставку на 100% по просроченным платежам и пеням за период с 6 сентября 2024 года по 31 декабря 2024 года; а также снизит процентную ставку на 0,5% в год по сравнению с процентной ставкой по кредитам, выданным с 6 сентября 2024 года по 31 декабря 2024 года.

По состоянию на 27 сентября 2024 года общее количество клиентов, получивших снижение процентных ставок в рамках Программы, составило более 8600 человек, общая сумма непогашенной задолженности превысила 8200 млрд донгов, а процентные ставки были снижены на 103 млрд донгов. В дальнейшем Agribank продолжит снижать процентные ставки и предоставлять новые кредиты клиентам, пострадавшим от штормов и наводнений.

В настоящее время Agribank продолжает реализацию мер по устранению трудностей и поддержке пострадавших клиентов, чьи убытки были выявлены, в том числе: снижение процентных ставок по кредитам для 13 623 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности в размере 17 332 млрд донгов; реструктуризация условий погашения задолженности для 1 914 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности в размере 2 268 млрд донгов; предоставление новых кредитов 386 клиентам с общей суммой непогашенной задолженности в размере 425 млрд донгов.

Реструктуризация задолженности, корректировка условий задолженности и продление срока погашения задолженности являются чрезвычайно практичными решениями, помогающими клиентам продлить сроки кредитования, снизить долговую нагрузку и дать клиентам больше времени для восстановления производства, получения дохода и постепенного погашения банковских кредитов.

Г-жа Фунг Тхи Бинь, заместитель генерального директора Agribank, отметила: «Agribank — основной банк, инвестирующий в сельскохозяйственный рынок, фермеров и сельские районы, поэтому приоритетной целью для нас по-прежнему остаётся группа «трёх фермеров». Если мы не будем делиться информацией с нашими соотечественниками и клиентами наиболее эффективным образом, мы не знаем, когда сможем выполнить нашу миссию. Поэтому мы будем консультироваться с правительством, обобщать информацию и отчитываться перед правительством и Государственным банком, чтобы разработать решения и подходящие пакеты услуг для клиентов».

В дополнение к политике, применяемой Agribank для кредитования в соответствии с Постановлением правительства 55/2015/ND-CP, для районов, пострадавших от масштабных стихийных бедствий, Agribank консультируется с провинциями, помогая клиентам определить ущерб, сотрудничая с местными органами власти для подготовки документов, а также с государством для принятия решения о списании задолженности клиентов. Согласно правилам, для получения кредита клиентам необходимо письменное уведомление Народного комитета провинции о ситуации со стихийными бедствиями и эпидемиями, происходящими в крупных масштабах, после чего банковский сектор может определить дальнейшие действия.

На встрече с Народным комитетом провинции Куангнинь 30 сентября председатель совета директоров Agribank Фам Дык Ан обратился к местным органам власти всех уровней с просьбой оперативно создать совет по оценке ущерба, нанесенного населению районов ураганом № 3, создать условия для подтверждения записей об ущербе для населения, чтобы банк мог завершить регистрацию урегулирования задолженности клиентов, имеющих непогашенную задолженность в банке, которые пострадали из-за шторма; усилить деятельность таких организаций, как Союз женщин, Ассоциация фермеров..., для поддержки домохозяйств, пострадавших от шторма, гарантировать людям и производственным домохозяйствам доступ к кредитному капиталу, иметь возможность восстановить производство или сменить род деятельности и сферу деятельности.

Только в провинции Куангнинь Agribank реструктурировал сроки погашения для 28 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности в размере 73,6 млрд донгов; снизил процентные ставки для 1788 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности в размере 4630 млрд донгов, сумма снижения процентов составила 6,45 млрд донгов; предоставил новые кредиты 52 клиентам с общей суммой непогашенной задолженности в размере 112 млрд донгов. Ожидается, что в провинции Куангнинь Agribank снизит процентные ставки для 4228 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности в размере 8828 млрд донгов; реструктурировал сроки погашения для 476 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности в размере 993 млрд донгов; предоставил новые кредиты 197 клиентам с общей суммой непогашенной задолженности в размере 159 млрд донгов.

Своевременное, безотлагательное и активное вмешательство Agribank в процесс восстановления клиентов после урагана получило высокую оценку местных жителей. Для содействия восстановлению местной экономики после урагана были оперативно реализованы программы реструктуризации долга, снижения процентных ставок и предоставления льготных кредитных программ.

Когда большая часть их активов уничтожена штормами и наводнениями, самое большое желание людей в районах, пострадавших от стихийных бедствий, — чтобы банки продолжали доверять им и предоставляли новые кредиты для восстановления производства и стабилизации их жизни.

Г-жа Нго Тхи Туй из квартала Тхонгнят 2, коммуны Тан Ан, сказала, что ее семья инвестировала в 60 рыбоводческих ферм, каждая из которых насчитывает около 500 особей рыбы в Камфа и 45 рыбоводческих ферм в районе пристани Зянг (Куангйен, Куангнинь), но на данный момент все активы смыты наводнениями, в результате чего ущерб составил около 12 миллиардов донгов.

«Семья заняла 4 миллиарда донгов в Agribank, чтобы инвестировать в рыболовный плот. Теперь мы просто надеемся, что банк отсрочит выплату долга, продлит его и предоставит нам новый кредит, чтобы мы могли восстановиться. Если банк доверит нам финансирование для быстрой закупки мальков и их своевременного выпуска, то всего за два года мы сможем восстановиться и получить деньги на погашение банковского долга», — сказала г-жа Туй.

В ответ на ожидания клиентов Agribank активно разрабатывает новые кредитные программы с соответствующими процентными ставками, продолжая предоставлять новые кредиты для поддержки клиентов в восстановлении производства и бизнеса после шторма в соответствии с политикой поддержки Agribank, постановлениями Государственного банка и действующим законодательством.

Известно, что по состоянию на 27 сентября 2024 года Agribank предоставил новые кредиты клиентам, пострадавшим от штормов и наводнений, составив более 900 новых кредитов, при этом непогашенные новые кредиты с льготными процентными ставками составили около 1 000 млрд донгов.

Банк также реализует ряд программ, направленных на снижение процентных ставок для клиентов, привлекающих заёмный капитал в будущем. В частности, по кредитам, выданным с 7 сентября 2024 года по 31 декабря 2024 года, банк снизит процентную ставку на 0,5% годовых по сравнению со ставкой по каждому направлению и отрасли, действующей в филиале на момент выдачи кредита, на срок не более 6 месяцев с даты выдачи кредита. Необходимо согласовать с филиалами предложения по более высокому снижению процентной ставки на 0,5% годовых, чтобы представить их генеральному директору.

В частности, клиентам, имеющим непогашенную задолженность в Agribank и, к сожалению, потерявшим все свои активы, но желающим продолжать брать новые кредиты, банк продолжит выдавать кредиты без залога, исходя из возможности управлять доходами клиента.

Банк также планирует запустить льготный кредитный пакет на сумму 10 000 млрд донгов для индивидуальных клиентов, которые выращивают и ухаживают за растениями и домашним скотом, с настоящего момента и до 31 декабря 2024 года. Процентная ставка по кредиту снижена максимум на 1,0%–1,5% в год в соответствии с нормативными актами.

Кроме того, Agribank реализует множество льготных программ с низкими процентными ставками для корпоративных и индивидуальных клиентов по всей стране, например: льготный кредитный пакет в размере 50 000 млрд донгов для малых и средних предприятий; кредитный пакет в размере 60 000 млрд донгов для крупных предприятий; кредитный пакет в размере 20 000 млрд донгов для предприятий-экспортеров..., со средней процентной ставкой всего 3-7% в год.

Для частных клиентов Agribank также реализует множество программ льготного кредитования с пониженными процентными ставками максимум на 1,5–2% годовых в соответствии с установленными правилами. Помимо практических решений для поддержки клиентов, таких как реструктуризация задолженности, списание долгов и предоставление новых кредитов, Agribank также является одним из самых активных банков в сфере финансирования социального обеспечения. На сегодняшний день общий объём финансирования социального обеспечения и преодоления последствий урагана №3, предоставленного Agribank, составляет 54 млрд донгов.

Можно сказать, что своевременная поддержка Агрибанка — это не только финансовая поддержка, но и духовная поддержка, помогающая людям и предприятиям в зонах стихийных бедствий уверенно преодолевать трудности, восстанавливать силы для восстановления производства и стабилизации жизни.